課前準備
在正文開始之前，如果你對醫療險、重疾險都還沒有基礎認知，麻煩你先戳↓↓↓補課！
《買重疾險之前，必須整明白這些（附熱銷產品測評）》
《如何買到性價比最高的重疾險？看這一篇就夠了！》
《買到性價比高的百萬醫療險，原來這麼簡單！》
《建議收藏！關於壽險，你想了解的一切（附9款熱銷產品對比）》
先羅列支付寶的保險產品及評星：
本文很長，建議先收藏再看，分為以下幾個部分：
一、好醫保·醫療險系列
二、好醫保·重疾險系列（健康福系列）
三、全民保系列
四、支付寶上還有哪些好產品
附加：相互寶系列
一、好醫保·醫療險系列
說起支付寶的好醫保醫療系列產品，每個人都得豎大拇指。目前好醫保醫療產品一共三款：
好醫保·長期醫療險、好醫保·住院醫療險、好醫保·防癌醫療險
都是數一數二的好產品。
這三款都是報銷制，去掉社保部分和1萬免賠額後，花多少報銷多少。長期醫療和住院醫療普通醫療報銷額度200萬，100種重疾報銷額度400萬。
而好醫保.防癌醫療險只報銷癌症，最高200萬額度，健康告知更寬鬆一些。
因為是報銷制，三款裡挑選一款買即可，買多了也不多賠。
明確了這幾款產品的共性後，我們來看具體的產品細節：
1、好醫保·長期醫療
推薦指數：★★★★★
好醫保·長期醫療是目前最好的百萬醫療險之一。
從保障責任上看：
一般醫療最高報銷200萬，
100種重大疾病最高報銷400萬，
報銷腫瘤特效藥，
質子重離子治療100萬保額，報銷100%。
保準夠用。
保費也不貴，
0歲男寶，每年609；30歲男，每年259。
好醫保長期醫療最大的亮點在於它曾經是首款保證6年續保的百萬醫療險。
這6年之中產生的醫療費用基本都能報銷，
無論產品下架，或者是身體健康發生變化，
都不會拒保或單獨漲價。
而且，6年共用1萬免賠額。
通常，百萬醫療險每年1萬免賠額，
若醫保報銷比例為70%，那麼，治療費用達到3萬以上的部分才能開始報銷，
而6年共享1萬，則意味著6年內醫療花費超過3萬的部分，全都可以報銷，
這份保險的使用率就會大大提高。
此外，長期醫療的投保門檻也不高。
職業準入寬鬆，除了部分高危職業均可投保，
而且長期醫療的健康告知相對寬鬆，
有什麼小問題，還可以選擇智能核保，
總之，好醫保.長期醫療是目前五星級的產品，推薦。
當然，如果眼界放寬一些，還是有不少百萬醫療險可以入手的。
百萬醫療險方面還有一張保單保6年的6年期微醫保長期醫療，以及可附加特需的超越保（計劃二）。
2、好醫保·防癌醫療
推薦指數：★★★★★
不同於前面的長期醫療和住院醫療，好醫保·防癌醫療險只賠癌症一項，
因癌症產生的醫療費用會報銷，它更適用於老人，以及一些因為健康問題買不了百萬醫療險的人。
支付寶上這款，0免賠，最高能報銷200萬，而且還贈送100萬質子重離子醫療額度，而且它也能保證6年續保的產品，得了癌症理賠後還能續保，無論產品是否下架。
這對於癌症這種高復發率的疾病，比較有意義。
投保年齡較為寬鬆，70歲仍可投保，
健康告知寬鬆，心血管疾病（三高）、糖尿病都可以投保。
老人，或者因健康狀況買不了百萬醫療險的人群，可以考慮這款。
在同類的產品中，好醫保防癌醫療不算最便宜的，卻是續保條件最為一流的。
如果對價格比較敏感，不推薦這款。
綜上，我們可以看到，好醫保的兩款醫療險都是可以放心買的。如果在支付寶上購買：
60歲以下，建議好醫保·長期醫療；65歲以上，或健康有些小毛病，建議好醫保·防癌醫療；原本，60-65歲，是建議好醫保·住院醫療的，但是由於前段時間政策文件，所以本次推薦沒有提及住院醫療，在後續條款規範後，我們再做推薦和觀察。
二、好醫保重疾險（健康福系列）
