現如今,伴隨著越來越多的銀行和金融機構實施開放銀行戰略、涉足場景金融領域,銀行通過線上渠道和場景平臺來提供金融服務已是不可或缺的一步。根據央行披露的數據,全國共有4025家銀行和金融機構可以吸收存款,其中村鎮銀行、農商行等中小銀行的數量佔據了90%以上;在場景端,大大小小的中小場景平臺更是不計其數。那麼,如何才能更好地促進中小銀行與場景平臺之間的合作,既能符合監管機構的合規要求,又能避免對接業務的重複建設和低效,給廣大的異業用戶提供便捷、普惠的銀行服務?
上線比財開放銀行雲平臺,提供零接觸對接服務
在2020年7月初,比財開放銀行雲開放平臺的第二朵雲 - 場景金融雲上線,致力於開拓普惠的金融市場,為數量眾多、小而分散的異業場景平臺服務輸出雲平臺服務,主要為異業場景平臺提供銀行存款、銀行理財等低風險產品,並以導流的方式實現流量變現。目前,比財開放銀行雲平臺籤約銀行已超過100家,完成API直連的銀行超過了40家,產品超過百款,除了常見的銀行存款和銀行理財產品,還增加了比財存款組合和拼團等多種收益和流動性兼顧的創新產品。
比財集團合作的場景平臺均可以通過比財集團的場景金融雲,根據實際情況選擇H5、API直連或小程序等多種接入模式,將銀行存款和銀行理財服務嵌入到自己的微信公眾號或者手機APP裡,將銀行存款和銀行理財服務帶到數以萬計的百姓日常生活場景中去。
即將開啟「漁英計劃」,賦能中小場景平臺
漁英計劃是比財集團面對場景平臺合作夥伴即將推出的場景金融加速計劃。它以比財開放銀行云為技術平臺,連接、賦能中國數量眾多的中小場景平臺,為百姓提供普惠的銀行理財服務。
漁英計劃的第一個核心要素在於實現了服務的全覆蓋。基於成千上萬家場景平臺與場景金融雲對接的工作量和難度,比財集團將場景平臺劃分成三大類:大型、中型、小型,並建立了從上到下的全覆蓋組織機構來實現服務。
對於需求複雜的大型場景平臺,由比財集團採用API的連接方式直接對接,滿足其個性化需求;對於中型場景平臺則由比財智聯服務,可以提供H5和小程序的標準化連接方式;小型場景平臺則由比財集團分布在全國七個區域的比財融聯在本地進行對接。此外,其客戶服務採用線上集中方式,通過電話和網絡的方式完成,輔助於服務機器人應答系統,提高效率與客戶的滿意度。
漁英計劃的第二個核心要素則是讓利,比財集團將從2021年開始在合作的100家異業中選擇50家優質的場景平臺(按照交易量、存量排序)作為重點扶植對象,在合作的第一年和第二年,根據不同的檔位提高合作企業的分潤和開戶費用比例,將利潤的大部分分配給合作的場景平臺,使他們通過普惠的金融服務獲得更多的收益。還將通過開放平臺賦能有科技創新基因的公司,把創新的數位化技術接入比財開放銀行雲平臺,讓數位化金融服務成為其未來盈利重要增長點之一。
場景金融是中小銀行建設開放銀行、踐行普惠金融的必經之路。比財集團通過場景金融雲等創新模式為中小銀行以及中小場景平臺提供技術服務支持,解決他們在IT投入、技術能力等諸多方面的限制,將銀行的金融服務帶給眾多的場景平臺服務的用戶,同時讓利於合作的場景平臺,為普惠金融的實現貢獻自己最大的力量,在實踐中積極踐行銀行服務、無處不在的普惠理念。