古代中國自然是沒有銀行的。第一家具有近代特徵的銀行在清朝光緒年間才成立。漫長悠久的歲月當中，從貝殼到銅錢，再到金銀，古人都使用著稍顯沉重的媒介充當錢幣。
大家可別忘了，「勤儉持家」是中華民族的優良品質，古人的存錢意識比之現代人只強不差。只不過沒有千姿百態的理財方式與存儲手段，古人只能使用一些單純樸素的辦法。
那麼，古人究竟如何保存積攢下來的資產呢？這當中究竟有蘊含了多少故事與智慧。且往下看。
貯貝
首先不得不說到最原始的貨幣——貝幣。它出現在大約三千到四千五百年前。漢字中的「貨」「買」「賣」「販」，以及許多與產品交換有關的字，都是以「貝」作為部首。
所謂「存錢」在當時就是「貯貝」。由於人們對待貝幣的態度十分珍重，便特意製作了許多精巧的器物用以盛放。流傳到今最為典型的例子就是雲南一帶廣為發現的青銅貯貝器了。
貯貝器的造型直觀地體現了其實用功能。而裝飾工藝則是附著於造型之上的點綴。最早的貯貝器通體呈竹筒形，蓋子以子母口合於器身。蓋子與器身又單獨附有小耳，用以穿繩聯結。其他的部件，都是後來才逐漸發展起來的。器耳的焊接為提攜帶來便利，而貯貝器由提筒形到束腰形再到鼓形的演變過程中，造型和實用性都在一步步趨向完善。
貯貝器的器蓋往往是最重要的「藝術表現舞臺」，上面的塑造極具典型性、情節性和故事性，以眾多的立體雕像進行裝飾。表達的主題，既包括動物、狩獵、馴馬，又含有戰爭、祭祀、紡織、納貢等雕像，可謂豐富多彩。
比如在這件虎牛搏鬥貯貝器中，器耳的造型就相當引人注目。兩隻老虎攀附在器身左右，四肢健美有力，虎口大張怒視前方。而器蓋處雕飾有彎腰、伸角和猛虎展開生死搏殺的犍牛，器蓋正中樹上有因驚惶而爬到樹之最上端的兩猴，甚至還有因驚恐而展開翅膀、準備飛離這是非之地的兩飛鳥。
虎牛搏鬥貯貝器
令人驚奇的是，考古發現證明這些存放在貯貝器當中的貝殼，竟然來自遙遠的地方。這是一種叫作「環紋海貝」的貝殼，它的產地主要在熱帶地區，如太平洋和印度洋，亦分布在中國的海南島與西沙群島。西南地區絕不可能出產此類貝殼的。因此，若要獲得這些海貝，只可能通過貿易往來接觸到沿海地區。也難怪這些海貝會被視為珍寶，被存放在無比精緻的貯貝器當中。
撲滿
隨著貨幣更替，小巧的銅錢登上舞臺。如果說貯貝器算是「存錢桶」的話，那麼一直沿用至今的「存錢罐」則更令人親近熟悉。古代的「存錢罐」有個更有一個意味深長的稱謂，叫做「撲滿」。
不過得先解釋一下，「撲滿」在更早的時候叫「缿」。著名的睡虎地秦簡中有一篇《秦律十八種·關市律》中就有記載：「為作務及官府市，受錢必輒入其錢缿中，令市者見其入，不從令者貲一甲。」東漢的《說文解字》解釋為：「缿，受錢器也，從缶，後聲。古以瓦，今以竹。」隋唐時期的顏師古加了一條注釋：「若今盛錢藏瓶，為小孔，可入耳不可出」。從造型上而言，「缿」與「撲滿」如出一轍，所以晚清考據大家王先謙直接點破：「撲滿者，……即缿也」。
撲滿幾乎是家家必備之物，其外形一般呈圓體、平底、中空，有陶、瓷、竹、木等材質的分別，多數樸素簡約，也有的做成或小豬，或小虎，或小牛模樣等動物造型。由於中國古代通行「天圓地方」的銅錢，古人為了不致頻繁取出，僅在頂端留有一條能投放銅錢的狹長開口。有的撲滿在腹部還開有小眼，好讓繩子插系，懸吊在房梁上。如此一來，鋪滿的主人所積攢的銅錢聚少成多，到了必要之時打碎撲滿，就能一解燃眉之急。
