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投資理財最重要的，我認為是降低風險的同時有效提高投資成功率以及提升年化收益率水平。如果有10萬元本金，不是存什麼期限的理財比較划算，而是如何合理的規劃理財。
01，保本
如果只是要求保本，那麼存定期是個不錯的選擇。
如果存短期，比如三年及以下定期，優點是時間短，更便於資金靈活應對市場變化，減少了，有可能因提前支取，帶來的利息損失；不足是利率相對較低。
如果存長期，比如三年級以上，優點是利率高，適合長期閒置的資金；缺點也很明顯，靈活性不足，一旦漲利息或中間有好活動無法參加，同時加大了提前支取的風險。
不過，在目前利率下行的趨勢下，適當的存些長期，也是鎖定中長期收益率的好方法。
也可以在不同的銀行尋找尋找，一般國有大行的年化收益率低一些，一些地方性城鎮銀行三年、五年定期存款利率能達到3.5%-5.5%的水平。定期存款的年化收益率雖然要低於大額存單，但很多銀行也會推出5萬元的存款，利率能較一般存款有著提升。
02，活期
其次可以選擇活期理財產品（又稱為開放式理財產品），這類產品屬於T+0贖回，可以隨時申購與贖回，且利率又高於貨幣基金利率以及目前主流商業銀行一年期的利率，算是收益與流動兼顧的產品，比如招行的朝招金、日日盈，比如興業的添利1號等等，所以這些產品非常適合對於資金流動性有一定的要求，有要求又要適當的收益率的用戶。
不過個人建議還是一年以下。銀行理財產品在當前逐漸打破了銀行剛性兌付之後，絕大部分的保本保息型理財產品都在逐漸的退出市場。所以此時我們就要考慮風險，一般而言，一年期的理財產品基本上利率都可以達到4%~4.5%的區間內，部分甚至高於5%。
目前的餘額寶已經跌到2%以下了，所以，活期一般不太建議放在類似餘額寶的產品裡。
03，收益
如果追求更高的收益，我們可以將10萬元本金中的5萬元，做三年期或者五年期的定期存款，再將3萬元資金做不同固定期限中低風險等級的理財產品。
再將1萬元做債券基金。債券基金雖然有本金虧損的風險性，但風險係數很低，可以選擇長久保持正盈利的基金，這樣的安全性就更高了。當然，年化收益率較存款、中低風險理財都要高上一些。能有效提高綜合收益率。
還有1萬元，分為兩部分，5000元放在貨幣基金中，也就是零錢通、餘額寶之類的貨幣基金。流動性十分好，就算是日常支付也能使用，並且還有著利息收入。能有效提高整體資金理財的成功率。
還有5000元可以投資偏價值型股票基金，雖然承擔的風險較大，但當行情好的時候能有效拉動收益，就算行情不好風險也是可控的。
04，小結
選擇理財產品，可以是基金，可以是股票，也可以是黃金等這些波動較大，收益較高的品種，如果是不滿足錢存到銀行獲取3%-4%的收益，就可以購買這些理財產品，但是需要注意控制風險，因為本金會存在虧錢，一旦虧損，後期要回本也是很困難的。
因此，別看錢存10萬到銀行利率低，僅有3%-4%，但是很穩定，很多人想高收益，卻投資了理財產品出現虧損，才知道存錢雖然跑不贏通脹，但是存錢本金還在，如果你有投資能力，當然建議你購買理財產品更好，畢竟存款僅僅是保值作用，賺錢還是靠中高利潤的投資品種。
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