重疾險，是給付型，得了約定重疾，會把保額一次性達到你帳上，保了50萬,就會賠50萬。這筆錢，用於治療費、康復費、彌補收入損失乃至於還房貸皆可。
支付寶上的重疾產品之前都叫做好醫保·XX重疾險，現在又統一到了健康福系列。我們拋開名字不說，相比於醫療險，支付寶上重疾產品就沒有那麼強勢了，基本都是二檔水準。
我們接下來一一來說：
1、健康福.一年期重疾險
推薦指數：★★★★★
一年期的重疾險，一年一保，保費會很便宜。
但是它們都存在天然的缺陷。
一旦身體出來點小毛病，比如體檢出了甲狀腺結節、乳腺結節，這保險就不能買了。而且這種保險越買越貴，到了後期一年過萬的保費，根本不想買。
但是，對於一些身體好、沒預算的二十多歲年輕人，作為短期保障未嘗不可。或是用來當作短期做高保額的工具，也未嘗不可。
在同類的產品中，健康福·一年期重疾險算是其中的佼佼者。
100種重疾，賠100%；
50種輕症，賠20%。
而且這款產品病種保障也較全面。
銀保監會明確了25種的重疾定義，這25種佔到了實際理賠的95%以上，差別不大。
而高發輕症，這款一年期產品保障得也比較全。
在同類產品中，保費也不貴。
30歲男，每年395，加上輕症，每年440。
總體上說，健康福一年期重疾險，保障足，保費低，
是目前同類產品中性價比不錯的一款，適合年輕人用來過渡。
2、健康福·重疾險-保20/30年
推薦指數：★★★★
作為目前支付寶目前主力的重疾產品，
健康福的性價比真的沒有做到極致。
責任上，
重疾賠1次，100%保額；輕症賠3次，30%保額。
有保20年/30年，以及至70歲三種選項可供選擇，
身故返還可選返保額或返保費，
滿期返還可選無返還或返120%保費，
不過，滿期返要多出數倍甚至十倍的保費，不建議附加。
責任上的坑不大，但是保費並未做到極致：
30歲男，50萬保額，
交30年，保到70歲，身故返保費，
健康福每年是3650元，
康惠保（旗艦版）每年是3529元。
兩款產品算作同等保費，但健康福稍貴一點。
而且健康福責任少了一些。
健康福不含中症，其他產品能賠50%；
此外健康福也沒有投保人豁免選項，
還捆綁了身故責任，身故返保費/保額要求二選一，
不是很友好。
健康福唯一的價格優勢，就是交20年，保20年，每年價格1350元。
那是因為，市面上又沒有產品能跟它進行比較的。
很難說這有什麼實際意義。
但是，這款產品並不是毫無亮點，比較適合給孩子買：
0歲寶寶，50萬保額，交30年保30年，每年只要200元。
這是真的便宜。
（當然，這點也難說是優勢。比如同樣保到70歲，健康福是1400，健康保2.0是1318元。責任比健康福好，保費比健康福便宜。）
而且，因為可以選擇較短的保障期限，它還是加保神器，
30歲男，50萬保額，交20年，保20年，每年價格1350元。
（儘管定價其實也是稍高的，但是用來增加保額未嘗不可。）
所以，短期（20年）或少兒保障，這款保險貴是貴了點，勉強可以用。
中長期保障，健康福不是最佳選擇。
3、健康福·終身重疾險
推薦指數：★★★
健康福·終身重疾險，跟前面健康福.20年\30年一樣。
只不過，更同類產品相比，賣的更貴了。
先說責任，
重疾賠1次，中症賠3次，輕症賠3次，
癌症3次賠，間隔期為3年，每次100%保額，
投保前10年確診重疾額外賠付30%保額，特定疾病可選保額翻倍。
而且身故返還有無返還、返保額、返保費可供選擇。
基本保障算齊全，但是保費，算不上很美好：
以30歲男性，50萬保額為例，
交30年，保至終身，帶癌症多次，身故返現金價值，
健康福每年是9884元，
達爾文2號是8680元，
健康福每年的保費比達爾文2號貴了13.9%，差了一千多塊。
說實話，保費差了這麼多，
