很多小夥伴最近來諮詢惠民保，但一聽說多數產品有2萬左右的免賠額，就打起了退堂鼓，原因很簡單，覺得用不上。
保險公司之所以要設置這麼高的理賠門檻其實很好理解，因為惠民保價格低，出險概率又比較高，如果不設門檻，將來很可能賠穿，風險難以估量。
那麼有沒有什麼日常就能用、感冒發燒也可以報的保險呢？
其實是有的，那就是門診醫療險，日常用到的概率非常高，即使是去門診看小病也能報銷。
聽上去是不是很不錯？但實際上這類保險，我們並不推薦大家購買，為什麼呢？
本期話題：
1.門診醫療險是什麼？
2.哪些人適合買門診險？
3.投保門診險有哪些注意事項？
一、門診醫療險是什麼？
門診醫療險是小額醫療險的一種，通常保額只有幾千元，多數是5000，很少上萬，它最大的特點在於沒有免賠額或免賠額極低。
目前市面上買門診險的客戶大部分都是給孩子買的，所以針對孩子的門診險比較多，我們以保障較全面的華泰少兒門診暖寶保為例，看一看門診險的保障責任和產品形態。
華泰的少兒門診暖寶保除了疾病門診醫療基本保額5000以外，還提供1萬的意外門診/住院保障，1萬的疾病住院醫療保障，和20萬身故或傷殘責任。
看上去保得還是比較全面的，保費最低也只需要520元一年，如果是抵抗力不好的孩子，進一次醫院恐怕就不止這個錢了。
所以門診醫療險，對孩子的家長或者體質比較差的成年人來說其實可以適當考慮。
但對健康人而言，門診醫療險其實沒有太大的購買必要。
二、為什麼不推薦門診險？
有三個理由：
1.不符合買保險的初衷
我們說買保險要拿著需求找產品，保險的目的其實是防範自己可能負擔不起的風險。而門診花費的幾百元或者千把塊錢，對大家來說其實不難承擔，甚至都不構成風險。自然對很多人來說不需要多費這個功夫。
2.可選產品少，續保不穩定
作為生產者，保險公司開發和維護門診險產品的動力其實比較有限，畢竟賠付機率太高，很容易虧本，而目前來看門診險的價格已經不算便宜，漲價空間小。
作為消費者，門診險可選產品少，還要擔心今年買了明年能不能續保，可以說買的和賣的都不輕鬆
3.可能影響購買其他保險
有些健康險在投保時會詢問被保險人是否有過保險理賠的記錄，如果因為一次感冒發燒，背上理賠的記錄，影響重疾險或百萬醫療險投保，那肯定得不償失。
三、投保門診險有哪些注意事項？
除了以上三點之外，門診險由於風險大，保險公司在設計時留下的限制可不少，稍有不慎就有可能達不到你買保險的目的。所以投保人要注意這些方面的規定：
1.單日報銷限額
一般門診險對單日報銷會設一個上限，比如限制300元/日，所以如果大家需要連續打針或輸液好幾天，而一次性付款又超過了限額，可以考慮分好幾天來付錢。
2.報銷比例
對有社保的人門診險一般能報100%或80%；但如果沒有社保，通常就只能報50%-60%了。所以即使是買了保險，大家也還是老老實實把社保交了比較划算。
3.健康告知
由於風險大，此類產品的健康告知也比較嚴格，所以大家投保時一定要注意自己是否符合健康告知的要求，否則買了也白買。
關於門診險其實沒有太多可以展開的話題，畢竟不是一個很複雜的險種，總的來說它能提供的保障有限，所以通常並不推薦。