來源：證券日報
作者：李冰
「你的POS機最近用的怎麼樣？」「你的POS機需要升級了！」「你的POS機需要調整利率費用了。」……近日，經營菸酒行的商戶王女士頻繁接到「支付機構總公司」的電話，要求她更換POS機。這是王女士在接受《證券日報》記者採訪時，所描述的頻繁被POS詐騙電話騷擾的情景。
「開始我沒警惕，後來每次接到電話發現更換理由都不一樣，就開始懷疑了。」王女士對《證券日報》記者表示。
記者調查後發現，近期與王女士類似接到電信詐騙電話的商戶不在少數，「免費換機」「更低費率」「冒充總部」等等花樣百出。《證券日報》記者還注意到，電信詐騙猖獗已令多家支付機構警覺，僅初步統計，近日就有近十家支付機構緊急發布聲明，提醒商戶提高警惕、防止被騙。
中國銀行法學研究會理事肖颯對《證券日報》記者透露，「詐騙組織從未錯過熱點，從當年的納米技術，到後來的P2P，再到郵幣卡、虛擬幣以及此次疫情期間活動猖獗的支付機構POS機具詐騙行為。從目前來看，類似費率高、更換新產品等理由正是詐騙組織和傳銷組織在『新瓶裝舊酒』。」
被騙金額3000元以內
大多數商戶選擇「算了」
最近幾年，行動支付的發展速度非常快。在行動支付不斷做大市場蛋糕的同時，也倒逼傳統支付渠道轉型。近年來，多家支付機構推出了智能POS機，在沿襲傳統POS機刷卡收款功能的基礎上，還支持掃碼支付等方式，在很大程度上拓寬了消費者的可選擇空間。在整個支付行業中，POS機仍然是非常重要的一部分，圍繞POS機的電信騙局也一直未停。
據王女士講述，她平常比較警惕詐騙行為，這次是「一位自稱是支付機構總部售後」的人士稱，由於疫情期間公司調整費率要更換新產品，要求現在所有老用戶都更換POS機具。心中存疑的王女士致電相關支付機構總臺後，發現自己差點被騙，必要的警覺最終讓她避免了損失。
《證券日報》記者調查了解到，疫情期間因類似原因被騙的商戶不在少數。據某支付機構POS機代理商趙成（化名）向《證券日報》記者講述，「我負責的一些商戶確實有被騙的情況，一般被騙金額幾百元、上千元不等，但基本在3000元以內。」這些商戶被騙之後，大多數選擇自認倒黴，「算了」。
「商戶認為金額不大，若報警，追贓流程較為繁瑣，也未必能將錢款追回來，所以很多人被騙了也不會報警，除非被騙金額非常大。」趙成解釋稱。
《證券日報》記者調查後發現，騙子的詐騙手法其實有跡可循，通常謊稱自己是POS機運營中心、總部售後、銀聯相關工作人員等，然後通過各種理由「忽悠」商戶更換POS機具。
「POS機寄過來，一般到付款38元或58元左右。為了開通機器，還要刷1000元或是2000元，因為開通機器必須要有交易流水，理論上這個錢會返還到商戶自己的銀行卡裡，主要用於激活機器用。但若是騙子給的機器，那麼錢刷完後，往往不會返還到商戶自己的銀行卡裡，而是進騙子口袋了。而且，騙子提供的郵寄過來的機器在安全性和隱私上也會大打折扣。」趙成坦言。
如果商戶根本沒收到回款，肯定會知道被騙，又怎麼能繼續被騙更多金額呢？對於記者提出的疑問，趙成進一步解釋稱，「激活機器可以實時到帳，有時候也會24小時到帳，一些商戶在繁忙或粗心的情況下，在還未收到資金到帳的情況下繼續使用此類POS機，就容易導致被騙金額增大。」但趙成強調，近兩年被騙較大金額的情況較少。
據《證券日報》記者深入了解，有些騙子翻新出一些新型的詐騙理由和手段，例如誹謗及軟威脅，「警告」商戶手中的POS機不能使用了、POS機所屬的支付機構倒閉了、被央行處罰不能再開展業務或刷卡不到帳等等，使一些商戶心生疑慮，從而達到誘騙的目的。趙成所接觸的用戶大多是因為這種原因被騙。
眾多支付機構發緊急聲明
提醒商戶提高警惕防被騙
