湖州銀行IPO:兩大股東「清倉甩賣」,關聯存貸數據真實性存疑

2020-12-18 手機鳳凰網

近日,湖州銀行股份有限公司(以下簡稱「湖州銀行」)正式披露招股說明書。湖州銀行計劃登陸上交所上市。

資料顯示,湖州銀行成立於1998年6月,註冊資本為10.13億元,法定代表人是吳繼平,經營範圍主要有吸收公眾存款、發放短期、中期和長期貸款等業務,是浙江省湖州市的一家區域性股份制商業銀行。

商業觀察發現,湖州銀行的部分股權先後被凍結,接著二股東虧本甩賣。此外,湖州銀行上市關聯存款頻繁,且佔存款有一定的比例,再加上去年湖州銀行虛增存貸而被罰,種種異常的湖州銀行背後到底發生了什麼?

股權凍結後的清倉甩賣

近年來,湖州銀行不斷有凍結股權的信息。

企查查數據顯示,2017年10月27日,湖州銀行新增一條股權凍結信息,被執行人為鼎立控股集團股份有限公司(以下簡稱「鼎立控股」),股權數額4950萬元。

鼎立控股成立於1998年10月,曾是湖州銀行的第六大股東。目前湖州銀行有6條股權凍結信息,其中有4條股權凍結信息就是鼎立控股的。

據了解,湖州銀行此前發布的股權凍結信息中,鼎立控股的凍結期限至2020年5月21日,凍結的時間高達1095天。後來不知因何原因,鼎立控股的凍結期限縮短至181天,2018年4月26日即解凍。

股份解凍後不久,鼎立控股所持4950萬股股權於2018年7月在淘寶司法拍賣官網被掛牌拍賣。上述股權被分為4500萬股和450萬股兩份,分別以起拍價1.54億元和1543萬元成交。

此外,就在此次招股書預披露前夕,湖州銀行第二大股東也發生變化。湖州銀行第二大股東美都能源(600175.SH)將其持有的湖州銀行全部1.14億股以3.5元/股的價格轉讓給五家公司,轉讓損益約為-2850萬元。

涉嫌關聯交易數據失實

近幾年,湖州銀行的關聯方貸款餘額迅猛增加。招股書顯示,2016-2018年及2019年前三季度湖州銀行的關聯方貸款餘額分別為0.28億元、0.42億元、2.09億元、3.74億元,佔同類交易餘額的比例分別為0.13%、0.17%、0.74%、1.11%,呈現上升趨勢。

儘管大力支持關聯方貸款,但湖州銀行所得回報卻並不高。招股書顯示,2016-2018年及2019年前三季度湖州銀行取得的關聯方貸款利息收入分別為161.89萬元、205.36萬元、1106.35萬元、1107.22萬元,分別佔當年貸款利息收入的0.12%、0.13%、0.62%、0.71%,低於同期佔同類交易餘額的比例。

值得注意的是,湖州銀行關聯方貸款利息收入並沒有關聯放貸餘額增長迅速的同時,另一個奇怪的現象卻出現了,那就是關聯方應付利息餘額並沒有隨著關聯方存款的增加而增加。

與此同時,湖州銀行的關聯存款餘額也是出現了連年的增長。招股書顯示,2016-2018年及2019年前三季度湖州銀行關聯方存款期末餘額分別為46.47億元、64.34億元、81.41億元、86.97億元,佔同類交易餘額比例分別為14.85%、17.28%、18.81%、16.93%,其中2017-2018年均呈現上升的趨勢。

然而,湖州銀行關聯方應付利息餘額隨著關聯方存款餘額的增加而減少。招股書顯示,2016-2018年湖州銀行的關聯方應付利息餘額分別為1.23億元、1.53億元、1.11億元,佔同類交易的比例分別為19.63%、18.63%、12.02%,可以看出湖州銀行的關聯方應付利息餘額出現了連年下滑現象。

雪上加霜的是,2019年8月29日,湖州銀行因虛增存貸款、貸後檢查不盡職等多項違規行為,被銀保監會湖州監管分局罰款135萬元。

公開透明的業務被監管層指出虛增存貸等問題,背後的關聯交易又出現上述奇怪現象,這樣的關聯交易數據真實性能有多少呢?

股權頻遭凍結、股東相繼撤資、關聯交易數據存疑的湖州銀行,此時申請上市好比是逆水行舟。湖州銀行未來上市能否成功,商業觀察將持續關注。

內容來源:資本觀察網

作者: 任永豐

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