來源：貝果財經
區塊鏈進入深水區：數字人民幣與行業標準同步推動
本報記者/蔣牧雲/張榮旺
從區塊鏈熱潮的開啟，經過大量企業對外宣告區塊鏈布局到如今，部分企業「跟風」布局的區塊鏈項目已沒有最新進展公布， 「大浪淘沙」之後，區塊鏈的產業落地進入下半場的發展。
《中國經營報》記者在採訪多家機構後了解到，從一開始的應用方向，比如信息溯源、信息保護等領域的確認與落地，經過又一年的發展，機構除了擴展應用領域外，更多地還在基礎建設，比如接口的方便性、系統的穩定性、跨鏈技術等方面深耕。
從行業環境來看，自2020年2月央行正式發布《金融分布式帳本技術安全規範》後，較為明顯的一個現象是較多區塊鏈的標準被各個機構或行業協會提出。有業內人士向記者表示，儘管目前部分行業標準的適用性不高，但卻在行業發展的參考以及引領上起到很大作用。
此外，2020年央行DCEP的推出、「新基建」的提出、5G技術以及幣圈DeFi的風潮也均為區塊鏈未來的發展帶來巨大想像……
標準先行，應用領域拓展
2020年2月，央行發布《金融分布式帳本技術安全規範》，其中從基礎軟體、密碼算法、節點通信、帳本數據、共識協議、智能合約、身份管理、隱私保護、監管支撐、運維要求、治理機制等多方面對區塊鏈技術在金融行業的應用提出了要求。
隨後，其他區塊鏈的各類標準開始頻繁出現，凡是行業靠前的機構或協會均在推出團標或行業標準。根據2020年12月中國信通院聯合中國通信標準化協會發布的《區塊鏈創新與智慧財產權發展白皮書（2020）》，我國已發布了33項區塊鏈團體標準，還在通信和金融領域出臺了2項行業標準。
曾牽頭制定了《區塊鏈智能合約實施規範》《區塊鏈對象傳輸協議》等多項標準的眾安科技表示，中國區塊鏈標準規範正日益走向成熟，標準化是區塊鏈技術發展、應用和普及的核心突破口。標準的制定主要是從一項技術發展的頂層設計，給行業指導建議。這對一項新技術的發展來說，可以有效規避企業和開發者少走一些彎路，為之後行業區塊鏈的互通互鏈打下基礎。
同樣參與過區塊鏈標準制定的趣鏈科技質量與標準制定部總監陳曉豐則告訴記者，目前區塊鏈相關的標準處於前期探索階段，趣鏈目前參與的標準，如《區塊鏈技術金融應用評估規則》等都是由多家機構參與，凝聚了不同行業，包括區塊鏈技術提供方和各個垂直領域的多家機構和企業的理論以及實踐經驗。
該負責人還表示，標準化是一個長期行為，引用標準化領域中較為經典的說法：「參與標準化活動，首先考慮的不是我們要付出多少，而是要權衡不參與將失去多少。如果不參與標準化活動，那就意味著別人制定遊戲規則，我們來執行。」最終，標準的意義和效果都需要通過時間的沉澱來證明，只有量的積累，才能有質的突破。
也有業內人士認為，在國家標準、國際標準制定之前，部分機構先行探索可以起到引領市場發展的作用。另一方面，隨著各方合作接入某機構的區塊鏈系統，並遵從其制定的標準，那麼最終會形成一個金融生態圈，由此，先行制定標準也有爭奪話語權的意味。
不過，隨著眾多標準的推出，也存在不同主體籤訂了重複的標準，或對同一概念定義有所差異的情況。由此，究竟該如何看待某一標準的含金量？區塊鏈與數字貨幣研究者楊俊認為，主要可以從三個方面來判斷：首先是制定標準的機構是否權威；其次在於標準的內容是否較為完善且深入；最後是標準的參與方，以及覆蓋業務的方式。
楊俊進一步表示，從對行業約束的角度看，可以按照約束效率分成法律法規、行業標準。其中法律法規上升至法律體系，是約束效率最高的。而目前區塊鏈行業中更多的是行業標準，而標準通常是行業協會、半官方或者非官方的機構制定。對應前述判斷含金量的三個方面來看，行業標準制定機構的權威性不強，應用效果以及範圍自然也不大。
再看國際標準方面，楊俊表示，目前有部分國際組織，比如G20推出了關於加密貨幣以及區塊鏈技術的聲明或者共識，更多還是關於技術發展的探討，只能成為未來各個國家制定標準的參考，針對不同國家、不同地區、不同的環境並沒有實用性。綜合這些來看，目前國內外製定標準的意義更多還是在於探討未來的可能性。
