患病住院，醫保目錄內用藥有醫保能報，醫保外用藥咋辦？記者了解到，近日，惠民保險產品「「i龍惠保」推出並在哈市正式發售。據不完全統計，目前，此類惠民保項目已落地全國18個省份。記者了解到，投保該產品不受職業、年齡限制，可帶病投保，產品不僅能報銷醫保目錄內住院醫療費用，也可報銷醫保目錄外住院醫療費用和15種特藥費用，產品保費為89元/年，最高保額300萬元。
日前，在省醫保局的指導下，由大地財險黑龍江分公司、平安財險黑龍江分公司、陽光財險黑龍江省分公司、華安財險黑龍江分公司、大家保險黑龍江分公司為共保體，共同推出了惠民保險產品「「i龍惠保」。至2020年11月30日，黑龍江省直醫保、哈爾濱市城鄉居民醫保、城鎮職工醫保、哈爾濱鐵路醫保的參保人員，不限年齡，不限職業，無需體檢可投保該保險產品。據陽光財險黑龍江分公司相關負責人介紹，「i龍惠保」是專為哈爾濱市民定製、惠及百姓的普惠型商業補充醫療保險，緊密銜接哈爾濱市民基本醫療保險。
「i龍惠保」保什麼？
首先，該產品可銜接醫保。保險期間內，被保險人因意外傷害事故或因疾病必須在符合本保險合同釋義的醫院（「釋義醫院」）住院治療的，對於其實際支出的按照當地社會醫療保險或其他公費醫療主管部門規定可報銷的、必要、合理的各項醫保目錄內住院醫療費用（除約定的5類既往症外），按照年累計2萬元免賠後75%比例賠付；
其次，該產品對於目錄外住院也可保。保險期間內，被保險人因意外傷害事故或因疾病在釋義醫院診斷必須住院接受治療的，對該被保險人住院實際發生的、符合當地基本醫療保險規定的目錄範圍外的合理且醫學必需的住院醫療自費費用（除約定的5類既往症外），按照年累計3萬元免賠後60%比例賠付；
第三，產品可報銷15種特藥費用。保險期間內，被保險人經釋義醫院初次確診罹患本保險合同約定的特定疾病種類（無論一種或多種），對於治療該惡性腫瘤發生的且同時滿足既往症約定條件的特定藥品費用。符合附錄可報銷疾病及對應15種特藥種類的費用，按照0免賠後100%比例賠付。
記者了解到，「i龍惠保」是我省醫療保障領域一項重要的惠民利民工程，打破了傳統商業保險的年齡限制、差異化定價等常規慣例，突出重特大疾病醫療保障，實現醫保目錄外醫療費用賠付，讓參保人都能看得起病，提升參保人員醫療保障水平，是黑龍江省建立多層次醫療保障體系的有益嘗試。
小問答
A.哪些人可以參保？
黑龍江省直醫保、哈爾濱市城鄉居民醫保、城鎮職工醫保、哈爾濱鐵路醫保的參保人員都可參保。
不限年齡，上至100歲以上的老人，下至剛出生的嬰兒（滿28天）；
不限職業，包括公務員、企業職工，退休人員、自由職業、學生等；
不限健康條件，參保免體檢，免健康告知，適合全家人一起參保。
B.怎樣參保？
關注「i龍惠保」微信公眾號，至11月30日，點擊公眾號首頁，底部菜單欄「立即投保」，即可辦理參保繳費業務。也可直接為家人辦理參保繳費業務。
保障時間：2020年12月1日-2021年11月30日。
C.參保需要體檢嗎，患病可以參保嗎？
本產品無需體檢，無需健康告知，「i龍惠保」作為哈爾濱市普惠型商業健康保險，為惠及更多哈爾濱市民，只要是黑龍江省省直職工基本醫療保險及哈爾濱市社會醫療保險參保人，不論既往是否有疾病，也不論是何種疾病都可以參保「i龍惠保」，五類重大既往症不承擔賠付責任，新發疾病任然屬於理賠責任。
D.患病後（有既往症）參保如何理賠？
在投保前患有以下5類重大既往症，在保單生效後因這5類既往症以及併發症產生的醫療費用不能賠付，但其他病症產生的醫療費用均可按照保險責任進行賠付。具體重大既往症包含：
①腫瘤：惡性腫瘤(含白血病、淋巴瘤)；
②肝腎疾病：腎功能不全；肝硬化、肝功能不全；
③心腦血管、糖脂代謝疾病：缺血性心臟病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三級及以上)；腦血管疾病(腦梗死、腦出血)；高血壓病(III期)；糖尿病且伴有併發症；
④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；
⑤其他疾病：系統性紅斑狼瘡；癱瘓；再生障礙性貧血；潰瘍性結腸炎。
既往病症詳情請關注i龍惠保公眾號，首頁左下角「在線客服」查詢。
E．意外住院可以報銷嗎？
因意外和疾病住院，只要達到理賠標準都可以申請報銷。
F.免賠額是什麼意思？
2萬元免賠額是年累計免賠額，其它商業保險（不含政府補貼）理賠的金額可以衝抵i龍惠保的免賠額。
G．「i龍惠保」與其它商業保險有衝突嗎？
沒有衝突。被保險人發生的醫療費用可以先後向不同的保險產品申請理賠，但多次理賠的總金額不會超過被保險人的醫療總花費。i龍惠保的保障範圍和其它商業健康保險的保障是互補關係，而且其它商業保險理賠的金額可以衝抵龍惠保的免賠額。
H.今年保險期間內首次確診罹患5類既往症中的一種，明年續保是否屬於既往症免責範圍？
只要首年投保時無5類既往症，即使在上一保障年度內確證罹患5類疾病，續保也不屬於免責範圍。
I.什麼是特藥？
特藥是指治療惡性腫瘤、罕見病等重特大疾病需要使用的一些費用較高、療效確切且無其他治療方案可替代的特殊治療藥品，有明確的適應症和臨床診療規範。目前，仍有很多特藥不在醫保目錄範圍內，為緩解患者特藥費用支付壓力，本產品甄選醫保目錄範圍外的15種特藥，為患者提供更高質量的服務。
在保險期間內，被保險人經定點醫院專科醫生診斷需使用《i龍惠保特定自費藥品目錄》內15種高額藥品並在指定藥房購買該藥支付的費用，按照0元免賠額後按100%比例賠付。
可點擊網址查詢：https://mp.weixin.qq.com/s/4v3ClaaDiM0HZfyYTGhdSA
來源：哈爾濱新聞網
記者：李佳琪
原標題：《保額300萬的惠民保險來了！不受年齡限制、可帶病投保，醫保目錄外用藥也能報銷》
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