其實，「撲滿」的得名正是由於這一頗具儀式感的使用方法。「撲」有擊、打的意思；「滿」即是對其造型飽滿渾圓的描述。往往只有錢存滿了，才會取出錢來，一把擊碎，「滿則撲之」，所以這種存錢罐被形象地稱為「撲滿」。
宋代撲滿
「撲滿」一詞最早出現在《史記》當中。與此相關牽引而出的是西漢名臣公孫弘的故事。日後貴為丞相的公孫弘少時家貧，甚至以放豬為生。後來做過獄吏，年到四十才奮發讀書，待六十高齡才以「賢良」之名被舉薦入京。當他即將走任京城之時，一個叫鄒長倩的鄉友送給他一個「撲滿」，並留下臨別贈言：「入而不出，積而不散，故撲之。士有聚斂而不能散者，將有撲滿之敗，可不誡與？」這是讓公孫弘在榮華富貴之後也不要忘記幼年的寒苦生活，應當恪守清廉操守。日後，公孫弘步步高升，位列九卿。但他牢記告誡，並未因身居高位就窮奢極欲，而是一直保持勤儉，蓋布被，食粗糧，生活簡樸甚至粗陋。他還用富餘的錢財開設東閣客館，招納賢才，深得士人愛戴。「水滿則溢，月滿則虧」，但是公孫弘卻能避開「滿則撲之」的命運，還留下了「後來居上」的萬古美名。
自此之後，撲滿就具有了戒貪的寓意。唐代輔佐君主開闢盛世的賢相姚崇就曾寫過一篇《撲滿賦》，批判貪婪和自滿的惡習。其中名句「謙以自守，虛而能受」既寫出了撲滿的特點，也傳達滿招損謙受益的道理。
南宋詩人陸遊也曾寫過撲滿：「錢能禍撲滿，酒不負鴟夷。」說明過度聚斂錢財必會招致災禍。民國時期，更有一首《撲滿歌》寫道：「脰細口小腹便便，溪壑日填鄧通錢。不思蘊利生殃孽，詎防瓦裂碎難全。」以此告誡人們切莫過度貪財，以撲滿「碎裂難全」的下場警示世人。
由此可見，撲滿已經從用於儲錢的工具逐漸升華為一種用以教寓的符號。人們世世代代通過撲滿領悟立身處世的道理，得到樂極生悲的啟示。小小的器物，蘊含了一個民族、一種文化的精神瑰寶。
窖藏
古人貯藏財產的方式多種多樣，形形色色。但一般也就分為罐藏和窖藏兩類。上面已經介紹過罐藏。
我們都知道「此地無銀三百兩」的故事。古時，有一個叫張三的人，把銀子埋藏地下，又害怕別人來偷，於是上面留字寫道：「此地無銀三百兩」。鄰居王二偷走了銀子，也留字寫道：「隔壁王二不曾偷」。
這個故事，就涉及到古人存錢的一種方式——窖藏。
所謂窖藏，就是先把金銀財寶封裝在罈罈罐罐、箱子盒子裡，再在地上挖出深坑進行直接埋藏。由於其手法隱秘，富豪往往青睞窖藏用以保存財富。
窖藏的風氣甚至影響到古人對房產的購置。由於熟知這種儲蓄習慣，後任房主往往都會對自家院落掘地三尺，試圖尋得秘寶。
唐代官府對此出臺法律條文，《雜令》規定：「諸官地內得宿藏物者聽收。他人地內得者，與地主中分之。即古器形制異者，悉送官酬其值。」該條十分慷慨：在公地裡獲得埋藏物，讓發現人取得完全的所有權；在私人地裡獲得埋藏物，發現人與地主各得 50% 的所有權；若系古代文物之類，則由官府收購。
不過，到了宋代，賣主往往傾向於預先向賣主收繳購房的額外費用，作為將來可能挖到金銀財寶的預估補償。這筆花銷被稱為「掘錢」。
沈括的《夢溪筆談·異事》中就記載了一則買房遭索「掘錢」的故事。當時，宋代左丞相張文孝看中了洛陽一棟古宅，賣家一而再、再而三地向他追加「掘錢」。無奈張文孝實在喜歡，只得忍痛多付1000多緡錢。朋友都認為付這筆錢太吃虧。哪成想張文孝後來翻修，還真在地下挖出一個石匣，內有黃金百餘兩，總數正好與房款和「掘錢」相抵，張文孝相當於白得一處房產。
由於一般窖藏手段太過常規，容易引起覬覦。所以古人在窯藏時，總會想方設法讓外人找不到。按照常理，犄角旮旯足夠隱蔽，應是保全之所。可實在敵不過竊賊搜尋。於是，一些大戶人家想出更為極端的舉措，把錢財藏匿於糞堆茅廁這類常人不至的汙穢之地。
