歡迎來到「Kim工房」，今天聊聊煥新升級的京東小金庫，並與其他主流手機錢包（微信、支付寶、雲閃付）做個橫評。
近期京東金融悄然對小金庫進行升級，看似簡單的合二為一，究竟優化在哪裡？
面對日趨保守的微信與支付寶，面對積極活躍的銀聯雲閃付，新版小金庫到底能不能打？
本文概況：
一、小金庫2.0
二、四大錢包
三、微信錢包
四、支付寶
五、雲閃付
六、小金庫
尾巴
全文2500字，圖片10張。
一、小金庫2.0
從2019年5月開始，在京東金融App打開小金庫主頁，會彈出「小金庫產品升級」提示選項，用戶可自主選擇是否升級。老司機第一反應，這不會又是負優化吧……
從升級提示來看，此次調整非常簡單，就是將「零用錢與理財金合二為一」，最起碼也算京東金融少有的化繁為簡。
原有的小金庫體系，分為零用錢與理財金兩個貨幣基金帳戶，前者主打消費&轉帳，後者專注理財，儘管各司其職，但給用戶的感覺還是略顯複雜。
零用錢使用方便操作靈活，但收益相對較低；理財金收益相對較高，但使用非常局限。為什麼不把它們合二為一呢？
小金庫2.0應運而生，升級的過程很簡單，選擇「立即升級」後，帳戶就完成合體，小金庫主頁將提示升級京東金融App後才能使用新版小金庫。
新版小金庫主頁也隨之煥新，從形式上確實將兩個帳戶合二為一，用戶無需再糾結錢在哪個帳戶。值得一提的是，新界面底部提供有基金更換功能，可在四支貨幣基金中自由選擇。
但是在內容上，新版小金庫只能說有得有失，京東金融熟悉的負優化再次不期而遇。
二、四大錢包
那麼問題來了……新版小金庫+微信錢包+支付寶+雲閃付，手機錢包哪家強？
鑑於這些錢包君大家都很熟悉，就直接劃重點吧，稍後再慢慢解讀。
▲微信：用戶粘性極強（社交屬性），線上線下覆蓋最廣，可發紅包，有理財收益。
▲支付寶：用戶習慣固化（起步最早），線上線下覆蓋較廣，還信用卡有月免費額度，可發紅包（好友在哪），可還花唄，有理財收益。
▲雲閃付：線上覆蓋極廣，線下覆蓋一般，轉帳免費，還信用卡免費，近期推廣活動較多（有羊毛）。
▲小金庫：線上覆蓋較差，線下覆蓋較差，轉帳免費，還信用卡免費，可還京東白條，有理財收益。
三、微信錢包
錢包君位於：微信App-我-支付-錢包
載體：零錢與零錢通。零錢僅用於存錢，無理財收益，收到基友的紅包或轉帳就落袋到這裡。零錢通即活期理財（貨幣基金），只能從零錢或儲蓄卡轉入。
提現：零錢提現到儲蓄卡要收0.1%手續費（民生銀行是0.15%）。零錢通遵循同進同出，即儲蓄卡A轉入的資金只能轉出到卡A，不能轉出到卡B。
轉帳他人：從零錢或零錢通轉帳到基友的零錢，跟發紅包差不多。
還信用卡：從零錢或零錢通還信用卡，妥妥0.1%手續費。
支付：線上覆蓋極為廣泛（除了淘寶天貓），線下覆蓋媲美支付寶（泰山北鬥）。
其他：微信的定位是社交工具，用戶粘性極強，還能發紅包。
四、支付寶
錢包君位於：支付寶App-我的-餘額或餘額寶
載體：餘額與餘額寶。跟微信如出一轍，無需多言。注意閒魚賣東西的收入，也是落袋餘額。
提現：餘額提現到儲蓄卡要收0.1%手續費，不過有2萬免費額度且可用螞蟻積分兌換免費額度，比微信更靈活。餘額寶遵循同進同出。
轉帳他人：既可轉帳到基友的零錢，也能轉帳到指定的銀行卡，不過後者要收0.1%手續費，這跟轉帳到基友零錢，基友再自行提現（0.1%手續費）沒啥區別。
還信用卡：從餘額或餘額寶還信用卡收0.1%手續費，但每月有2000免費額度，也算湊合。
支付：線上覆蓋極為廣泛（除了京東），線下覆蓋泰山北鬥不解釋。
其他：支付寶在手機錢包界起步較早，加上背靠淘寶天貓，用戶粘性不輸微信，也能發紅包，更能還花唄。
五、雲閃付
錢包君位於：雲閃付App-享優惠或卡管理
載體：無專屬資金帳戶，純屬銀聯卡的聚合平臺，直接與銀行卡強綁定，理財收益即儲蓄卡收益。
提現：由於雲閃付沒有資金帳戶，嚴格來說不存在提現的說法，這裡的提現理解為轉帳到本人儲蓄卡。毫無疑問，雲閃付轉帳無敵，免手續費隨便轉，而且還有紅包領。
轉帳他人：同上，雲閃付既可轉帳到指定的銀行卡，也能轉帳到指定雲閃付用戶（手機號碼識別，略帶社交元素），靈活便捷免費，記得還有紅包噢。
還信用卡：雲閃付優勢，免費自不必說，還能直觀展示信用卡的還款情況，嗯哼，還信用卡也有紅包領。
支付：線上對接銀聯支付沒啥好說的，線下覆蓋不如微信&支付寶。
其他：作為錢包界的後起之秀，近年雲閃付推廣活動較多，除上述轉帳&還款有紅包外，還有許多羊毛活動，自行研究吧。
六、小金庫
錢包君位於：京東金融App-小金庫
載體：小金庫2.0（不再區分零用錢與理財金），沒錯，就跟微信零錢通與支付寶餘額寶一樣樣！
提現：遵循同進同出，沒啥特別優勢。
轉帳他人：雲閃付一般的存在，既可轉帳到指定的銀行卡，也能轉帳到指定京東金融用戶（手機號碼識別，略帶社交元素），免費，免費，免費！
還信用卡：雲閃付二般的存在，免費還信用卡，偶爾還有羊毛活動。
支付：線上覆蓋不忍直視（除了京東購物還能在哪用？），線下覆蓋還不如雲閃付……
其他：儘管京東與騰訊是戰略基友關係，但它們合作的重心是在京東商城，從某種意義上說，京東金融與微信支付仍屬競爭關係，所以支付方面小金庫優勢寥寥，或許還白條勉強算一個吧。
尾巴
簡而言之，減肥成功的京東小金庫，跟微信零錢通&支付寶餘額寶在功能上趨於同質化，所幸轉帳&還款免費得以保留，也算在手機錢包界打出差異牌。
四位錢包君風採各異，沒有最能打，只有最適合。你的社交、消費與支付習慣，最終決定錢包君的綜合價值。
▲線下支付：微信與支付寶仍難以撼動，雲閃付覆蓋有待拓展，小金庫純屬打醬油。
▲線上支付：雲閃付覆蓋最廣，微信與支付寶緊隨其後，小金庫專注京東消費。
▲轉帳還款：雲閃付與小金庫均免費，支付寶還款有月免額度，微信墊底。
▲社交元素：微信無敵還可發紅包，支付寶湊合也能發紅包，小金庫與雲閃付墊底。
▲理財收益：微信零錢通、支付寶餘額寶、京東小金庫都是貨幣基金，雲閃付本身沒收益，就靠儲蓄卡自身收益。
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