「隨手記稱，現在隨手記的做法，比上不足比下有餘。「
作者：步搖
編輯：tuya
出品：財經塗鴉
4月21日，《財經塗鴉》發現，微博話題#隨手記退出網貸出借人本息難退#引起眾多關注，截止發稿，該話題顯示有11.6萬閱讀，但討論的只有229個。
事件始於一則公告。4月17日，隨手記通過其微信公眾號「隨手投資」發布《隨手科技啟動網貸業務轉型退出工作公告》等兩則公告，稱決定啟動戰略轉型，對原有網貸業務存量開展有序、分批次的業務結清工作，穩步退出網貸業務。同時，公告稱，公司將根據83號文和相關的監管要求組成清退組，負責網貸機構退出期間的日常管理，清退組人員組成將根據《深圳市網絡借貸信息中介機構良性退出指引》的要求組成並向出借人大會披露。
在公告中，隨手記也公布了退出之後的工作計劃，成立轉型退出工作組、關閉停止APP相關功能、設立專用帳戶、出借人確權、對接深圳市網際網路金融協會確權投票系統（預計將在4月22日正式開始確權）、選舉成立監委會、公告兌付方案及投票和開始兌付。
投資者的焦慮：只剩8小時
值得注意的是，公告於4月17日（上周五）晚上發布，而根據公告時間，正式確權的時間是本周三（4月22日）。「周五晚上發公告，周末無法向監管反應情況，周一才能正式跟監管部門溝通，滿打滿算我們跟監管部門溝通的時間只有8小時，而明天我們就要確權了。」投資人洪大對《財經塗鴉》說道。
此外，根據隨手記公布的退出步驟，依然還是沒有明確，而隨手記官方對投資人表示，隨手記退出P2P已經在深圳高新園派出所備案，一切按照政府要求的步驟進行。
洪大擔心的是，問監管部門確實說是報備過，但公司有沒有像監管部門說的那麼操作，這個怎麼認定是個難點，最現實的問題是，我們明天就要確權了，時間上根本來不及去確定。
而激起這波恐懼的導火線來源於，用戶發現無法提現。投資人靜物表示，她在4月初的時候已經預約了提現，但一直收不到微信二維碼，當時並沒有在意，直到看到退出公告，才感覺事情不太簡單。
據投資人反饋，即便是之前已經到期的，在app帳戶上顯示有的，也不能提現了。「這是最近用戶都非常慌的重要原因。」洪大說
在隨手記「突襲」退出中，投資人自發在周五晚上臨時通過微博找到組織，在周末兩天在群裡的投資人用戶依然對已經發生的事情一無所知。「我們有兩個群了，但也不過才1000多個用戶，現在微博超級話題也才覆蓋到1100多人，但隨手記的投資人用戶有7-8萬人。」洪大說。
行業清退大勢，隨手記踩雷厚本
據中國互金協會披露的信息，截至3月31日，隨手記借貸餘額25.7億元，利息餘額7387萬元，逾期金額及逾期率均為0，累計代償金額3.7億元。隨手記官網披露的數據，平臺當期出借人數量為8.07萬人，累計出借88萬人，人均出借金額5.27萬元。截至2020年2月29日，平臺累計借貸餘額為30億元，累計代償3.37億元。
2010年1月，隨手記科技獲得金蝶集團創始人徐少春個人天使投資，天眼查信息顯示，目前徐少春持有隨手記30%的股份。隨手記是從金蝶內部孵化的企業，由金蝶前高管谷風創業成立。
2009年拍拍貸成立，隨後網貸行業和P2P從此走上了風口浪尖，在這一大趨勢下，以紅杉為代表的頂級風投相繼投資了不少網際網路金融企業，從金蝶中誕生的隨手記也被資本看好，在徐少春投資之後，隨手科技還獲得了全球私募巨頭KKR、紅杉資本、源碼資本、以及復星銳正等知名投資機構的近5億美元的投資。