基本就劃到了準備購買不予考慮，已經買了的也不算虧的一類產品中。
4、少兒健康福
推薦指數：★★
在支付寶主推的保險中，這是唯一一款比較坑的產品。
這款產品給小朋友附加了最不該加的身故賠保額的責任。
國家出於對未成年的保護，防止某些喪心病狂的父母殺子騙保，規定：
未成年人的身故保額，10歲之前，不超過20萬，
10歲—18歲，不超過50萬。
給孩子即便帶上壽險責任，前18年不能用，即便身故也只退保費。
18年後，孩子長大了，萬一孩子這時候身故了，買了50萬保額會賠50萬。
可是，含辛茹苦把孩子養這麼大，這50萬又能彌補什麼？
而且，給孩子買身故賠保額的產品，還浪費預算。
0歲寶寶，50萬保額，
如果保30年，少兒健康福是550，相比晴天保保是575，
可是晴天寶寶是可以保額增長的，每兩年增長15%，
11年後，50萬保額能漲到87.5萬。
無疑相同保費，晴天保保抗通脹，更為實用。
如果保終身，少兒健康福是3500，相比于慧馨安健康保1915，
直接貴了83%，浪費不少預算。
健康福·少兒重疾險，很難稱得上是款好產品。
做個總結，除了健康福·一年期重疾險，其他三款健康福系列其實都不是最優的產品。
如果不是非買支付寶上的產品不可，均不建議。
具體的相關產品測評，可以看這兩篇文章：
一月最優重疾險推薦
一月最優少兒重疾險推薦
三、全民保系列
支付寶上還有另一個產品序列，叫做全民保
其中包括一款定期壽險，一款年金險。
1、全民保·定期壽險
推薦指數：★★★★★
定期壽險，保的是死亡或者全殘，
比如老王作為家中頂梁柱，買了100萬定期壽險，在保障期間內，老王不幸去世。那麼這筆錢就會賠給他妻兒，保障這家人能繼續走下去。
在2019年雙11左右，支付寶悄悄上線了一款超高性價比的定期壽險——全民保·定期壽險。
當時，同方全球推出了姊妹款的兩個產品，都很不錯，而支付寶拿到了其中一款，
也就變成了全民保·定期壽險。
30歲男，100萬保額，保至60歲，分30年繳費，
只需年交1201。
雖說它不是目前市場最底價，但它真的很不錯，屬一屬二的好產品。
而且這款產品，保障期限非常靈活。
短則可保障到40歲，長則可保障到80歲。
方便每個人根據自身的家庭責任和經濟狀況靈活調整。
而且健康告知比較寬鬆，適用面較廣。
總而言之，在同類產品中，它是款不錯的選擇。
但是，因為定期壽險責任簡單，挑選便宜的即可。
可是支付寶的這款定期壽險，並不是目前的市場最低價，
定海柱一號比它還要便宜6%-8%左右。
具體的相關產品測評，可以看這篇文章：
一月最優的定期壽險
2、全民保.終身養老金
推薦指數：★★
這款產品主打養老，但是其本質是款保險。
它是款分紅型的年金險。
所謂的分紅型的年金險，它由養老金和分紅兩部分構成。
養老金是保證有的，男性在60周歲開始領，女性則是55周歲。
而分紅部分是不確定的，與保險公司的業績掛鈎，
分為低中高三檔，最低分紅為0。
而支付寶上這款全民保.終身養老金的實際收益，非常一般。
一部分是固定領取的養老金，
以30歲男一次投入1萬元為例，60歲每年能領1040元。
到80歲時，這50年來，養老金複利為1.9%。
另一部分是不確定的分紅部分，
從投資的第二個月開始就能領取，但是要注意，這部分的金額是不確定的，可能多，可能少，也可能為0。
養老金+分紅合併來看，分紅不計提。
80歲時，
低檔分紅+養老金，複利1.9%；
中檔分紅+養老金，複利3.3%；
高檔分紅+養老金，複利4%。
全民保在中檔分紅的情況下，是比不過一款預定利率4%的純年金險的。
為什麼不用高檔收益比較呢？
全民保的分紅一定達不到持續的高檔。
分紅部分具體要看保險公司的投資業績，
一直持續的高檔分紅？
