隨著越來越多的客戶選擇保險金信託作為家庭財富保障的起點，平安私人銀行再放「大招」。
近日，平安私人銀行協助客戶完成平安保險金信託業務從1.0到2.0的全面升級，在保障全面性、條款個性化、靈活度和降低客戶成本四大層面均實現重大突破。通過此次全面升級，平安保險金信託2.0能更好地滿足中產階級家庭的需求，幫助更多的中產家庭在追求財富增值時先做好家庭財富的基礎保障和傳承安排。
四大升級力助財富傳承
在保障全面性方面，平安保險金信託2.0主打家庭保單概念，支持客戶將自己為父母、配偶、子女作為被保險人所購買的保單保險金請求權裝入信託，有利於客戶家庭成員保障和傳承的全面性，增強家庭和諧。
在條款個性化方面，平安保險金信託2.0支持按委託人（投保人）的意願在受益人不同年齡段設置相應的分配金額，根據子女教育和生活的不同階段設置不同的分配條款，保障子女基本生活和教育費用的同時，鼓勵子女積極向上、追求夢想。
在傳承靈活度方面，平安保險金信託2.0根據客戶的長期傳承需求變化，對客戶後續增加受益人、增加信託財產、調整方案等方面均給予更靈活權利，客戶可以隨著家庭關係、家庭成員情況以及財富的增長，不斷優化和完善財富傳承安排。同時，根據當前和未來社會、經濟形勢變化快的情況，平安保險金信託2.0提高了分配條款的靈活度。比如，在受益人基本生活金領取方面，在支持固定金額的方式下，新增支持按照一定的「通貨膨脹率」逐年遞增的領取方式，並可以所在城市人均年可支配收入作為基數，使得分配金額更加符合當地生活成本。
在降低成本方面，平安保險金信託2.0將對用戶追加受益人、追加信託財產、調整信託方案等多項服務給予優惠價格，持續提升保險金信託在財富傳承工具裡的性價比。
同時，在去年9月率先在業內實現全線上化流程基礎上，平安保險金信託2.0在業務系統方面進行了升級。一方面，系統定製化的程度更高，可根據客戶選擇的保單狀況進行不同處理。比如客戶無論選擇家庭保單，還是個人保單，或者兩者結合，系統都能迅速根據操作流程的差異，快速顯示用戶所需補充的資料、籤署的單證等，減輕客戶不必要的操作。另一方面，系統在同一個產品下同時兼容1.0和2.0的產品數據，並且均支持追加保單、查詢。
錨定中產家庭需求
業內專家認為，通過此次全面升級，平安保險金信託2.0有望成為廣大中產階級家庭規劃財富傳承的「新寵」。
「此次對保險金信託服務能力的重大升級，也是基於平安私人銀行對高淨值人群財富傳承需求的深入洞察了解。」平安私人銀行相關負責人表示，相較動輒千萬元起步的家族信託，保險金信託僅需百萬元即可設立，讓眾多中產階級家庭無需動用大量資金，也能啟動財富傳承安排。不過，以往保險金信託相對固定的財富傳承安排條款與規劃，無法滿足廣大中產階級家庭對財富傳承個性化、靈活化的迫切需求。
「通過此次全面升級，保險金信託2.0在條款個性化、傳承規劃靈活度等方面，能很大程度滿足中產階級家庭的需求。」上述平安私人銀行負責人介紹，通過市場調研，眾多中產階級家庭對財富傳承同樣有著自己的高標準，比如他們希望將更多財富留到子女就讀大學、結婚生子、創業階段進行傳承，因此，平安保險金信託2.0的靈活性傳承安排，可以有效滿足他們的想法；再如隨著二胎政策實施與家庭財富增加，不少中產階級家庭也有增加受益人、增加信託資產、追加保單金額納入財富傳承的需求，平安保險金信託2.0同樣可以給予解決方案。
「如今，越來越多中產階級家庭也進入財富增長與財富傳承並行並重的階段，設立保險金信託實現財富傳承與風險隔離，也是中產家庭日益迫切的需求；尤其今年受疫情影響，越來越多高淨值人群對風險有了更深刻的認知。」平安私人銀行負責人表示。
保險金信託較低的起點，保單的槓桿功能和信託的隔離及靈活傳承條款設置使其成為中產家庭儘早做好家庭保障安排的必備工具。事實上，中產家庭已成為保險金信託客戶的主力軍。平安保險金信託規模分層數據顯示，設立規模100萬元至200萬元區間的客戶數最多，佔比超28%；100萬元至400萬元區間的客戶佔比達60%。
得益於產品服務的不斷創新升級，以及高效便捷的科技系統，平安保險金信託業務發展迅猛。數據顯示，2020年前10個月，平安私人銀行協助客戶設立保險金信託規模超百億元，是去年同期的6.3倍，新設立保險金信託超2000單，已成為國內最大的保險金信託業務服務商。