據《財經萬事通》所獲文件，近日，雲南國際信託有限公司（下稱 「雲南信託」）因與小象優品合作被銀保監會雲南監管局責令整改，涉嫌外包風控業務、利率過高「一浮到頂」、與無放貸資質第三方不當業務合作。
該信訪意見處理意見書顯示，監管將嚴格依法對雲南信託採取相應監管措施，進一步加強對雲南信託有關業務的監管。就該處理意見書的內容情況，銀保監會雲南監管局尚未回應。
小象優品官網介紹其為海淘網購平臺，未著重平臺金融屬性。小象優品有分期產品「小象錢包」、信貸產品「顏值卡借款」以及信用卡還款業務「小象還款」，官方微信服務號也提供貸款類服務。此外，在新浪微博錢包分期商場，顏值卡業務顯示由第三方小象優品提供，並提示暫不對學生開放。2019年，小象優品曾因發放校園貸被新華社點名。
有小象優品借款明細顯示，雲南信託為付款方。雲南信託應為小象優品信貸產品部分資金來源方。
小象優品隸屬於無錫源石雲科技有限公司。工商信息顯示，小象優品母公司北京源石雲科技有限公司（下稱 」源石雲科技「）背後股東除董事長吳仲喜外，還有新浪旗下私募北京微夢創科創業投資管理有限公司（下稱 ：微夢創投「）。此外，Star VC等也曾參與小象優品融資。
小象優品關聯方參與了新浪旗下多個貸款產品。源石雲科技子公司博遠金融服務（海南）有限公司關聯新浪分期官網，參股的重慶市黔江區灃和小額貸款有限公司（下稱「灃和小貸」）也被指是新浪分期產品運營主體。天眼查顯示，灃和小貸的經營範圍要求，重慶市範圍外的自營貸款業務只能通過市金融辦核准或備案的網絡平臺開展（簡稱網絡貸款）。
信訪意見書圖文信息質疑了小象優品的放貸資質。圖中提到，小象優品主體並無金融業務經營資質；雲南信託存在通過與第三方機構的不當業務合作，作為信託通道變相為其發放貸款，違反了《關於規範整頓「現金貸」業務的通知》中，銀行業金融機構不得以任何形式為無放貸業務資質的機構提供資金發放貸款。
此外，圖文信息指出，雲南信託將部分授信審查、風險控制等核心業務委託外包給第三方機構。監管要求，銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。
關於利率問題，雲南信託與小象優品借款合同約定的貸款利率被指達36%。《中國銀監會關於政治銀行業金融機構不規範經營的通知》要求，不得一浮到頂；銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。
有投訴信息稱，在小象優品APP借款18000元，每期還款2040元，IRR年利率達60%，從放款方為雲南信託獲取合同顯示年利率為36%。此外，不斷有小象優品相關投訴稱，在未知悉的情況下，部分借款被收取擔保費用。
信託長期是消費金融及網貸的資金方之一，雲南信託則被稱為消費金融四大信託公司，消費金融放款金額超數百億。雲南信託尚未公開2019年年度報告，根據此前披露，雲南信託2018年淨利潤2.9億，同比增19.58%；其中，信託業務淨利潤顯示為虧損117億。雲南信託經營業務主要包括自營業務以及信託業務。自營業務由證券一級市場投資等，信託業務分為證券投資類、貸款融資類、財產權類、消費金融類等。
2018年，雲南信託信託業務利息收入上漲10%至73.4億；投資收益為負，同比大降288%；公允價值虧損擴大65%。
19年曝出的承興國際大案中，雲南信託產品踩雷，涉及金額超過10億，投資者購買的雲南信託雲湧系產品面臨兌付危機。據報導，有投資人出示銀保監會雲南監管局的信訪事項處理意見書顯示，監管表示，雲南信託在該項目上不夠嚴格審慎。
2019年4月，雲南信託董事長由劉剛變更為甘煜，法人同時變更為甘煜，劉剛擔任公司副董事長。劉剛也被稱為湧金系元老。雲南信託股東包括雲南省財政廳，持股比例25%；第二大股東湧金實業（集團）有限公司（下稱 「湧金實業」）持股24.5%；上海納米創業投資有限公司（下稱 「上海納米」）持股23%；北京知金科技投資有限公司（下稱 「知金科技」）、深圳中民電商控股有限公司以及雲南合和（集團）股份有限公司分別持股17.5%、7.50%和2.50%。
湧金實業是知金科技股東，同時與上海納米存在工商關聯。湧金集團被指為雲南信託實控方。創始人魏東辭世後，湧金系從多個上市公司退出，除雲南信託外，目前還是國金證券（600109）大股東。接任董事長甘煜此前在平安銀行任職，曾在央行和原銀監會任職。
一周前，雲南信託自營貸款產品公眾號更名，帳號主體在3月24日剛完成認證。平臺原名為雲信小水牛，更名同時，導流合作產品「買買提」下架。2019年末，就有小水牛相關推廣信息。據悉，小水牛系測試產品。有投訴稱，小水牛借款的軟體及公眾號無法登陸，該投訴目前在處理中。