來源：雪球
1、信用卡流通卡量
收集了近4年，招商銀行（橙色）、平安銀行（藍色）、興業銀行（灰色）的數據。
發現：興業銀行，一樣重視信用卡業務。
先從起步看，興業銀行信用卡量就遠少於招行，略少於平銀。
再看整個信用卡的拓展，圖上看，斜率都差不多。當然，興業銀行拓展結果略差些，也是要承認的。這真得不太重要。
最近中報：圖上發現招行與平銀斜率有明顯向下，說明上半年在收縮。而興業銀行，依舊勢頭不減。疫情發生了，興業銀行上半年還這麼做，是不是膽子肥了點？這不太好吧。
2、每半年的交易金額（圖表中寫成季度啦）
信用卡發出去，關鍵要用起來，不能當擺設。
說到交易金額，心態是比較複雜的。好象約會中的女孩：擔心他不來，又擔心他亂來。
還好。
興業銀行：整體是平穩向上。
招商銀行：是略向下的，這與掃行的客戶群下沉有關。
平安銀行：猛向上，發現勢頭不對時，又及時調整。
3、每張信用卡的應收帳款
看一下，招商銀行與興業銀行的最近這個數據，有點意思：
招商銀行有錢的客戶多，因此，上圖中也印證了，交易金額大於興業銀行。
從下圖中看到，欠銀行的錢，興業銀行開始大於招商銀行了。
這說明：興業銀行的信用卡分期比較多了。
4、不良率
分期多，當然是好事，銀行賺錢就多了。同時，不良率可能也多了。沒有免費午餐。
興業銀行，圖上看17年中報信用卡出過問題。
然後，不良率明顯往下降，18年年報到達低點：可能調整風險模型什麼吧。
接著，不良率繼續上升直到現在：這個期間，平銀、招行都一樣，看來是整個行業的事。
初步小結：興業銀行的信用卡業務，就是一個「穩」字。
但不能說「不進取」，看看流通卡量的增幅，知道也很努力。
對信用卡的使用，交易金額在上升，信用卡分期也在增加。
對風險也有管理，可能跟17年不良率比較高有關。有時候愈早出點事，也是好事。
總的印象：沒有太異常。
5、財報中的數據體現
我們知道，顧客用信用卡在商家消費，商家會給銀行手續費。
收集了招商銀行財報中「銀行卡手續費收入」，算出在「交易金額」中佔比。
發現這個手續費佔交易金額，大概0.46%。
一般，這個佔比，各家銀行都差不多。但看平安銀行財報，發現數據有出入了：
這是因為：平安銀行將分期手續費也歸入到中間收入。
理論上講，這個分期手續費就是利息。歸入到中收是不合理的。
目的可能是讓中間收入的數據好看一些。
但是，興業銀行，歸入實在太多：
有知道的朋友，麻煩指教一下：為什麼興業銀行的佔比會這麼高的？
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