2018年是信用整合的第一年，也是徵信大數據完善的第一年，信用良好的人處處受益，徵信不良的人寸步難行，信用大數據時代已經來了！珍惜你的徵信且行且珍惜！
先講一下徵信不良記錄是怎麼造成的！看你中了沒！
1、信用卡逾期，貸款逾期，第三方擔保逾期
2、短期內頻繁查徵信，連續申請多張信用卡
3、一些社會行為也會產生不良徵信記錄，比如欠稅，有過民事判決，被強制執行過，有過行政處罰，電信欠費，地鐵逃票，闖紅燈等等
以上這些都會產生不良信用記錄！
再看一下關於徵信不良記錄的消除問題，哪些逾期記錄可以快速消除，那些只能自動消除，都需要多長時間！
1、像年費、滯納金、服務費等忘了交，還錯卡造成逾期的。這種情況先將逾期還上，再跟銀行申訴該欠款非惡意欠款，把情況說明可以請銀行方面幫你消除不良逾期記錄。
2、信用卡年費有調整未告知持卡人或者未收到帳單，這種情況客戶可以直接向銀行申訴消除不良記錄。
3、 消費的過程中消費有零頭但是只還了整數造成逾期的，可以跟銀行申訴說明情況消除不良記錄。
那麼不能人為消除的逾期怎麼辦？這種多久可以消除？
徵信報告會出現「*」、「N」、「/」這樣的特殊符號，這些數字和特殊符號主要位於個人信用報告中貸款或信用卡最近24個月的還款記錄中，是對個人貸款或信用卡最近24個月每個月還款情況的客觀記錄。「*」本月沒有還款歷史，還款周期大於月的數據用此符號標識，還款頻率為不定期，當月沒有發生還款行為的用*表示；開戶當月不需要還款的也用此符號表示。在貸記卡上*表示本月沒有還款歷史，即本月未使用，在準貸記卡上，*表示本月沒有還款歷史，也就是本月未透支。
很多貸款機構在決定是否給你貸款時都主要參考近兩年的還款記錄。如果信用卡或者貸款有不良記錄，正常良好的連續使用24個月之後，這2年的正常記錄就會覆蓋掉原有不良信用記錄。
由於自己的失誤導致了逾期，哪怕信用卡的額度變成了0，也千萬不要銷卡，因為還清欠款後兩年，就會恢復良好的信用記錄。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，「停卡」在沒欠款的情況下顯示的是"*"本期未使用，上面說過了，這不算負面信息，相當於你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那麼也是顯示"*"。
所以，當你的信用卡出現不良記錄後，先別銷卡，保持良性使用兩年，以前的不良記錄就會被覆蓋，如果產生不良記錄後馬上銷卡，那這些不良記錄就會伴隨你很長時間。
說到徵信記錄自動消除這件事兒，通常會說到兩個數字，一個是兩年一個是五年。 講信用卡的時候，如果有了逾期記錄不要急著銷卡，請保持良好的記錄繼續用兩年，記錄就會被覆蓋。
講信用修復的時候，如果不良記錄已經出現在央行的徵信報告之中，那就立即還上本金及滯納金，繼續保持良好的信用習慣，五年之後，這條不良記錄就會被覆蓋了。
《徵信業管理條例》中明確規定，徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。超過5年的，應當予以刪除。
不管是2年消除還是5年消除，時間計算的起點是從還清欠款的那個月開始算起。如果一直不還款，那麼不良記錄就一直存在了。在此多說一點那種說可以花錢洗白徵信的，勸各位卡友千萬不要去相信，因為那根本都是不可能的。請珍惜你的徵信！