雷達財經出品 文|李宏晶
1月8日，中國銀保監會就多家金融機構違規作出處罰，包括國開行、國銀租賃、工商銀行、郵儲銀行、長城公司、長城新盛信託、長城華西銀行在內的金融機構及相關責任人，處罰金額合計1.995億元。
其中，郵儲銀行部分分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單等多項違法違規行為，被銀保監會以罰款4550萬元；同時，對2名責任人員分別予以警告並處罰款10萬元和5萬元的行政處罰。
雷達財經查詢銀保監會、央行官網，發現2020年郵儲銀行共收到33張罰單，合計罰沒金額1968萬元，處罰涉及信貸資金監管不到位、代理銷售行為不規範、銷售誤導、欺騙投保人等多個方面。
違規被罰4550萬 理財業務投訴量居大行前列
1月8日銀保監會發布的處罰中，郵儲銀行涉及的違法違規行為達26項目，包括同業業務、信貸和理財業務等。
在理財業務中，郵儲銀行違規行為包括理財投資收益未及時確認為收入、部分分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單、投資權益類資產的理財產品違規面向一般個人客戶銷售、理財投資接受第三方銀行信用擔保、代客理財資金用於本行自營業務，未實現風險隔離、理財產品相互交易，未實現風險隔離、通過基礎資產在理財產品之間的非公允交易人為調節收益、理財風險準備金用於期限錯配引發的應收未收利息墊款、使用非代客資金為理財產品墊款等方面。
針對郵儲銀行部分分行上述違法違規行為，中國銀保監會依法予以罰款4550萬元。
同時，時任中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行行長楊衛紅、副行長張社建對中國郵政儲蓄銀行股份有限公司揚州市分行為非保本理財產品出具保本承諾、出具與事實不符的理財投資清單行為負有責任，受到警告處分並分別被罰5萬元、10萬元。
實際上，郵儲銀行的理財業務投訴量位居國有大型商業銀行前列。
根據銀保監會消費者權益保護局通報，2020年第三季度銀行業消費投訴中，郵儲銀行投訴量3029件，環比增長38.3%，佔國有大型商業銀行投訴總量的11.1%。
此外，第三季度郵儲銀行平均每千營業網點投訴量76.4件，位列國有大型商業銀行第六位；平均每千萬個人客戶投訴量50.1件，位列國有大型商業銀行第五位；信用卡業務投訴量1044件，環比增長76.4%，位列國有大型商業銀行第六位；個人貸款業務投訴量460件，環比增長60.3%，位列國有大型商業銀行第五位。
在涉及理財類業務投訴方面，郵儲銀行位列國有大型商業銀行首位。2020年第三季度，郵儲銀行理財類業務投訴量690件，環比增長17.3%，佔郵儲銀行投訴總量的22.8%。
2020年半年報顯示，截至6月末，郵儲銀行理財資產規模增長至9795.11億元，其中個人理財餘額8476.17億元，個人理財淨值型產品佔比提升至38.74%。報告期內郵儲銀行來自於理財業務的手續費及佣金淨收入為19.02億元。
2020年領33張罰單 合計罰沒1968萬元
雷達財經查詢銀保監會、央行官網，郵儲銀行2020年共被銀保監會和其派出機構開出33張罰單，罰款金額合計1968萬元，涉及信貸資金監管不到位、代理銷售行為不規範、銷售誤導、欺騙投保人等方面。
其中在2020年1月2日，據中國人民銀行濟南分行公布的「反洗錢處罰公示〔2020〕第1號」顯示，2018年1月1日至2019年6月30日期間，中國郵政儲蓄銀行山東省分行因數次違反《中華人民共和國反洗錢法》，累計遭罰款465萬元。
2020年3月份，銀保監會對郵儲銀行立案調查，發現首先該行違反審慎經營規則，包括在代理保險業務中，存在銷售行為可回溯制度執行不到位的問題；制度落實文件制定滯後；可回溯視頻未傳遞給保險公司或缺失；質檢不合格業務佔比較高。
銀保監會調查發現，郵儲銀行代理的人保壽險涉及可回溯管理的業務中，人保壽險共質檢60226筆。其中，最終質檢不合格59083筆，質檢不合格率98.1%；合格件僅1143筆，其中包括經補錄合格的566件。
其次，是欺騙投保人。郵儲銀行如東縣支行銷售人員存在對分紅型保險產品承諾固定收益的問題，在投保業務視頻中，銷售人員介紹「這是一款收益保證型產品，2年不退保，且中途不領取，年化綜合收益率可達3.2%-3.4%」，但實際該產品的分紅是不確定的。
對於調查中發現的違規行為，銀保監會決定對郵儲銀行總行罰款50萬元，對郵儲銀行如東縣支行罰款30萬元。
2020年4月份，郵儲銀行監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送存在以下違法違規行為：資金交易信息漏報嚴重；貸款核銷業務漏報或錯報；貿易融資業務漏報；分戶帳明細記錄應報未報；分戶帳帳戶數據應報未報；錯報總帳會計數據；關鍵且應報欄位漏報或填報錯誤。罰款合計190萬元。
2020年10月29日，中國郵政儲蓄銀行石家莊市分行存在未按照規定履行客戶身份識別義務的違法行為，被中國人民銀行石家莊中心支行處罰款126萬元。
2020年11月30日，人民銀行南京分行公布的行政處罰信息公示表顯示，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司無錫市分行因未按規定報送帳戶開戶資料；未按規定履行客戶身份識別義務，受到警告處分並被罰款176萬元。
2020年12月24日，天津銀保監局公示的行政處罰顯示，郵儲銀行三家支行合計被罰150萬元，原因為違規辦理國內保理融資業務，以個人帳戶歸集、過渡政府非稅收入，被他人截留貪汙問題。
財報顯示，2020年前三季度，郵儲銀行營業收入2165.27億元人民幣，同比增長2.83%；歸屬於銀行股東的淨利潤達528.44億元，較上年1-9月遞減2.66%。淨利息收益率和淨利差分別為2.40%和2.35%。
截至報告期末，集團資產總額11.13萬億元，較上年末增加9172.36億元，增長8.98%。截至報告期末，按照貸款質量五級分類，集團不良貸款餘額為497.62億元，不良貸款率為0.88%，撥備覆蓋率為403.21%。
截至報告期末，核心一級資本充足率9.51%，一級資本充足率11.81%，資本充足率13.86%。