《證券日報》記者注意到，針對近期頻現的「更換POS機具」的詐騙行為，很多支付機構並未「袖手旁觀」。據《證券日報》記者不完全統計後發現，目前已有近十家支付機構發布相關提示聲明，包括拉卡拉、中付支付、隨行付、銀盛支付、付臨門、會員寶、暢捷支付、喔刷、國通星驛等。
4月2日，拉卡拉發布聲明稱，近期市場上出現不法分子冒用拉卡拉名義，以費率調整、產品升級和優惠活動推廣等理由，向商業機構、社會公眾和用戶違規推銷POS機具，實行終端更換欺詐行為，對此拉卡拉聲明，未通過簡訊或電話形式進行終端更換等活動。並堅決打擊欺詐行為。
同日，隨行付也緊急發布聲明稱，從未通過簡訊或電話等形式進行終端更換等活動，請用戶勿輕信。隨行付還表示，將藉助司法途徑追究其法律責任，維護用戶切身利益，進而打擊不法分子的欺詐行為，歡迎廣大用戶對上述行為進行投訴。
銀盛支付在聲明中告知用戶稱，市場上有不法分子冒充「銀盛支付」「銀盛通」等名義，以電話或簡訊的形式告知用戶，由於費率調整、產品升級等原因，要求用戶更換正常使用的終端設備行為，請用戶切勿輕信，謹防上當受騙。
《證券日報》記者注意到，中付支付的緊急聲明比較「剛」，稱「對於相關事件已向公安機關報案」。中付支付在聲明中表示，有不法分子假冒本公司旗下產品「新中付」名義群發簡訊，以費率上調為由，欺騙用戶更換低費率機具。中付支付已第一時間向公安機關報案，案件目前正在偵查中。
支付機構的反應如此迅速，其實是有章可循的。2019年，央行發布銀髮【2019年】85號文件《中國人民銀行關於進一步加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（簡稱「85號文」），要求針對當前打擊治理電信網絡新型違法犯罪面臨的新形勢、新要求和新情況，從健全緊急止付和快速凍結機制、加強帳戶實名制管理、加強轉帳管理、強化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實責任追究機制等方面提出21項措施，進一步築牢金融業支付結算安全防線。
在2016年央行發布的《關於加強支付結算管理防範電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》（下稱《通知》）中，強調支付機構應嚴格審核特約商戶資質，規範受理終端管理，任何單位和個人不得在網上買賣POS機（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。《通知》還規定，凡是發生電信網絡新型違法犯罪案件的，應當倒查銀行、支付機構的責任落實情況。銀行和支付機構違反相關制度以及本通知規定的，應當按照有關規定進行處罰。
趙成介紹，「平常我們P0S機代理也會經常提示用戶防止此類詐騙。我個人也經常會發微信朋友圈提示。」
在《證券日報》記者潛入的一個支付機構POS機總代理群中，近幾天群主經常發布類似警示消息稱，「接到POS機升級的電話都是騙子，（收到騙子寄來的POS）也不要用。」群主經常在群內提醒大家，不要相信POS機升級等理由的詐騙行為。
支付行業自媒體平臺支付界負責人在接受《證券日報》記者採訪時表示，電信POS機詐騙中，有的是刷卡不到帳；有的是改裝機，只要一使用，你刷卡的所有信息，包括卡號、交易密碼、磁條等都會被複製，後期再實施盜刷，最後再將低成本獲取的信息轉賣給非法機構，再次獲利。」
「違規使用POS機的行為，是違反刑法的行為。」肖颯強調，「就判刑方面而言，使用POS終端進行詐騙活動，可能還會觸犯其他罪名，情節嚴重的可處3年-10年不等的有期徒刑，並處以罰金。」
肖颯將這類詐騙行為總結為：「假福利、真傳銷」「假髮財、真騙錢」。肖颯強調，這是違法犯罪團夥離不了的死套路。不管穿上什麼新外衣，用蠅頭小利相吸引，騙取大額利益，這是違法犯罪分子不變的真相。