小額醫療險十分常見，極低的理賠門檻，為它贏得了很多粉絲。
但正是理賠門檻太低，使得這類產品極易「賠穿」，所以保險公司續保審核十分嚴格，只要理賠過，基本上就很難再次續保了。
那有沒有續保不用審核的小額醫療險呢？
答案是，有。我們今天要說的小額醫療險——安聯住院寶，就是這樣一款產品。
一、安聯住院寶介紹
先來介紹一下這款產品的基本情況，大白整理了一個表格：
安聯住院寶分為兩個計劃——計劃一和計劃二，兩者保障責任完全一樣，區別在於保額。如果打算配合百萬醫療險的話，計劃一的1萬保額正好合適，下面的內容就以計劃一展開。
這款產品的保障責任有三項：疾病住院、意外醫療和意外身故傷殘。
1．疾病住院
這一點與其他醫療險相同，都是彌補因病住院產生的醫療費用。如果經過社保報銷，剩餘的費用可以報銷90%，如果沒有經過社保報銷，就只能報銷80%。
從報銷比例上看，這款產品並沒有太大的優勢，因為很多小額醫療險，經過社保報銷後，報銷比例都能達到100%。
但是，安聯住院寶包含社保外用藥，而且報銷比例與社保內用藥相同，這在小額醫療險中難能可貴，值得點讚。
2．意外醫療
這一項也是彌補醫療費用，住院和門診都包含在內，但只限意外導致醫療支出，其他責任並不包含在內。
報銷比例與疾病住院一樣，經社保，剩餘部分報銷90%，未經社保，只能報銷80%。
3．意外身故傷殘
因意外導致的傷殘或身故，計劃一可以賠償10萬，還是有一定作用的。
可如果你想用這個代替意外險，那就不合適了，10萬的保額根本不夠用。況且意外險本身也不貴，比如50萬保額的小蜜蜂綜合意外險，也就125元/年。
二、安聯住院寶有哪些優點？
1．價格很有競爭力
價格貴不貴，還是要和其他產品比過才知道，大白選取了6款產品進行對比，分別是：
成人住院萬元護2018
易安住院萬元護成人版
平安1+1住院醫療
平安住院萬元護少兒經典版
安聯住院寶
保障內容上看，平安住院萬元護與安聯住院寶最接近，都包含疾病和意外雙重保障，但是平安這款產品4歲以下免賠額很高，價格也比安聯貴了83塊，可見安聯的性價比還是很高的。
其他幾款產品，有比安聯這款便宜的，但保障就不行了，要麼不含自費藥，要麼報銷比例較低，總體不如安聯這款產品划算。
而且安聯住院寶還附加了意外保障，保障升級，價格還便宜，性價比確實很高。
2．續保條件好
這是安聯住院寶最大的亮點。
一般的小額醫療險，續保都需要審核，只要理賠過，基本上就很難續保了。
安聯住院寶則不同，只要是連續投保，就無需審核，價格也不會因為理賠過而單獨調整，續保條件之好，堪比百萬醫療。
不過，這麼好的產品，大白還是替它捏了一把汗，小額醫療險的理賠率本來就高，保險公司很容易「賠穿」，加上這款產品續保條件又這麼好，到底能賣多久，真的不好說。
眾安之前也推過類似的產品——眾安住院醫療險，也是沒過多久就下架了。
停售確實是短期險的一根軟肋，只要產品性價比一高，產品就容易停售，很難得到持續的保障。
3．意外醫療可保境外醫院
有了這項保障，即使在國外發生意外，也能進行報銷，能在一定程度上起到旅遊險的作用。
從這點也能看出安聯的實力，作為歐洲最大的保險集團，在全球77個國家和地區都有業務，境外保障更值得信賴，而一般的小公司，根本無法開展這項業務。
不過，如果你真打算出國旅遊，2萬的額度肯定不夠，需要專門配置配置旅遊險才行，關於旅遊險可以參考這篇文章：外出遊玩，旅遊險怎麼選？
另外需要說明一點，只有意外醫療涵蓋境外醫院，疾病住院只涵蓋國內醫院，不要搞錯了。
4．最高可保至65歲
這款產品覆蓋的年齡段比較廣，最高可承保65歲的老年人，算是優點之一。
三、安聯住院寶有哪些缺點？
1．健康告知嚴格
相比其他小額醫療險，安聯住院寶的健康告知比較嚴格。這也是難免的，本來產品性比價高，健告再寬鬆的話，保險公司就必虧無疑了。
安聯住院寶的健康告知一共12條，高血壓、B肝病毒攜帶、酗酒等都不能直接投保，而且還對家族病史進行詢問，如下圖：
而且，只要最近兩年內出現體檢異常，都無法購買：
更重要的是，安聯住院寶不支持核保，沒有通過健康告知的話，就無法購買這款產品了。
四、大白小結
總體來說，安聯住院寶性價比很高，優勢在於：續保無需審核，包含自費藥，價格也很優惠；缺點是健康告知太過嚴格，還不支持核保，很多健康一般的人群都無法購買。
大白還有一個擔心，小額醫療險普遍「壽命不長」，這款產品性價比這麼高，能買多久，真的很難說。
所以，百萬醫療險和重疾險還是要優先配置。