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導語 |發工資的時候，大家拿到的人民幣都是一樣的——從圖案到購買力。但當我們希望這些錢可以「下蛋」，然後作出不同投資選擇的時候，「人民幣」就各有各的命運了。
發工資的時候，大家拿到的人民幣都是一樣的——從圖案到購買力。但當我們希望這些錢可以「下蛋」，然後作出不同投資選擇的時候，「人民幣」就各有各的命運了。
會理財的，10萬一年可以賺2個蘋果手機，
不會理財的，10萬一年只能賺20斤蘋果！
會理財的，100萬一年可以賺1臺中檔汽車，
不會理財的，100萬一年只能賺1臺電動車！
會理財的1000萬一年賺個房子，
不會理財的1000萬可能只賺個車位！
等來的也許只會是安慰，
尋來的才是真正的機遇。
這是一個充滿變動的時代，經濟形勢進入了新常態，政商環境剛走在趨好的路上，社會風氣也在變，人們的價值觀更在變。在國際上，美元越來越強勢，黃金和石油都變成了「軟蛋」。在這個「五洲四海起風暴」的時代，你的人民幣還好嗎？他們會不會正在變成傻錢、死錢，最後淪為呆帳、壞帳?
有這樣一則新聞報導，看了後你一定會心驚肉跳：中國目前已進入世界上老齡化程度最高國家之列，65歲以上的老年人口已接近1.3億人，到2050年將達3.32億人；而據世界銀行的一項估算，從2001年到2075年，中國養老金缺口可能達到9萬億元，最樂觀的也認為缺口將達到3萬億人民幣！知道這意味著什麼嗎？
少壯不理財，老大徒傷悲
理財的三個環節給我認真聽好嘍
1、攢錢：掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行裡。給自己做個強制儲蓄，發下錢後直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。
2、生錢：基金、股票、債券、不動產、正規P2P
大樹底下好乘涼，投資要找靠譜的平臺
3、護錢：天有不測風雲，誰也不知道會出什麼事，所以要給自己買保險，保險是理財的重要手段，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。
一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。
多少錢可以開始理財不在乎多少，一個月省下100元買理財，
從20歲存到60歲，是637800元；
30歲存到60歲，是22萬；
40歲起存，7萬；
50歲，2萬。
錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。錢的秉性：你不愛我，我不愛你。
如何進行資產配置個人的水庫應該分成三份。
第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。
第二份：保命的錢，三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠，只會多不會少的東西。
第三份：閒錢，五年到十年不用的錢，只有這種錢才可以買股票，買基金，做房地產，或者跟朋友合夥一起開個什麼生意，去做這種投資，那麼必須是閒錢。
理財什麼時候開始好
從自立開始就要開始理財。大四的學生就應該開始打工攢房租，成年人再向父母要錢是很丟人的事情，會被鄙視的。
理財的七大誤區
1、理財是有錢人的事？——窮人、有錢人都能理財，養成良好的習慣，去投資，讓錢自己去辦些事。
2、忙，沒有時間理？——有時間打麻將沒時間理財？
3、理財就是買股票買保險？——所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司幹嗎 ?
