大家都知道目前中國的房價比較高，大多數家庭不可能一次性支付房子的全款，於是貸款買房已經成為了潮流。人們向銀行貸款一般是公積金貸、商貸以及組合貸這三種方式，其中的組合貸指的就是住房公積金貸款+商業貸款。
那其實在住房貸款方式的選擇上，人們並不知道該如何做選擇，又或者說大家不知道哪種貸款方式更適合自己。那麼，小編今天就來給你們捋一捋商業貸款和公積金貸款的區別在哪。
1、年利率上有所區別
大家都知道公積金貸款年利率較低，一般來說公積金貸款的利率是隨著年限會不斷進行調整的，一到五年是2.75%，超過五年是3.25%還有十年、二十年的利率會更高。而商業貸款一到五年是5.0%，五年以上是5.15%，同樣，貸款時間越長，利率也會越高。
2、貸款額度的區別
公積金貸款額度比商業貸款額度要低，公積金貸款的額度是根據你所在城市的具體情況來定的，而商業貸款沒有設上限。但不排除特殊情況，因為商業貸款的放款最終也要和你的收入水平掛鈎。從這一方面上來看，公積金貸款的額度與高房價相比，就顯得十分不足，如果你看中了一套比較優質的房源，要麼選擇商業貸款，要麼只能選擇放棄優質房源。
3、貸款年限的區別
對於商業貸款，國家是沒有設定年限的，根據購房者個人意願選擇。而公積金貸款的年限每個地區都有不一樣的要求，但一般情況是不得超過30年。所以商業貸款在貸款年限上是比公積金貸款年限要多的。
4、貸款來源上的區別
公積金貸款來源於工作單位以及個人繳存。而商業貸款則是從銀行等放貸機構所申請到的貸款。前者對於繳存年限有一定限定，如若沒有達到設定的年限也是不能夠使用，只能選擇商業貸款。
5、申請流程上的區別
無論選擇哪種貸款方式，都需要購房者提前進行申請。兩者間公積金貸款的審核流程較為複雜，而且放貸周期也會更長。商業貸款只需貸款銀行審核通過就行。正是如此，所以很多開發商都嫌棄公積金貸款，因此很多開發商都不願賣房給公積金貸款人群。
6、購買二套房的區別
第二套房的定義是購房者曾利用過這兩種貸款方式買房的人，二次申請貸款買房。公積金貸款受政策影響比較小，不過還是有所約束的，那就是把第一套房的貸款清掉，才能繼續享受優惠利率。而政策對使用商業貸款購買二套房的人群是限制比較多的，並且利率也會比購買第一套房時要高。
對於公積金繳存人員來說，還有一點好處，那就是在購房前，你發現用公積金貸款來的錢不足以支付房價的高價格，也可以選擇組合貸款，不過這個申請過程是更為複雜的，目前國內有部分城市還沒有開放對組合貸這一方式的選擇。