本網1月06日訊 信用卡的功能是可以「預支消費」,即先用錢再還錢,銀行也是十分樂意,畢竟信用卡是銀行盈利的一種途徑。
但是,預支消費還是要控制在自己可承受的範圍之內才好,以免產生逾期,而且還款的時候,一定要注意以下4個事項(銀行一般不會主動告訴你,一定要留心才好)!
中看不中用最低還款額
對於卡主來說,只要還上最低還款額,不僅緩解了資金壓力,還不影響徵信。但是,銀行不會告訴你,這是他們最喜愛的還款方式。
卡主選擇最低還款額,當期的帳單均不享受免息還款,按照萬分之五計算透支利息,這就是所謂的「全額罰息」。
偶爾使用還好,但是長時間最低利息,不是很建議,因為年化利率可能達到20%到30%。
可能有人覺得萬分之五的利息不多,但是,要知道積少成多的道理。再者,誰的錢都不是大風颳來的,自然能節省就節省。
正常來說,以持卡人還款的這一天為分界點,還款之前已全部欠款為基數按日計息,還款之後以剩餘欠款金額為基數按日計息,兩項加總就是應付利息總金額。
如果上期帳單金額中包含了利息,而持卡人沒有最後還款日還清全部欠款,那麼下期帳單就會把上期的本金利息作為下一期的本金進行利息計算。
其實,銀行是根據持卡人是否在最後還款日前,還清最低還款額,來界定持卡人是否逾期的,逾期一旦發生,就會產生相應的違約金。
為了避免今後再出現類似情況,建議卡主在還款前,儘量全額還款。
自動還款要謹慎
信用卡還款最需要注意的就是還款時間,很多人會選擇最後還款日還,建議卡主最好提前幾天還,如果還款日還沒有還款,或者還款出現延遲到帳等情況,就可能會出現逾期。
一般銀行會給3天左右的容時時間,就怕用到不靠譜的方法還款,或者是遇到還款的軟體或系統維護什麼的,一旦還款日沒還進去退了回來,再次還款有就逾期的可能性。當然這種情況,比較少見,這是預防為主。
其次,很多人為了避免麻煩,都會選擇自動還款。其實這並沒有錯,但是,一定要注意發卡行的扣款時間。
如果工資到帳不及時,可能會超過扣款期限,無形之中,造成逾期。解決這類問題,最好是保障儲蓄卡裡有充足的資金。
但是,信用卡同樣為生活提供很多便捷。一定要合理的使用,不然很容易成為「卡奴」。
還款日當天還款,或造成逾期
有些朋友為了最大限度的享受免息期,喜歡在信用卡還款日當天進行還款操作,這樣是非常危險的。
例如信用卡還款日是每月10號,並於10號進行還款操作。
假如銀行在還款日當天16:00進行扣款,但你17點才將錢存入自動還款綁定的儲蓄卡,則導致銀行扣款不成功,有可能產生逾期。
超額還款不計息
對信用卡進行超額還款,超出還款額的這一部分叫做「溢繳款」。
「溢繳款」可以直接用於消費還款。如果卡內有溢繳款,消費時會先扣溢繳款,再扣信用額度;若溢繳款大於消費金額,則不會形成透支。
在此建議大家最好避免「溢繳款」,因為信用卡與儲蓄卡不同,即使帳戶內有多餘的錢,也不會產生利息。反之,如果想把「溢繳款」從信用卡中取回,有可能還會產生一定的費用(不同銀行政策不同)。