此外，在2020年年初，記者在對部分機構的採訪中了解到，區塊鏈技術於金融領域的應用更多是通過其不可篡改的特性，用以存儲信息來增強機構於用戶之間的信任。那麼，除了標準不斷推出之外，區塊鏈技術經過又一年的發展後，在金融領域最新的應用情況是怎樣的？
對此，眾安科技相關負責人告訴記者，總體而言，眾安區塊鏈技術研究與產業應用的布局可以簡單地概括為四個階段，目前已經完成了前兩階段，即實物資產上鏈，以及開放資產協議。
前者通過專利硬體方式儘量保證鏈下數據傳輸的正確性，上鏈後的數據通過在鏈上的共識存儲，使得交易內容不可篡改，實現了消費者對實物資產的防偽溯源查驗。後者使數字代表的資產可以在區塊鏈的世界中自由、不受阻礙地流通，在保單電子化的基礎上實現了保單資產的通證化。此外還通過探索區塊鏈與人工智慧、密碼學的交叉應用，解決數據隱私保護難題。
而在2020年以及未來的布局上，眾安科技將重點研究挖掘技術為金融帶來的衍生價值、以及在監管合規的範圍內，把鏈上金融連接到線下實體，結合雙場景優勢，探索回歸和賦能實體經濟的可能性。
財富管理應用方面，陸金所技術架構專家張義軍向記者表示，2020年陸金所持續挖掘區塊鏈在防篡改、存證方面的應用，業務過程中，對關鍵的客戶行為，例如風險評估、告知、確認、投資數據等都使用區塊鏈，增加了留痕與存證。應用上，則拓展到更多領域和環節，比如供應鏈金融的全環節都採用了區塊鏈技術、與深圳CA合作，實現交易數據的第三方存證等。為滿足上述需求，2020年陸金所將底層技術平臺進行了完善與升級，優化服務接口，應用接入更加簡單，系統也更穩定，而這些基礎工作也會促進更多應用場景的出現。
趣鏈科技方面，在2020年也加大了技術研發投入，比如趣鏈區塊鏈平臺2020年推出了2.0版本，增加了TEE帳本加密、高效數據索引、鏈上大文件可信存儲、安全審計、可信數據源等多項核心功能，完全對標中國人民銀行《金融分布式帳本技術安全規範》。升級後的趣鏈區塊鏈平臺可支撐十萬級節點分層組網，支持日均TB級數據上鏈，吞吐量可達5萬TPS（系統吞吐量）。此外，趣鏈的開源跨鏈技術平臺BitXHub在2020年3月正式對外開源，實現了異構區塊鏈間的跨鏈互通，並提供完備的跨鏈隱私保護和事務管理機制。
多技術結合發展，助力數字人民幣
另一方面，儘管區塊鏈的應用範圍在不斷擴大，但其仍有自身難以忽視的短板。
較為明顯的體現在於，2020年央行推出中國央行數字貨幣（DCEP），其部分特性與區塊鏈類似，比如有限匿名支付特性，即DCEP只對央行披露交易數據，不會洩露個人信息和隱私。但2019年時任央行支付司副司長的穆長春，在第三屆中國金融四十人伊春論壇上明確表示，DCEP在央行這一層並沒有使用區塊鏈技術。關於其中原因，記者通過採訪了解到，主要在於區塊鏈的低並發、以及去中心化特性上。
歐科雲鏈首席研究員李煉炫告訴記者，區塊鏈技術的低並發問題，確實是央行數字貨幣最終未採用區塊鏈技術的重要原因之一。區塊鏈技術的並發上限取決於共識算法的改進，目前一些聯盟鏈的共識算法已經可以讓交易處理能力達到上萬級。受制於此，目前區塊鏈技術主要用在一些低並發的場景，如溯源、供應鏈金融等等；而高並發場景，如清算系統等還有一定的難度。
張義軍則向記者表示，技術最終需要服務於業務和場景。DCEP是央行主導的，它不需要且無法分權，這樣的場景中使用去中心化的區塊鏈技術顯得「勉強」。同時，在區塊鏈上反洗錢、反恐問題無法很好地控制。
不過，多數受訪者仍然認為，未來區塊鏈技術依舊會在DCEP中扮演一定角色。張義軍認為，等DCEP發展到走出國門的時候，需要向更多外部參與者透明時，還是會採用區塊鏈技術。從技術層面來看，目前的分層分片、跨鏈有很多提升並發性的方案，擴展性並不差。真正需要探索解決的，還是區塊鏈複雜的治理和技術升級。