在記帳類的細分賽道上，隨手記也做到了頭部企業的地位。據網際網路數據研究機構易觀Analysys發布的報告，2019年第一季度，隨手記以1041.7萬活躍用戶規模在國內記帳類應用中蟬聯榜首，卡牛信用管家和51信用卡管家分別以683.4萬和495.3萬活躍用戶規模隨其後。同時，隨手集團旗下擁有隨手記、卡牛信用管家、隨管家等多款產品，據易觀數據顯示，前三名應用佔行業整體用戶規模的90%以上，而前兩名都為隨手記旗下產品。
據天眼查信息，隨手記運營主體深圳市隨手科技有限公司，註冊資本5億人民幣，法定代表人谷風，由北京隨手科技有限公司全資控股。北京隨手科技由谷風持股70%，徐少春持股30%。
2019年6月12號，深圳隨手科技註冊資本從 1億變更為 5億，增加了400%。但與之相比較的是，100%控制深圳隨手科技的北京隨手科技公司註冊資本為23萬元，且在今年1月6日，北京隨手還向隨手信息技術公司出質過股權。
從2018年，網貸行業從巔峰開始走下坡路，同時面臨嚴監管風險，2019年全年，行業迎來清退潮，據網貸之家研究中心不完全統計，2019年至少已有湖南、濟南、雲南、深圳、上海等20個省市監管部門或地方網際網路金融協會對外公布了清退機構名單，涉及網貸平臺數量多達945家。其中十個省市發布公告稱，截至目前，轄區內沒有一家機構完全合規並通過驗收，宣布取締轄區內所有網貸平臺。
在今年2月21日，央行在2020年金融市場工作電視電話會議上強調，要徹底化解網際網路金融風險，建立完善網際網路金融監管長效機制。
網際網路金融尤其網貸行業行業幾乎被判「死刑」，隨之而來的是，各地開展清退行動。而清退也在財務上影響了各個公司，P2P模式中的投資人資金一旦流失，則平臺的業務也面臨急劇下滑。從隨手記的營業數據來看，2018年度財務審計報告顯示，隨手記科技報告期內營業收入4.20億元，同比下降31.4%，營業利潤1898.41萬元，同比下降73.4%，淨利潤1645.88萬元，同比下降76.3%。
同行的下降亦如此。據3月26日宜人金科發布的2019年財務數據顯示，宜人金科淨收入錄得86.16億，同比下降23.37%，淨利潤錄得11.55億，同比下降26.85%。簡普科技2019年財報顯示，全年總營收為16.303億元，與2018年的20.118億元相比下滑19.0%。
業績下滑之外，隨手記還意外的「踩雷」。2019年8月，厚本金融因「涉嫌非法吸收公眾存款罪」被上海浦東警方立案調查，公司CEO和副總裁等23名犯罪嫌疑人被依法採取刑事強制措施，查封涉案資產。隨後厚本金融對其資產提供方厚冠信息員工進行說明時表示，厚冠信息員工如有收取客戶還款資金，未及時存入的，自本公告日起10個工作日內還款轉入警方指定厚本金融還款帳戶，如放款渠道為厚冠資方(理財盒子、向上金服、富友、懶投資、隨手記和其他金融機構等)需歸還到資方對應帳戶。
投資人爭議點：確權之後，不但沒利息還倒欠平臺？
出身金蝶的隨手記從誕生之日起就給投資人穩健合規大平臺的印象。而與其他半路出家的平臺相比，隨手記的確又擁有更多的信任背書。金蝶是國內最大的金融軟體提供商，對金蝶的認可也導致了一部分泛金融業的用戶了解倒隨手記。
洪大告訴《財經塗鴉》，他本人就是學金融專業的，當時也是從金蝶國際中認可隨手記的平臺，而且早期隨手記也是記帳起家，積累了一定的用戶量，且背靠金蝶，又有廣發銀行做資金存管，年化收益率大概是5.5%-7%之間。「我是5年前開始投資的，因為這些原因，對隨手記特別放心。」洪大表示。
史論也是因為同樣的原因。他本科是金融專業的，主要從事財務工作，對金蝶和隨手記都有了解。而帶著「金蝶」光環的隨手記在宣布退出之後，卻對投資人表示，他們與金蝶無關，這是很多投資人感到被欺騙的一個原因之一。