4、錢少，理財沒什麼效果？——理財的秘密是「愛惜錢、節省錢、錢生錢，堅持不懈。」
5、我不懂理財？——不懂可以學，理財並不難，任何時候開始學都不晚。
6、理財就是發財？——理財和發財沒有關係。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩健的增長，達到生活目標。
7、理財要從眾？——理財不能隨大流，一定是個性化的。
下面讓我們盤點一下，如今最危險的那些「人民幣」：
1、股市裡的人民幣
大摩或者小摩之類說，中國牛市正式到來了。美元準備加息，熱錢準備撤離，「鬼子操盤手」說中國已經漲了很多的股市「正式到牛市了」，這顯然有找傻子接盤的意 味。當然，股市的走勢誰也不好說，如果你不是用閒錢玩一玩而已，是以安全和保值增值為目的，那麼就不要把錢放到股市。也許你有能力在刀刃上舔血，但大多數 人沒有這個能力，他們只能變身「案上魚肉」。
2、存在銀行裡的人民幣
你以為你什麼都不投資，人民幣就安全了嗎？2014年GDP增速是6.9%，M2增速是12.9%。也就是說，貨幣增長速度比財富增長速度快了5.5個百分點。在這種情況下，你存在銀行裡拿3%的定期利息，每年至少損失2.5個百分點的購買力。
3、人口流失城市房地產中的人民幣
最近，邯鄲爆出民間融資危局，上百億圍繞房地產行業的民間借貸無法償付。邯鄲僅僅是中國眾多三四線城市的縮影，這些城市有一個共同的特點：人口在持續流失。 比如在河北，只有環京津的地市，在過去10多年裡才真正有人口增長。河北南部因為遠離京津，主要城市的人口都在流失，或者增長緩慢。邯鄲是河北人口競爭力 最差的城市，河北又是今年經濟增長最慢的省份之一，所以邯鄲爆出民間借貸危機是可以理解的。
所以，如果你生活在三四線城市，不妨查查當地的統計公報，看看過去5年小學生在校人數的增減情況，如果下降超過10%(全國因為計劃生育因素，下降 9.4%)，那你要非常小心。所有涉及當地房地產的民間借貸，最好不要參與。比如在河南商丘，最近4年小學生人數就下降了31%，這種城市的民間借貸如果 投向房地產行業，就會比較危險。
4、商業物業裡的人民幣
網際網路正在重塑商業，但房地產商還在拼命建各種綜合體。在瀋陽、成都、重慶，甚至在深圳，都出現了商鋪過剩的情況。寫字樓和商務公寓也有類似現象存在。「一 鋪養三代」正在成為歷史，或者成為可遇不可求的奇蹟，未來觸目可見的恐怕是「三代養一鋪」的苦逼們。因為人氣最旺的商鋪，都搬到了手機上，變成了APP和 微信號。
5、鋼貿中的人民幣
房地產行業低迷，直接導致鋼鐵產能過剩。過去這些年，跟隨著房地產這個「帶頭大哥」一路狂奔的鋼鐵行業，面臨需求不足、產品價格下降、企業虧損的局面。多數 鋼鐵生產企業是國企，抗風險能力稍強。鋼貿企業就不同，使用財務槓桿，早早就陷入了危機。很多老闆血本無歸，涉足期間的投資者多受到重創。
6、煤炭行業裡的人民幣
兩年內，國內動力煤價格已經下跌了25%，如果從2011年算起，則下跌了50%左右，回到2009年的水平。煤炭價格下跌，直接打擊了鄂爾多斯、榆林這 類「煤都」的經濟，特別是圍繞著煤礦和房地產的投資。收益急劇縮水後，無法負擔高昂的民間借貸成本，很多債務人或逃跑、或自殺。大量普通投資者的投資無法 追回。
7、度假物業裡的人民幣
不知道中國有多少被海景、湖景催眠，最終套牢的房奴。一個江西人，跑到廣東惠州海邊買套房子，這種現象已經不算什麼，因為還有大把牡丹江的傢伙跑到三亞、 海口買房子。這些房子最大的特點是：業主很少住、很難出租、賣的時候很難找到接盤人。當房產稅開徵後，這些房子將遭遇「天黑，請閉眼」的考驗。
實現資產翻番需要多久：
根據理財投資七十二法則，我們不難算出時下主要理財渠道實現資產翻番所需時間：
1.儲蓄：現在1年期的定期存款利率是1.5%，本金翻一番需用時間：72÷1.5=48年。
2.股票：股市風雲變幻大家已經感受過了，不同於固定收益類投資，股市是動態的，長期來看，股民中7賠2平1賺的格局永遠不會變。
3.餘額寶：按餘額寶最近的收益3%計算，本金翻番的時間為：72÷2.528年。
4.p2p：年化收益率10%左右，本金翻番的時間為：72÷107年。
P2P投資家綜合自：創業理財分析、P2P黑板報（p2p911）、中金在線
文章來源：微信公眾號P2P投資家
（責任編輯：鄧益偉 HN006）