信用卡想必大家都不陌生，許多人都擁有不止一張信用卡，在影視劇中，信用卡更是露鏡的常客。然而信用卡這一司空見慣的消費方式，在中國存在的歷史並不長久。
第一張信用卡
上世紀八十年代中期，隨著改革開放的深入，經濟快速發展，國民的消費視野逐漸拓寬，消費欲望隨之增強，壓抑多年的消費需求出現大幅上揚趨勢。為了迎合這一趨勢，中國銀行曾於1985年發行能夠「先存後貸」的「準貸記卡」，但受限於政策和個人信用制度的缺失，信用業務發展非常緩慢。
直到1995年，廣州發展銀行結合國際經驗在國內推出了真正意義的信用卡，真正做到了先消費、後付款，一卡在手、暢行天下。很多人認識廣發銀行，就是從廣發信用卡開始的。
雖然早在24年前，中國就發行了第一張信用卡，但中國信用卡的真正爆發，還要等到2003年。
激進年代的春天
2002年3月，中國銀聯正式成立，使銀行卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。自此，中國銀行卡產業開始向集約化、規模化發展。
2002年5月，工商銀行牡丹信用卡中心成立，這是我國第一個事業部制相對獨立的信用卡中心，實行統一調度、內部獨立核算、垂直管理和專業化經營；2002年12月，招商銀行信用卡中心發行雙幣信用卡，採用全國集中化的運作方式，成為國內首家按照國際標準獨立運作的信用卡中心，真正實現了信用卡的一體化、專業化服務。
此後，各家銀行紛紛成立信用卡中心，大多採用準事業部制的管理模式，專業化經營和全成本獨立核算推動了信用卡業務更高效和專業的開展，也成為了行業發展過程中的第一次轉型。在這一過程中，國民消費觀念也在發生著深刻的變化。2003年，也被業界稱為中國信用卡的發展元年，中國信用卡業務自此進入全面爆發時期。
向精細化轉型，擁抱網際網路
2010年，中國信用卡發卡量出現自2003以來的首次增速下滑。在經歷了近10年的粗獷發展後，「跑馬圈地」已經不再成為各大信用卡中心的首要任務。隨著我國人均GDP突破5000美元大關，中國信用卡即將步入國際公認的信貸消費高速增長期。如何讓持卡人更有效的使用信用卡？信用卡產業開始向精細化轉型。
在外形方面，套卡、異型卡、香味卡、DIY卡，信用卡的樣式不斷變換，令人目不暇接。卡片也類型也由單一的標準卡發展到金卡、白金卡、黑金卡、鈦金卡。除此之外，各大發卡行還聯名航空公司、電商、體育賽事、卡通人物等推出不同主題的跨界合作卡，可謂是花樣百出。
從辦卡、開卡到消費、還款，用戶只要坐在家裡的沙發上，足不出戶就能通過手機辦理各項業務；24期免息、8.5折優惠，隨著消費的不斷增長，各大銀行聯合各大商戶紛紛推出各類促銷活動，充分滿足了人們消費的欲望。
截止2018年，我國人均信用卡持卡量僅為0.5張，還不足美國的十分之一，信用卡在中國仍然有非常大的發展空間。承前啟後的70後、消費浪潮下長大的80後、月光族的90後，隨著信用卡產業的不斷發展，傳承千年的傳統消費觀念正在被顛覆。
承擔社會責任
2008年4月20日8時02分，四川省雅安市蘆山縣發生7.0級強烈地震，突如其來的災情牽動著全國各界人士的心。地震當天，為支持災區全力開展抗震救災工作，中國銀行迅速決定向災區捐款500萬元，立即啟動應急機制，開闢「綠色授信通道」、全球優先劃撥援助資金、手機銀行捐款免費、免除信用卡延遲還款利息和滯納金等八大措施，全力以赴提供四川雅安抗震救災金融服務，支持四川人民儘快恢復生產生活、重建美好家園。
今年4月2日，招商銀行信用卡舉辦主題為「每1分都溫暖」的小積分微慈善特別活動，意在希望匯聚星星之火、凝聚向善之力，讓更多的用戶參與其中，用信用卡積分兌現愛心。短短一周時間，在微博、微信渠道活動相關內容已經總計產生200萬+的閱讀量，總參與用戶已經超過5萬，共計捐出743萬積分。這些積分可以兌換3萬多本圖書，幫助300多所小學建成迷你圖書館；這些積分也可以換成1.5萬節社會融合課，有可能幫助成千上萬名自閉症兒童融入社會、生活自理；這些積分也可以換成5萬頓營養餐，夠150名貧困山區的孩子，足足吃一年。
廣發銀行副行長宗樂新在銀保監會新聞發布會上表示：「信用卡業務高速發展和壯大，意味著銀行要承擔更多的社會責任，銀行業金融機構踐行社會責任主要體現在堅持普惠金融和支持公益事業上。」
未來，期待能有更多這樣有溫度、有深度的創新，也期待有更多企業能將品牌價值和公益活動疊加共振，讓公益與業務優勢相結合，讓創新理念與公眾力量相結合，實現1+1>2的效果，源源不斷地為社會慈善事業貢獻力量。
窮則獨善其身，達則兼濟天下。信用卡在拉動內需、刺激消費的同時，也承擔著更多的社會責任。
申請信用卡，各大銀行都各有各的好處
今年7月，監管召集部分銀行分管管理層在北京開會，要求控制信用卡業務，下半年不得新增規模，不得下發考核指標。在對公業務發展回落的當下，銀行喊出「零售轉型」，紛紛構建「大零售」戰略發展格局。招商銀行、平安銀行、中信銀行等零售收入年均複合增長率超30%，遠高於中國銀行業整體的17%，招商銀行作為零售之王，零售金融收入貢獻佔更是超過50%。信用卡業務作為零售銀行的高收益資產業務，已經成為銀行轉型零售的必爭之地。
從信用卡發卡量看，國有四大行依託網點優勢發卡量佔信用卡整體總量50%以上，當前銀行信用卡發卡量市場高度集中。得益於廣泛的覆蓋率，無論是業務辦理、還是出國遊學，五大行的後續服務都比較完善。而在信用卡在線發卡量和APP活躍人數上來看，股份制銀行的數據更為亮眼。「掌上生活」、「買單吧」、「浦大喜奔」、「動卡空間」等信用卡APP的用戶非常活躍，線上引流效果顯著。
從申請信用卡的角度來說，四大行的信用卡額度授信比較複雜，風控審核更加嚴格，這也導致了其信用卡額度普遍不如各大商業銀行。但商業銀行比較注重二次風控，網點數量也沒有四大行這麼多，辦起業務來可能會比較麻煩。
結語
信用卡是商業銀行給予個人客戶的短期信用額度，而各大銀行信用卡中心的長期信用額度，由市場或用戶體驗和評判後給予。唯此可以推動信用卡的銷售。
要追求宇宙第一，必須暗合此道。
（文/弘毅）
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