鄺野 畫
手機刷卡器日見流行，只需身份證和一張銀行儲蓄卡就可申領，「可刷自己的信用卡」竟成推廣賣點；據說還可零門檻做代理商，「別人刷卡我賺佣金」
你聽過「手機POS機」嗎？最近市面上這種刷卡外設終端日見流行，跟火柴盒體積差不多，插入手機耳機插口或使用藍牙，下載客戶端就可使用銀行卡進行刷卡。
相較於傳統POS機，這種「手機POS機」小巧易帶，零售價幾十元到幾百元不等。最便利的是，申請使用，只需要一張身份證和銀行儲蓄卡，就可以辦理。
記者調查發現，它很容易用來刷信用卡套現，在網絡上甚至被稱之為「套現神器」。不少「手機POS機」商家推銷其產品時，直接把「套現」作為賣點，宣稱「信用卡套現、手續費低、方便快捷」等。
手機+刷卡器=POS機
「T+0實時到帳」、「獨立後臺」、「個人註冊全國通用」、「有支付牌照安全手機POS」……最近，珠海市民王先生在朋友圈中看到有人推薦一種手機POS機，名為「××寶」。
「POS機我就聽過，手機POS機倒是第一次聽說。」誘人的宣傳語，讓他十分好奇同時又有點不放心。根據王先生提供的連結，記者發現這款「手機POS機」是廣東一家企業生產的。該企業官網顯示，它實際上是一種刷卡外設終端，和火柴盒體積差不多。該公司目前提供兩款「手機POS機」，一種通過耳機插口，一種通過藍牙，將刷卡器跟手機連接，就可以用來支付、信用卡還款、手機充值、繳費、購物等十多項服務。形象點說，安裝了刷卡器後，手機變成了一個移動的POS機。
個人要使用這種「手機POS機」，申請程序非常簡單，只需要輸入個人身份證信息，然後上傳身份證正反兩面照片和手持身份證個人照片，再綁定一張銀行卡，幾分鐘就可搞掂。
據了解，「手機POS機」在支付業內的名稱為手機刷卡器。記者登錄淘寶等電商平臺搜索「手機刷卡器」或「手機POS機」後，網頁上顯示出上萬條商品信息，價格從幾十元到幾百元不等。
交35元可套現3萬元
「信用卡還款、套現、養卡、提額神器……」王先生注意到，朋友圈中發布的「手機POS機」宣傳廣告，竟然大打套現牌。他覺得有點不可思議。
記者聯絡到上述「××寶」的代理商，他發給記者的宣傳資料直接稱「有積分，自動多商戶切換，多元化，有利提額，方便取現，養卡，可刷自己的，信用卡養卡神器、提現神器！！！」「每個人都可擁有的金融神器，收款、取現、養卡好幫手！！！」
「綁定一張銀聯借記卡收取信用卡的款，信用卡可以是任何人的，包括和綁定卡同名的信用卡。」按照該代理的介紹，利用「手機POS機」能「方便地」將自己或是別人信用卡中的額度「套」出來。
據介紹，目前「××寶」一機三費率，分別是0.49%、1%、35元封頂。「費率很低，你可以根據情況自由選擇三種費率。比如說，我們單筆限額是3萬，那麼按35元封頂費率，只要你信用卡額度可以，你就可以套現3萬元。」
儘管手機POS機有繳費、購買火車票機票等功能，但推廣商們都把信用卡套現當成一大賣點。記者發現，目前大量名稱各異的手機POS機在市場上銷售時，都聲稱「可刷自己的信用卡」「可輕鬆實現『以卡養卡』」。
「假交易」，利用信用卡套現不會被銀行發現嗎？上述代理商告訴記者：「保證安全，絕對放心，機器自帶後臺自動切換功能，你在這個機器上刷卡，銀行從你的消費帳單裡看到的是一筆筆在不同地方的消費帳單，就好像是你在不同地方消費一樣。」
人家刷1萬代理坐收20
王先生還注意到，朋友圈發布「手機POS機」者不僅推銷產品，還招募代理商：「一次投資長久收益，別人刷卡自己掙錢」；「在利他中利己」……
「前期賺機價，後期賺分潤，只賺不虧的行業，月入過萬不是夢，全國招代理！」記者調查發現，「手機POS機」推廣多採取發展代理商模式，加盟代理後可享受流水的分潤。有「手機POS機」廠家宣稱，這是「2015年支付行業最賺錢項目」。
記者以加盟代理的名義聯繫到深圳一家「手機POS機」廠家。該廠家項目運營經理介紹道，可享受的分潤為萬分之12至萬分之20，也就是說手機POS機每刷1萬元，代理商最高可分20元利潤。「假設你一年賣了500臺，每臺每天刷1000元，你每天坐收1000元」。這位經理說：「手機POS刷卡機是新興產品，根本不愁賣，經常會有商家主動上門購買。」
加盟需要什麼門檻嗎？上述項目經理說：「零門檻，我們原來鋪貨價是108元/臺，現在搞優惠，代理免費鋪貨，市場零售價則由自己定，想賣多少價格就賣多少。」另一款手機POS機經銷商則透露，只要10臺起拿貨，就可以成為代理，進價75元，建議出貨價150元。
警鐘
違法套現情節嚴重可入罪 安全堪憂財產損失難追回
從銀行辦理的傳統POS機，有一套完整的申請制度，要完成相關的入網流程，特別是商戶，必須提交「三證一表」，即法人代表身份證、營業執照、稅務登記證以及申請表，安裝人員還要上門考察、核實，符合條件通過審批之後才予以辦理。
而「手機POS機」，只需要一張身份證和一張銀行卡就能開通，繞開了銀行對POS機申請的審查。如此一來，手機POS機機主，利用信用卡套現的成本大大降低。
據一名銀行從業人員介紹，信用卡惡意套現是央行明令禁止的。「各家銀行每天都通過後臺對信用卡交易進行監控，一旦發現有『套現』行為，即停掉POS機，持卡人將被列入信用報告『黑名單』，屆時個人信用將被蒙上汙點。」
而2008年最高人民法院等發布的《關於妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》規定：違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，以非法經營罪定罪處罰。
據記者調查，目前市場的手機POS機，有的是擁有第三方支付牌照的公司開發生產的，有的則是沒有第三方支付牌照的公司生產，魚龍混雜。部分網上銷售的手機POS機無質量認證，消費者使用時的信息安全不能得到保障，存在信息安全洩露危險，一旦因此導致財產損失，想要追回難度極大。（記者 陳強）