當然最主要的問題在於確權的爭議點上。在行業的良性退出中，一般情況下是會正常兌付投資人的本金和利息收益的，隨手記在宣布良退時也是稱會保護出借人的本金權益。
隨手記在退出的確權方式中將金額分為兩個板塊，一個是確權本金，一個是確權收益，而這個確權的本金是刨除掉歷史收益的，即本金充提差（本金=累計充值-累計提現），很多人的本金因此被折損。「我在平臺累計收益7萬多，我最後一筆投資本金是三萬，利息是八千多，在確權的時候，直接全給確權成「確權收益」，這個意思就是要割用戶的累計利息。」史論說。
「我投了15650元在裡面，但是17號當天發現我的投資本金顯示為10123元，晚上再登錄的時候就看到通告了，顯示6099元是我的歷史收益，也就是說，我前前後後在這個平臺上收益6千多，全部扣掉了。」投資人靜物說。
來源：投資者靜物
「我投了大概20萬，然後歷史累計收益是2.8萬左右，如果這麼算，我到時候就是只能拿到17萬多點。」洪大說，「隨手記在玩文字遊戲，就是你的歷史所得都構成了他的收益，但我們最擔心的一點是，平臺這樣前後不一致，我們可能本金都收不回來。」
隨手記的操作方法是先以歷史累計收益去跟本金做折損，然後以此金額來讓用戶做確認，而且目前也還未提到就算是折損掉剩下的金額該如何支付，是一次性付還是分多少次付。
「我們的訴求也很簡單，就是改變他們的確權方式，本金就是本金，利息就是利息，這都不整明白，不就準備收割嘛。」史論說，但他同時也不抱太大希望，只希望本金能回，「按照他這個確權方式來看，累計歷史收益都不知道要怎麼算。按他們之前承諾，確權本金大概率能還上，其它的，能收回來多少算多少。」
維權之路
「我們在黑貓和深圳金融公眾號上都投訴了，黑貓轉給了隨手記，但隨手記客服只是要我們等，深圳金融無回應。」靜物表示。靜物從2016年5月份開始在隨手記上投資，這幾年一直持續在投資，帳戶都沒空過，看中的隨手記的平臺比較大，「一直投資的原因是利率每一期都有保障，而且每天會分時段放20萬左右的額度，基本一放出就秒沒了。」靜物表示。
但行業清退終究要到來，隨手記也以猝不及防的方式突襲了它的投資人。在這群投資者的維權群，一直有能夠到現場的投資人去分享過程。根據群裡投資人的分享，4月20日，大概有20個投資人到了公司金蝶公司現場，協商只登記了資料沒有進展，隨後，投資人去深圳南山經濟偵查部門，據該經偵表示，網貸和非吸並且已立案的差不多有100個，而實際數量更多，目前有專案人員跟進隨手記這個項目，但具體人員他並不清楚，另外隨手記目前已經分由南山高新分局居中協調，另有南山經偵辦+南山金融辦+平臺自身清退組共同推進涼退事宜。
一部分投資人去了地質大學接待處，隨手記的法務跟投資人溝通主要表達了幾點：隨手記是確定轉型，不是跑路，不會倒閉，不會私兌，確權本金的問題會收集信息反饋，或者說到時候不確權就可以，公布和政府的信息，公開數據，做到透明化，可能要等，害怕借款人會混合在投資人裡面一起，慫恿大家取鬧。到最後立案，結果雙輸，所有的流程都是按照政府的規定走，投資人可以去查詢，隨手記會兜底，就是確權本金可以兜底，其他無法保證。
模糊的確權：一場對老用戶收割？
但對於這樣的說法，投資人並不滿意。「我們現在就是想讓政府機關儘快介入，讓機關去監督公司償還本息。」洪大表示，「因為從目前隨手記的一系列操作來說，真的不好說，是不是要收割我們這些老用戶。」
