對於那些經常去銀行存款的朋友來說，相信大家對大額存單並不陌生，大額存單是2015年之後我國新推出的一種存款產品。
跟銀行普通定期存款相比，大額存單的優勢是比較明顯的，一方面是利率比較高，另一個是安全性跟普通定期存款一樣，再一個是大額存單可以提前支取，流動性比較好。
不過相對於普通定期存款來說，大額存單的發行相對來說是比較嚴的，必須經過央行報備才可以發行，所以目前並非所有銀行都可以發行大額存單，只有那些是銀行利率自律公約成員的銀行才可以發行，而當前市場上真正發行大額存單的銀行也就1000多家。
在這些發行大額存單的銀行當中，既有國有六大行，也有股份制銀行，還有一些城市商業銀行，農商行和信用社。
在眾多銀行當中，農商行包括信用社給到的存款利率相對來說是比較高的，比如下圖是目前一些農商行以及信用社給到的5年期大額存單的利率，
可以看出很多銀行5年期大額存單利率都可以給到5%以上，這個利率要比其他大銀行利率高出0.8%左右。
也正因為農商行給到的大額存單利率比較高，所以目前有很多人在存款的時候都會考慮把錢放在那這些農商行裡面，畢竟這樣可以多一份利息，比如同樣是三年期大額存單，國有六大行給到的利率可能只有4.18%，而有一些農商行三年期大額存單甚至可以給到4.5%左右的利率，這意味著同樣是20萬塊錢，農商行給到的利息每年要比國有六大行多出600塊錢左右，相當於三年就要多出1800塊錢的利息，這個差距還是比較明顯的。
儘管農村商業銀行大額存單給到的利率比較高，但是目前仍然有很多人對農村商業銀行並不太放心，甚至認為在這些銀行購買大額存單沒有保障。
實際上農村商業銀行作為我國銀行業的重要組成部分，他們的存款也是非常安全的，這種安全保障主要體現在以下幾個方面。
第一、嚴格的監管。
雖然農村商業銀行的規模可能沒有6大行以及12家股份制銀行規模大，但是這些農村商業銀行也是經過銀保監會批准設立的正規銀行，同樣受到銀保監會的各種監管，他們面臨的考核跟國有6大行是一模一樣的，該繳納的存款準備金，存款保費同樣要正常繳納，每個季度同樣會面臨MPA考核。
所以從監管的角度來看，我國對農商行的監管也是非常嚴的，所以他們也不敢做出什麼違規的事情。
第二、存款保險條例的保護。
大額存單也是屬於一般性存款，既然是屬於一般性存款，那麼它就會受到存款保險條例的保護，50萬之內的存款不管銀行出現什麼風險，用戶都可以無條件的拿回來，基本上沒有任何風險。
第三、銀行資產的保障。
大額存單屬於一般性存款，基本上都是專款專用，正常情況下都主要用於發放貸款，銀行是不能隨便拿這筆錢去做其他用途的，否則是要被處罰的。
而從目前各大銀行貸款質量以及資產質量上來看，絕大多數農村商業銀行的資產質量還是相對比較好的，大部分農村商業銀行的不良率都保持在5%以內，而且很多農村商業銀行的資本充足率都比較高，這意味著銀行有足夠多的資產來保護用戶存款的安全。
所以從整體來說，在農村商業銀行購買大額存單還是有安全保障的。
當然，雖然農村商業銀行大額存單安全保障沒問題，但是大家在存款的時候也要自己注意一些事情。畢竟大額存單的門檻是20萬以上，這可不是一筆小數目，有些不懷好意的銀行工作人員，有可能會以高息作為誘餌，誘導大家拿這個錢去做其他理財，比如購買保險或者做其他投資，這樣潛在的風險是比較大的。
所以去農村商業銀行購買大額存單的時候，大家一定要到銀行正規的櫃檯去辦理，在有監控的地方籤訂相關的合同，千萬不要輕易聽信極個別銀行工作人員所推薦的一些高息收益產品，這樣才能保障自己存款的安全，只要大家通過正規的渠道購買大額轉帳，那安全性基本上是沒什麼問題的。
不過目前銀行大額存單都實行的是電子化發行，是沒有存摺或者存單的，只有一個回單，因此很多人可能覺得這種電子化發行不太安全，對這個問題大家完全可以要求銀行開出一個存款證明。
根據《大額存單管理暫行辦法》第十條規定，應大額存單持有人要求，對通過發行人營業網點電子銀行等自有渠道發行的大額存單，發行人應當為其開立大額存單持有證明。
這個證明雖然不能用於辦理存款的支取，但至少可以證明大家在銀行有這筆存款，拿這個存款證明在手裡，相信大家心裡會更踏實一些。