楊俊也表示，目前的區塊鏈行業也在推出低並發的解決方案，包括側鏈技術、分片技術等都能有效解決低並發問題。針對DCEP，區塊鏈依舊能夠解決其有限匿名、可溯源的技術需求。
那麼，脫離DCEP來看，區塊鏈在金融領域落地還有哪些難點？
在李煉炫看來，目前區塊鏈技術應用落地的難點，除了上面提到的TPS達不到要求外，還有實物信息上鏈的問題。像電子發票等數字票據本身就是數字形式，可以全生命周期上鏈，不存在偽造的隱患；但對於實物而言，在其信息上鏈的過程中可能會出現造假現象，導致信息失真，這需求物聯網等技術進一步發展，保障實物信息上鏈的安全性。
值得注意的是，2020年「新基建」發展建設提到，年內5G技術、人工智慧等多項相關技術都在快速發展中。這些技術未來是否會與區塊鏈技術結合？能夠帶來哪些想像空間？
在楊俊看來，未來不論是區塊鏈，還是5G技術、人工智慧技術等都將融合起來，從而形成更大的發展價值。
具體來說，5G的高效傳輸能力可以直接為區塊鏈帶來效率的提升，效率提升的同時自然也能降低成本。比如傳統區塊鏈應用中有挖礦的需求，傳輸耗能較大，而5G則可能極大地降低其傳輸成本。人工智慧方面，其可以通過交易機器人、人工智慧策略制定上與區塊鏈的安全可信結合，為加密貨幣或數字資產交易等方面帶來更多可能。
楊俊還補充道，目前結合區塊鏈的可驗證計算、隱私計算、多方安全計算等涉及密碼學的領域，僅依託區塊鏈還很難發揮價值，未來，結合5G、人工智慧等技術，相信也能為其在金融等領域的應用帶來更多發揮作用的空間。
趣鏈科技總裁張帥則告訴記者，在新技術融合方面，趣鏈區塊鏈平臺正發力區塊鏈+物聯網技術融合創新，自主研發區塊鏈專用晶片、可信數據證明服務等多項核心技術。在國家政策的大力支持下，以區塊鏈、雲計算、大數據、移動通信、物聯網、人工智慧等為代表的新興信息技術呈現出系統性、整體性、協同性的融合發展態勢，共同為未來智慧社會搭建起高速、智能、泛在、融合、安全的新一代信息基礎設施。可以說，新技術融合的發展對助推區塊鏈擴大應用範圍有著極大的作用。
此外，今年幣圈的DeFi概念大熱，其也給區塊鏈金融帶來想像空間。DeFi可直譯為去中心化金融，一般指基於智能合約平臺（如以太坊）構建的加密資產、金融類智能合約以及協議。本質上，DeFi就是提供一種金融服務，且完全由去中心化的機器提供服務，比如金融借貸、理財投資等。
眾安科技相關負責人告訴記者，探索 DeFi是一個很有意義的方向。其表示，DeFi不會是區塊鏈技術的最終形態，但DeFi中發生的衍生品理財、借貸、抵押、保險、託管等金融行為相對CeFi更靈活更高效更符合定製化需求，能夠降低地緣、人文、經濟等因素帶來的金融成本，為普惠金融提供一種可能性，但是在監管空白的環境下不可避免地帶來的合規風險、技術風險、信用風險和市場風險也是它繞不開的「懸頂之劍」，但也為區塊鏈基礎研究帶來豐富的素材。
李煉炫也告訴記者，DeFi領域目前已經有兩大技術可以在現實金融領域落地，一個是自動做市商（Automated Market Maker，AMM）。金融市場發展至今，穩定於「詢價、報價、競價」三種交易制度，而AMM採用一種新的交易範式：基於區塊鏈智能合約，不需要訂單，也不需要做市商報價或者系統撮合，而是利用儲備池中的流動性來完成資產的交易兌換。二是利用智能合約進行質押借款，可實現自動借款、清算，並保證了抵押品的公開透明、不可挪用。當然，上述技術目前還處於早期，還需要進一步發展完善才可在金融領域大規模應用。
關於DeFi存在的風險，楊俊告訴記者，首先，目前區塊鏈以及加密貨幣均為新興產物，特別是基於去中心化的特性，使得相關交易平臺真實身份很難追蹤。在這樣的背景下，監管方面很難落到實處，形成較大的挑戰。
除此之外，較大的平臺如以太坊提供的智能合約安全性較高，而其他平臺的底層合約安全性則較難保證，特別是當平臺方存在主觀惡意時，就會產生惡意挪動用戶數字資產、跑路等風險。