保險公司從沒有這麼大方過。
如果有能持續高檔結算10年以上的產品，請甩在我臉上。
甚至來說，未來幾十年，分紅能達到中檔，就是謝天謝地了。
如果市場環境惡化，利率持續走低，保險公司的投資收益未必有能力持續在中檔。
以往，可是出現過保險公司的分紅險出現過10年分紅收益為0的情況。
所以，這類收益率低，鎖定周期長的產品能否輔助我們養老。
是要打一個大大問號的。
四、支付寶上還有哪些好產品
好醫保和健康福系列，是支付寶與保險公司深度合作的。
此外，支付寶上還有一些產品，值得大家入手。
1、萌寶保少兒綜合意外險
推薦指數：★★★★★
萌寶保是支付寶上一款性價比很高的少兒意外險，也是目前最好的少兒意外險之一。
雖然這款產品在前段時間漲了價，但性價比依然一流，
20萬保額僅需79元，50萬保額僅需139元（一年費用，投保界面為按月交）。
20萬保額，30天-17周歲承保，
2萬意外醫療，不限社保，0免賠100%賠付，
而且還有意外住院津貼，最多賠180天。
還包含一般意外險不含的疫苗接種意外，接種事故，也能得到賠付。
以及5萬元的監護人責任保障，如果家裡有熊孩子，可以用來保障監護人權益。
可以說保障非常齊全了。
但是這款產品有三點需要注意：
一是它把一些常見的情況做了責任除外，比如孩子騎車撞壞機動車，不慎摔壞他人電子產品，都是不賠的；
二是理賠時需要提供被保險人身份證明文件及被保險人出生證，否則無法進行理賠。
三是萌寶保10歲以下只能買20萬保額，10歲以上才能買50萬保額。
注意這些以後，這款可以入手，
但如果還有其他的產品需要，可以看這篇：
一月最優少兒意外險推薦
2、平安百萬家財險
推薦指數：★★★★
家財險，保的是房屋及財產安全。
現在的一套房，很多都是掏空六個錢包，一家兩代人的心血，也是家庭中最貴的資產。
一旦遭遇什麼意外，損失都是比較大的。
而房子可能存在的潛在風險，仔細想想還是挺多的。
小到地板被泡、小偷光顧；
大到地震颱風、水淹炸毀。
事實上，這些風險，我們都可以通過購買一份家財險，來解決。
支付寶上售賣的平安百萬家財險，算是不錯的產品。
每年168元，就能買到300萬的保額。
此外還包括
30萬保額裝修責任，
10萬保額市內財產損失
2萬保額水管爆裂
5萬保額居家責任
責任全面，貴也貴不了多少，可以入手，
想了解其他家財險產品可以看我的測評：
市面上，哪些家財險可以買？
附加測評：相互寶系列
推薦指數：★★★★★
相互寶雖不是保險，但它是國內最大的保障計劃和互助社區，也能起到保障的作用。
背靠支付寶的信用背書，目前已經有超過1億多人加入。
相互寶普通版，保障包括癌症在內的100種重疾，
0-39歲，互助金30萬；40歲-59歲，互助金10萬。
相互寶父母版，只保障癌症，
60-70歲的老人，會有10萬互助金。
一旦患病，成員申請理賠，
經過嚴密的調查後，
相互寶便會將相應互助金給予受助成員。
加入相互寶的成員，
一人患病，大家平攤，
一年的平攤費用，多則不超過200，少則幾十。
已經吸引了越來越多人的加入。
我建議，每個符合健康要求和信用要求的人，最好都加入相互寶，做一個社保、商保外的補充。
點評
保險，原本就很便宜，保險賣得便宜，並不是因為保障差，反倒是賣得貴的保險更容易出問題，本質是由於它們的附加保費太高，主要是渠道費用和運營成本。
貴出來的那部分錢，對我們老百姓來說是完全沒有必要的，以支付寶為代表的網際網路保險，一方面是啊流量優勢，可以薄利廣銷，另一方面是網際網路公開透明，好產品會被口口相傳，信口胡說會被分分鐘打臉。
來源 | 肆大財子
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