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在金融市場高度發達的今天，貸款產品也琳琅滿目，我們每個人幾乎都接觸過金融機構提供的信貸服務產品：買房按揭、買車按揭、購物分期、經營性貸款等等。我們該如何選擇對自己有利的貸款產品呢？
今天小編來給大家講講，怎麼挑選貸款產品比較合適，合理合法地『薅』金融機構的『羊毛』。
首先，要梳理一下自己的情況和需求。
我們這次貸款是用來做什麼，目的要明確。是用於買房、買車、旅遊等消費目的的話，那要選擇的貸款品種就是個人消費類貸款；如用於自己所經營的生意擴大規模、臨時周轉，則要選擇的貸款品種是個人經營性貸款或企業流動資金貸款。再看自己貸款的金額大小，一般30萬以下的小額貸款多以信用貸款為主，金額大的貸款則以抵押貸款為主。銀行對貸款資金用途是有嚴格監管要求的，如果貸款用來炒股炒期貨等高風險投資、或者賭博等違法犯罪活動是不可以的哦。
一般來說，借款人家對貸款的需求主要有：辦理快、利率低、門檻低、手續簡單、審批寬鬆、額度高、期限長、還款方式靈活、擔保措施多樣等等。不過，現實中沒有十全十美的貸款產品，就像沒有十全十美的人一樣。只要有明確的貸款目的，結合貸款的最緊要的需求是什麼來依次排序就可以了。其次，客觀分析自身情況，不同的貸款產品，對借款人的要求也是不同的。就是同一品種的貸款產品，不同金融機構對借款人的要求也大相逕庭。如果借款人不了解貸款機構需求，也不清楚自身情況的話，就會出現勞煩傷神的『白跑』的情況。一般金融機構關心的情況大致有：年齡、性別、婚姻狀況、學歷、戶口、職業（工作）狀況、家庭收入情況、工作年限、資產情況、負債情況、歷史履約情況、對外擔保情況、是否涉訴等信息；金融機構再結合自身產品要求，篩選符合條件的借款人進行貸款投放。作為借款人，我們對自己的情況，要有一個基本的概念。以上兩點都弄清楚了，接下來就是選擇合適的金融機構了。
貸款機構那麼多，到底哪個機構適合自己呢？在這裡，小編給大家一些參考意見。
根據貸款門檻來選：是要抵押貸款還是信用貸款，是選擇擔保貸款還是小貸公司，以及社會金融機構。門檻越高，一般利率越低、額度越大。以服務效率來選：一般銀行大額低息抵押貸款10-30天左右，銀行信用貸款一般3-10天不等， 目前有的銀行推出線上信用貸款，時間則更短。總體來說，每個銀行不同。小貸公司一般1-3天，社會金融1-2天不等。一般金額越小，時間效率越高。
貸款產品琳琅滿目、貸款機構眾多，找到一個專業靠譜的信貸經理，就好比讀書遇到一個好老師、到醫院遇到一個好醫生一樣，讓您節省費用的同時，大大提高辦事效率，合理合法地『薅』到貸款機構的『羊毛』。我們都知道，信貸經理的工作態度、專業度、工作經歷、人生閱歷、人脈等方面對客戶的貸款申請均有較為重要的影響。如何尋找到合適的信貸經理，可以從下面幾個方面去判斷：即使沒有見面，通過電話、微信等溝通做初步了解，對於那些一問三不知的或者亂說一通的，基本可以判斷為不專業。
專業的信貸經理不會胡亂承諾、打包票、急功近利急於成交，會結合借款人的實際情況提供專業建議，不會強買強賣，踏實靠譜。
可從側面了解，比如信貸經理的從業經歷；曾經與其合作過的朋友那裡，打聽下職業道德和服務水平；約定時間是否完成相應進度等等。結合這些情況，基本對信貸經理就有一個初步的篩選了解。找到專業又靠譜的信貸經理，就像帆船在茫茫大海裡找到了燈塔。他會結合借款人的自身情況，在繁雜的貸款產品海洋中，為其推薦合適的貸款產品，可為借款人節省大量的人力物力成本以及時間成本。遇到這樣的人，也是彼此的緣份和福份，簡直就是賺到啦。
張先生，實操型貸款融資顧問，世界500強某國有銀行10年貸款從業經歷，持有正規銀行從業資質證書【貸款/理財/基金/保險】，期間主要負責中小企業/個人融資貸款相關業務，累計服務貸款客戶近10000人次，累計經手放款金額近100億元。
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