大家好，我是@保險小秘書 ！
誒呀，距離新政實施（2021年2月1日）就剩倆月了，
這也意味著像達爾文3號、守衛者3號這些好產品「大限將至」，
如果突然來個停售通知，比如健康保2.0（12月底下架），那麼最後的時間更短。
不過大家都比較擔憂的是:
萬一新規下的產品比現在舊定義的產品要好怎麼辦？
不用糾結啦！現在多家保險公司已經推出了「擇優理賠」政策，買現在的產品肯定更划算！
什麼是「擇優理賠」？
購買了舊「疾病定義規範（2007）」的財蜜，對於原保險合同中適用的疾病定義，可以在2007版標準定義與2020版標準定義中，擇優選擇有利於客戶的一項作為賠付依據，兌現保險承諾。
除該疾病定義擇優選擇外，原保險合同疾病種類、保險責任及其他約定等內容均保持不變。
用大白話說就是如果你現在買的重疾險，
理賠時可以按「新定義」也可以按「舊定義」，哪個定義寬鬆能容易獲得理賠就參照哪個標準。
各家保險公司要求的大同小異，總體來說對我們的利好的：
比如舊定義針對冠狀動脈搭橋術、主動脈手術必須採用「開胸」的治療手段才能獲得賠付，
新定義並沒有這個要求，那麼新定義利好就按照新定義進行賠付；
比如患、I期甲狀腺癌，按照舊定義還是重疾，按照新定義就是輕症了，舊定義利好就按照舊定義來賠。
但如果只有「新定義」的產品，就只能按照「新定義」來賠了，沒有選擇了。
比如說你現在不買，非等到明年2月份全買新產品，那麼I期甲狀腺癌就是輕症，
保險公司就賠你30%的基本保額，沒人跟你說道哪個利好。
所以，沒啥糾結的，也等不出花來，現在買肯定是更划算的！
但並不是所有的保險公司都有這項政策，不過我們現在主推的、性價比相當高的產品基本都支持，
具體怎麼選擇，小秘書再絮叨幾句。
1、守衛者3號— 一步到位
主要優點在於：
· 不同種重疾賠2次，不分組，保費便宜；
· 前15個保單年度確診首次重疾額外賠50%保額（買50萬賠75萬），第2次重疾賠120%保額（買50萬賠60萬）；
· 可選癌症二次醫療津貼，每年30%保額，最高90%保額，獲賠率高；
· 健康告知寬鬆，針對甲狀腺結節、乳腺結節等小毛病有機會標體承保。
適用人群：
不考慮預算，沒有重疾險保障或者已有保障不足加保，身體健康有輕微異常。
推薦方案：
保障終身，重中輕+癌症二次津貼責任
2、達爾文3號— 極致性價比
主要優點在於：
· 單次賠付重疾險性價比更高；
· 60歲前確診重疾額外賠付80%保額（買50萬賠90萬）；
· 針對特定心腦血管疾病免費額外賠付；
· 可選附加癌症二次、心腦血管二次，額外賠付150%保額（買50萬賠75萬）。
適用人群：
預算充足，沒有重疾險保障或者已有保障不足加保。
推薦方案：
保障終身
女生：重中輕+癌症二次賠付
男生：重中輕+癌症二次+心腦血管二次
達爾文3號的健康告知、投保區域限制都比較嚴格，不知道怎麼操作的財蜜們可以預約顧問老師。
3、如意甘霖— 預算有限首選
主要優點：
· 保障期限可選至70周歲，保費便宜；
· 60歲前確診重疾額外賠付70%保額（買50萬賠85萬）；
· 中症賠2次，65%保額，輕症賠3次，50%保額，賠付比例高；
· 可選癌症3次賠，額外賠付120%保額（買50萬賠60萬）。
適用人群：
預算有限
推薦方案：
保障到70周歲，重中輕責任。
4、健康保2.0— 核保寬鬆首選
首先要強調一點，健康保2.0是不適用「擇優政策」的，理賠的時候就參照舊定義。
仍然推薦的原因是健康保2.0和守衛者3號作為崑崙家的產品，健康告知比較寬鬆，
而達爾文3號和如意甘霖作為信泰家的產品，核保比較嚴格，
所以如果預算有限且身體健康有些小毛病的，可以考慮一下健康保2.0.
保障責任雖然比不上前面3個，但畢竟能買。
推薦方案：
保障到終身，重中輕責任。
小孩子年齡小，保費很便宜，而且少兒重疾險定義同樣參照新舊政策，
所以在配備好家庭經濟支柱保障後，不要忘了孩子們。
1、守衛者3號少兒版— 終身一步到位型
孩子的人生路還很漫長，
選擇守衛者3號少兒版保障到終身，附加癌症二次責任，
這樣不用擔心孩子什麼時候生病，也不用擔心進行過一次理賠後就失去了保障。
同時針對少兒高發的特定重疾，在進行過重疾責任理賠後，
還能額外獲得150%保額的少兒特定疾病責任理賠（買50萬賠75萬），
保障更為充足。
2、晴天保保超越版— 定期保額增長型
晴天保保超越版最長保障期限是30年，定期保障保費比較便宜，
重疾賠付比例每兩年遞增20%保額，最高可遞增至200%保額。
比如買50萬保額，第3年就是60萬，第5年就是72萬，依次遞增。
同時提供22種少兒特定疾病保障，在保單前6年確診，額外賠付200%基本保額，
保障力度還是比較不錯的。
如果預算有限可以看看這款，等到孩子長大成人再去自行補充。
不過，小秘書還沒接到晴天保保超越版「擇優理賠」政策的通知，介意的大家可以再看看。
總之說來說去，就是告訴大家，現在買指定是划算的。
現在買重疾險，等以後理賠的時候，
舊定義寬鬆就按照舊定義賠，新定義寬鬆就按照新定義賠，沒毛病！
要是等到新政策頒布，舊產品都下架，
你再說新產品是不是也能「擇優」，患I期甲狀腺癌還能按照舊定義賠100%保額，而不是30%保額時，
那小秘書只能對你微微一笑，然後用極其溫柔的語氣告訴你：玩兒去！