1982年，在江蘇盱眙馬湖店村發現的西漢窖藏便屬此例。當時生產隊分片挖水渠，卻突然發現幾十斤重的金器財寶。其中最有價值的是一隻金獸，竟然有18斤，是目前全國考古發現的金器中最重的一件金器。金獸下蓋著一個精美奇特的銅壺，壺內裝滿了金器，其中9塊半金餅重達2864克，15塊馬蹄金、麟趾金重達4845克，11塊金版「郢爰」重達3260克。黃金總重量超過20千克。
盱眙馬湖店村出土金獸，現藏南京博物院
出於防盜考慮，窖藏時一般會採取逆向思維，其中真真假假，虛虛實實，是與盜賊的一場精彩智鬥。雞蛋不能放在一個籃子裡。同理，財寶當然也不能聚集在一處。一般來說，需要採用上下分層的放置方式，先放一層，掩埋後再放上一層，再掩埋再接著放，多者達三四層。各層之間，往往用石板、磚塊疊壓，土層之間則用糯米熬成的液汁和石灰夯實密封，有時其中還會拌上碎石子和瓦片之類，以增加盜挖難度。
民國時期上海名醫陳存仁，曾親眼見到家中這種分層窯藏的手段。當年陳家分家析產，記載窯藏有20缸銀子。不過，後人最初只挖出8缸。之後擴大挖掘面積，竟然也未找到。幸虧有經驗老到的長輩出面提醒，繼續在原先尋得財寶之處深挖，果不其然找到了剩下的12缸銀子。
錢票
使用實物金銀不僅攜帶不便，也容易露財在外招致危險。在唐宋年間商品經濟高度發展的狀態下，國家的經濟想要更好的發展，就必須要對大量的錢財進行集散處理。就在這一時期，特別是在宋朝，紙質貨幣應運而生，這就是大名鼎鼎的「交子」。
隨後，在商人集散地點出現了專門存儲與兌換這種紙質貨幣的機構，這就是「票號」的前身。在這裡只需要憑藉一張票據，就可以進行大規模的整存整取。一般而言，這種場所都有專門的幾大商人聯名保證，因此信用價值較高，富人能夠得到更好的貨幣存儲與運輸。
明清商業勃興、分工專業化、貿易空間擴大，不僅借貸關係頻繁，而且大量使用代替金屬貨幣流通的信用工具，許多大宗交易都用票據進行償付和結算。票據未到期前，持票人只要在票據的背面籤字畫押，即背書後就可以轉讓第三者，第三者需要時，亦可背書後再轉讓於第四人，如此輾轉流通。與此同時，初具雛形的各類金融機構都接受工商企業或個人、家庭的銀錢存儲。
小說《紅樓復夢》中寫道：賈家將房子賣給了「劉大人」，還房價之際，劉大人「在身邊取出幾張銀票來，說道『這一張是恆泰號的三萬兩，這是義興號的三萬兩，這是合泰號的二萬兩，這是祥茂號的二萬兩，其十萬兩。這一張是口兒外錢店裡的五百兩，他是義合字號，這是眾位二爺的茶錢。這一張是資順布字號的二千兩，是送老主管的勞金。』」
這裡「劉大人」家的銀子分別存在了五家銀號之中。從這行文語氣中可見「銀號」的功能也約略等同現代銀行的基本效用了，而這錢票就好比存摺。有此方便，古人再也不必費盡心思糾結如何貯藏資產了。
結語
儲蓄行為，其實從貨幣誕生之時就出現了。只是隨著社會經濟不斷發展，生產工具不斷提高，人們才因時制宜思考出了不同的存錢模式。從笨拙地將貨幣存放在器具中，再到小心翼翼地隱藏在地底下，最後終於換成錢票解放了實體資產，存錢的手段終於走向現代化。
古人雖然不太懂存錢與經濟發展的聯繫，但卻通過腳踏實地的存錢實踐，為後世子孫留下了質樸卻受益無窮的儲蓄觀念。
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轉自國家人文歷史