來源：華夏時報
原標題：花唄上線0手續費分期產品「月月付」 商家關閉可申請終止付款
記者 徐曉梅 冉學東
就在各大網際網路企業爭先上線某某版「花唄」時，螞蟻金服又先行一步。
近期，螞蟻金服悄悄上線了一款新的信用付產品「花唄月月付」。目前花唄月月付採用的是邀約制，先向部分用戶開放，8月份將加快邀請節奏。
本報記者在支付寶主頁內，搜索「月月付」會出現一張圖，顯示「我的額度要 省著用」以及「逛月月付會場 每月只付10%」。點擊圖片會出現月月付的相關介紹以及一些商家。
月月付是花唄推出的一款延期付款服務，先付商品價格的一部分，就能夠買到商品，剩餘費用按月支付。
目前，月月付接入的商家有光豬圈健身、愛租機、潭州教育，更多的商家正在接入中。當購買支持月月付的商品時，按照分10期計算，用戶可以使用花唄先付10%，尾款使用花唄分9個月支付。
最重要的一點是，延期按月支付無任何手續費。
商家關閉 可申請終止付款
看似「花唄月月付」是一個很小的產品，但影響並不小。
無論是線上還是線下消費，消費者經常使用的支付方式之一是支付寶的「花唄」，畢竟可以在一段時間內免費使用，到期還款即可，且可以循環使用。
本報記者觀察了解到，用這種支付方式的主要分為兩類人：一是手裡沒有多少錢，等待下個月發薪水的消費者，通過花唄支付正好可以趕在薪水發放後還款；二是手裡有錢，但花唄額度可以免費用一個月左右，下個月按時還款就可以，自己的手裡的錢則可以挪作他用。
當到期實在無法還款時，可以還最低額度，其他金額通過花唄分期還款，不過花唄分期還款需要支付一定的手續費。經常有消費者反映，如果分期免息就好了。
花唄月月付就是這樣一款產品，不用手續費也可以分期還款，而且不會按訂單總額佔用花唄額度。這也是月月付與花唄之間的不同之處。此種支付方式有利於推動消費市場進一步復甦。
不過，從月月付接入的商家來看，目前消費者的選擇性還比較少，覆蓋的健身、教育、3C等行業。
值得一提的是，受今年疫情的影響，以線下業務為主的健身、教育培訓等行業面臨大量裁員甚至關門的情況，很多消費者在使用消費分期後為避免影響徵信還需要繼續向機構還款，這一點另消費者感到十分糟心。
有數據顯示，全國已經有超過3000多家健身房在疫情結束前倒閉，2019年全國有近1.2萬家教育機構關停。
此前也並不是沒有發生過這樣的事情，今年尤甚。門店關門或倒閉後拍拍屁股拿到全款走了，獨留消費者在不能享受服務的同時還要分期付款給相關機構，大大降低了消費者對健身、培訓等行業的信任度。
月月付則規定，當商家停止經營或關閉時，消費者可以申請終止付款，及時止損，有利於保障消費者的權益。不過，在正常情況下，消費者在使用月月付支付後，不能單方面終止該交易，需要和商家協商後才能申請退費。
從商家的角度來看，接入月月付的商家每個月會收到來自月月付消費者的分期款項，而花唄用戶則相當於將全款一次性打給商戶。這意味著，接入月月付的商家不僅要拿出一定的手續費，還只能每個月收錢，極大的讓利了消費者。
有些用戶不禁疑惑，雖然每個月分期還款減輕了現金流的壓力，且沒有手續費，但商家會不會通過提高產品本來的價格以獲得利潤，畢竟對於商家來說成本有所增加。
一位業內人士對本報記者表示，通過月月付付款，本身就已經對用戶形成優惠，總體價格上和之前應該不會有很大的出入。
而且，現階段月月付的手續費將會對商家優惠12個月，並為商家提供阿里系的流量扶持。優惠以及流量的加持，有利於商家進一步開拓市場。
然而，一位健身教練告訴本報記者，疫情之後很多健身館都面臨著資金壓力，使用月月付之後，現金流又會明顯減少，大型的健身場館推廣意願可能沒那麼高；月月付暫不支持私教費用支付，而這一塊的費用又很高，即使健身館關門或倒閉消費者只損失一個月費用，但相比之下這筆費用仍是大額，監管這一款也是難題。
面對帳期壓力，花唄會協同其他金融機構，為使用花唄月月付的商家，提供相應的融資服務，這也是花唄打的如意算盤之一。
是否上徵信？
就在前幾日，花唄接入央行徵信在業內引起熱議。月月付作為花唄旗下的產品之一，是否也會上徵信？花唄方面並未明確表示。
上述業內人士表示，未來上徵信也不是沒有可能。
此前，消費者更願意使用的支付方式之一是「花唄」，但自從上徵信後，很多用戶表示不會再用花唄，流失了一部分用戶。
雖然花唄客服對本報記者表示，目前，花唄上徵信只是對部分用戶開放，而且用戶可以自己選擇是否上徵信，若不勾選，用戶的徵信仍會上芝麻信用。但有用戶仍表示不會再用花唄。
花唄和信用卡的本質都是「先消費 後付款」。不同的是，花唄背後放款的是小貸公司，信用卡背後放款的是商業銀行。
花唄上徵信後，如果用戶逾期不還會影響徵信，按時還款也很有可能產生一系列的問題。通常用戶買房時都要查看用戶徵信記錄，而通過花唄、借唄等渠道借的錢被認為是次級貸，而且由於額度小、筆數多，也會被認為沒有能力償還，就很難申請下來房貸。
也許正是因為如此，花唄上線了「月月付」。花唄在接入央行徵信幾日後，就正式上線了「花唄月月付」。首先該產品暫時沒有接入徵信，再者不收取分期手續費，可能會產生一些新用戶，同時增加老用戶的粘性。
不使用花唄後，很多消費者也會轉化為「月月付」的用戶，為商家帶來更多的訂單轉化。花唄方面透露，從前期試點花唄月月付的數據來看，有的商家轉化率提升了20%以上。
「不過隨著月月付用戶的積累，又屬於花唄旗下產品之一，未來上徵信也不是不可能。」上述業內人士對本報記者表示。