來源：WEMONEY研究室
作者：林小林
這幾天，港股盤中大跌，但美圖公司股價很堅挺。2月20日，美圖股價漲幅超14.06％，當天收報2.19港元。
2016年赴港上市後，美圖股價在2017年3月最高曾觸及23.05元。之後一路下跌，最低曾觸及1.32元。近期逆勢而動，或與其業務調整以及2019年度扭虧為盈的業績預告有關。據美圖透露，美圖秀秀摳圖功能相關玩法在泰國爆紅，目前在泰國地區IOS與安卓雙平臺下載分類排行榜位居首位。
事實上，美圖公布2019年中期報告顯示，還處於虧損狀況，這也是美圖想把3億用戶變現的原因，本質上藉助金融走上流量變現的路子。
據了解，美圖秀秀在2018年就上線了貸款服務。WEMONEY研究室還了解到，目前，美圖e錢包的貸款服務是「借錢」和「現金分期」，美圖e錢包主要是為平臺導流。
年利率達60％ 用戶借款合同憑空消失
在第三方平臺上，消費者對美圖秀秀的投訴，多涉及到「高息利率、暴力催收」。
借款人王女士稱，眼下由於受到新冠狀肺炎疫情影響無法按時還款，結果就遭到了美圖秀秀的暴力催收。
王女士表示，2019年9月，她在美圖的「借錢」上借款10000元，分六期還款，每期需要還款1966.67元。用IRR公式2，王女士的這筆借款的年化利率達到了60％。
出現逾期後，王女士試圖和美圖客服溝通，要求延期還款。但對方拒絕王女士的要求，而且還打爆王女士的通訊錄。隨後，王女士提出，看到借款合同後還款，而美圖客服一直以系統故障為由，拒絕提供借款合同。
為什麼王女士會看不到自己的借款合同呢？王女士說道，在借款成功後，借款合同就在美圖APP上「消失了」。
一個沒有借款合同的借款，王女士無法得知這筆高息借款來自何處，而且現在催收也被外包公司接手了，王女士目前仍受到催收的電話轟炸。
WEMONEY研究室發現，在美圖e錢包界面，並沒有客服聯繫方式。王女士也表示，都是美圖客服單向聯繫借款人。
美圖究竟為何隱藏借款合同，提供服務的又是哪家機構，為何沒有公開的客服電話？種種跡象顯示，美圖借錢背後似乎有太多的「不正規」。
被指收取高額砍頭息多個合作方涉嫌高利貸
另一位借款人陳先生表示，美圖秀秀的「現金分期」為貸款超市。
2019年9月，陳先生從「現金分期」裡借款14820元，分12期每期還款1290元。與此同時，陳先生還被收取了3420元的保險費，佔借款金額的比例超20％。
業內人士都知道，現金貸收取的保險費實際上是變相砍頭息。陳先生的借款合同上寫的貸款年化利率為8.2％，但將這筆保險費用計算考慮進去，以IRR計算，陳先生的實際借款年化利率為72％。
WEMONEY研究室發現，陳先生提供的借款合同上顯示，這筆借款涉及到多個平臺和金融機構，促成借款的是平安壹帳通，借款機構是寧夏永寧縣農村信用合作聯社，保險是中國人民財產保險股份有限公司，富友提供支付通道。
WEMONEY研究室註冊後發現，美圖「借錢」由北京微聚未來科技有限公司（下稱「微聚未來」）提供，該公司實際上是微博借錢的運營主體。美圖「現金分期」則是貸款超市，目前顯示為中原消費金融。
值得一提的是，在2019年11月，微博借錢因誘導明星粉絲使用其借錢而陷入風波中，其在宣傳上更是存在許可「以貸還貸」等違規行為。
美圖的「借錢」和「現金分期」似乎都是替其他平臺導流，但為何從「借錢」借款會隱藏借款合同，難道不是單純的導流模式？而且，美圖借錢也沒有顯示客服聯繫方式。這一切都很不正規，美圖是否能給消費者一個滿意的答覆。
針對上述問題，WEMONEY研究室採訪了美圖相關負責人。美圖方面表示，美圖的「借錢」業務模式為廣告導流，目前合作公司是微博借錢，關於利息、客服等問題都由微博借錢處理。
但據多位借款人表示，在出現逾期後，均是由自稱美圖客服的人進行催收。是否如美圖所說的僅是單純導流，這樣的說法不得不引起大眾懷疑。
目前，在借款服務之外，美圖e錢包還為眾安保險提供渠道服務，但產品僅有「尊享e生旗艦版」、「女性專屬疾病保險」、「萬元保」。