這種操作不光是指公告時間到確權時間短，很多用戶都還不知道發生了這樣的事情，公司第一時間撇清跟金蝶的關係，最重要的是，退出方案非常不明確，隨手記還有多少資產，能不能還得上，如何還？這些都沒有說法。
信息不透明，也沒有詳細退出方案，而給出的確權方案也是建立在投資人的折損上的，「現在大家還擔心的點就是，假如投資人確權了，一旦確權了之後，借貸糾紛就變成了是民事了，過往的合同就消掉了，他如果把所有東西都銷毀掉，那我們就沒有辦法再去合理維權了。」洪大說。
投資人在平臺進行投資之後，平臺app上會有電子合同，確認借貸關係，而確權會把所有借貸關係都轉到隨手記的平臺上，確權就是把原有的借貸合同推翻，進行重新籤協議，而關係另一方從原有的貸款人變成了隨手記平臺。比如之前一萬塊的借款可能是跟10個人貸款人籤的，但確權的過程，就是把這一萬塊的貸款方都變成了隨手記。」隨手記還不還那就是隨手記說了算了。「洪大表示。
還有一個問題是，即使投資人確權了，那如何支付，是確認之後拿50%還是分12期還是要分幾年拿，這些都是未知的，而這些就都取決於隨手記如何安排了。
洪大是在上海的投資人，他所在的上海投資人維權群，人數總共是50人，「我們整個群統計了下，投資金額是1500萬，這個額度足夠立案了。」
整體上講，目前投資人10%的人金額在10萬以上，百分之70%-80%投資金額在1-2萬左右。」對於本金大的人很不利，尤其投資年限長，歷史收益都會比較高，那就更不利，所以大家在說，平臺是在收割老用戶。」洪大說。
對於投資人所稱的「隨手記這種退出方法是惡意侵佔出借人本金「，隨手記的法務表示，隨手記在出借人和借貸人之間，是做中間方的，隨手記退出的做法現在更多是告訴投資人，隨手記平臺要去兜這個平臺的底，所以現在就要考慮到隨手記本身運營的資金，要去做兜底，有多少資金在帳面上，能在多長時間保證資金兌付，不談收益，最起碼通過確權保證本金保障。對於已經完成的交易為何要倒回來扣除收益，其法務表示，隨手記現在要馬上兌付的話是有資金壓力的，投資人也不希望把平臺逼死，監管機構指導良退，是希望儘快把風險釋放掉，所以隨手記也希望把本金先給到投資人，然後確權本金和確權收益，只是劃分了哪一部分先兌付，哪一部分後兌付的問題，所以先把最有風險的一部分化解掉，後面再來保證權益，現在不是說權益沒有，只是可能會滯後一些給大家兌付。
對於目前的抽取提現的差額的方案，法務表示，這個是個保底方案，其操作跟83號文也是一致的。而投資人一旦確權是否意味著收益都沒了，不但錢白給平臺使用，可能有些本金都還無法保證。對此，法務稱，隨手記也不想被大家說隨手記是收割出借人的收益，現在隨手記的做法，比上不足比下有餘，但根據實際情況，隨手記也不願意給出無法實現的承諾，所以現在收益不是沒有說法，隨手記現在做確權收益，也是為了後續給出一個說法，只是說有一個先後順序的問題，如果說其它平臺比隨手記做的更好，我也只能說隨手記的實力就在這裡。
4月22日，也將是隨手記進行確權的時間，據投資人表示，確權將在隨手記的app裡進行操作，具體確權時間尚不得而知，只能等客服進行通知。
據史論分享的群記錄顯示，這位去了現場的投資人還碰到了同樣在有關部門進行人人聚財維權的大姐。人人聚財從今年3月開始清退，流程與隨手記類似，多數投資人也因此未進行確權，但平臺方對外表示投資人已確權，之後進行監事選舉。這位投資人大姐表示，他們堅決不接受確權，也不接受監事和投票，而代價就是，投資人大姐耗在經偵，與相關部門持續進行反應。「我們是債主，我們不能退縮。」她說。
從2015年網際網路金融行業如火如荼發展以來，大概誰也沒想到，行業會以這樣的「悲涼」的方式收尾。