中國基金報記者 李智
網際網路金融平臺的銀行存款產品或迎來嚴監管。
此前，央行金穩局局長孫天琦表示，「第三方平臺銷售銀行存款，屬於無照駕駛的非法金融活動。」市場迎巨變，多家網際網路金融平臺陸續下架網際網路存款產品。業內人士普遍認為，未來針對網際網路存款等創新型存款的監管將越來越嚴。
又有三家平臺下架網際網路存款產品
12月19日，據21世紀經濟報導稱，繼支付寶後，度小滿金融、騰訊理財通、攜程金融APP也全部下架了網際網路存款產品，而包括陸金所、京東金融、360你財富、天星金融、滴滴金融APP等網際網路存款產品仍在銷售。
基金君查閱度小滿金融app後發現，相關產品已經不見蹤跡。此前，度小滿回應記者表示，已啟動平臺上網際網路存款產品下架處理工作，產品下架後將只對已購買產品的用戶可見，已購買相關產品的用戶不受影響。度小滿會嚴格遵守相關政策規定及監管要求，擁抱監管。未來，度小滿會不斷完善相關業務。
另外，騰訊理財通的理財界面也已經沒有了網際網路存款產品，銀行類產品顯示空白。此前在12月18日上午，理財通直銷銀行銷售專區曾推薦了網際網路銀行微眾銀行的存款產品，七日年化收益率為3.0-3.3%，而晚上該頁面則顯示「更多產品正在路上」。
而在攜程金融APP中也未找到「網際網路存款」的相關產品，在理財精選的界面已經顯示「服務升級中」，而此前曾有十幾種產品可以正常購買。據其此前介紹顯示，攜程金融-銀行直供服務平臺精選高收益、多期限的存款產品，所有交易操作及資金流程均在銀行端完成，銀行直銷，安全放心。
仍有不少平臺銷售相關產品
有產品年化利率超4.7%
不過，基金君在其他平臺中看到仍有不少網際網路存款在線，其中不乏國有大行的相關產品。
此外，還在某大型網際網路金融平臺中看到首推的產品「億聯智存」顯示，產品期限1年，儲蓄存款利率為4.7%，起投金額1000元，可提前支取。
相關介紹顯示，億聯銀行於2017年5月16日開業，是東北首家民營銀行,也是全國第四家獲批線上信貸業務的網際網路銀行，由中發金控、吉林三快(美團點評)等七家民營企業在吉林省聯合發起，總部設在吉林長春。
據基金君了解到，目前某國有銀行上浮之後的年利率一年期的大概是2.1%，2年期的大概是2.94%，3年期的約為3.85%（起存金額5萬元）。業內人士表示，雖然很多民營銀行利率略高，但是風險可能也會較高，提醒投資者謹慎投資。
支付寶已下線網際網路存款產品
12月18日，支付寶針對未持有網際網路存款的用戶，在理財頁面對銀行存款產品進行了下線處理，已持有銀行存款產品的用戶除外。
對此，螞蟻集團方面回應稱，根據監管部門對於網際網路存款行業的規範要求，目前螞蟻平臺上的網際網路存款產品均已下架，只對已購買產品的用戶可見，持有產品的用戶不受影響。螞蟻會認真落實監管相關規範和要求，用科技手段更好地支持金融機構，服務實體經濟。
有投資者發現，其實早在本周三，螞蟻就去掉了銀行產品的圖標，如今早已找不到相關產品的圖標。
12月15日，第四屆中國互金論壇上，央行金穩局局長孫天琦表示，「第三方平臺銷售銀行存款，屬於無照駕駛的非法金融活動。」
在會議上，螞蟻集團董事長井賢棟表示：「螞蟻集團全體正在認真學習「十四五」規劃建議和中央一系列關於金融安全和金融穩定發展的政策精神，對照監管部門的要求，照鏡子、找不足、做體檢，積極配合監管，進一步落實監管要求。」
井賢棟還補充到，未來5年，螞蟻將繼續攜手金融機構，通過技術創新提升效率，進一步降低金融服務成本，做到既普又惠、更普更惠。同時，將持續加大科技創新投入，特別是聚焦核心領域的研發和應用、加大技術全面開放力度，助力金融機構的數位化轉型。
目前已有多家銀行退出
其實，近年來包括京東金融、度小滿金融、蘇寧金融等在內的多家網際網路金融平臺上都曾推出銀行存款產品，合作的銀行也從民營銀行拓展到城商行、農商行等中小銀行。
據基金君觀察，目前陸金所、京東金融、360你財富、天星金融、滴滴金融等仍能看到很多網際網路存款產品。其中，相關產品涉及的銀行大多以民營銀行為主，不過也有國有銀行、城商行、農商行、村鎮銀行等。
例如在京東金融APP中可以看到廊坊銀行、藍海銀行、金城銀行、華通銀行、振興銀行等，在滴滴金融中可以看到工商銀行、眾邦銀行、營口沿海銀行等。
不過，據21世紀經濟報導稱，與12月18日相比，即使僅僅相隔一天，各平臺在售的存款產品相關銀行也有所差異。比如，至少兩家平臺上，昨日仍有廈門國際銀行產品在展示，但今日卻不在列表中，包括售罄。另外減少的銀行數量更多，尤其是城商行、農商行、村鎮銀行數量下降最多。
央行孫天琦談第三方網際網路平臺存款：
屬「無照駕駛」的非法金融活動
12月15日，在第四屆中國網際網路金融論壇上，中國人民銀行金融穩定局局長孫天琦發表主題為《第三方網際網路平臺存款：數字金融和金融監管的一個產品案例（續）》的演講。
孫天琦介紹，近兩年來，多家銀行在網際網路金融平臺推出了存款產品，加大攬存力度，拓寬獲客渠道，很多消費者也非常便利地享受到了存款服務。此類產品收益高、門檻低，已成為部分中小銀行吸收存款、緩解流動性壓力的主要手段。這種模式突破了地方法人銀行經營的地域限制，部分地方銀行通過網際網路金融平臺得以從全國吸收存款，從負債業務看已成為全國性銀行。此類存款的流動性特點也有別於傳統儲蓄存款，給監管部門和金融機構帶來新課題。網際網路金融平臺開展此類金融業務，屬「無照駕駛」的非法金融活動，也應納入金融監管範圍。
銀行通過第三方網際網路金融平臺銷售存款產品，產品和服務由銀行提供，平臺提供存款產品的信息展示和購買接口（債權債務關係為存款人與銀行）。通過平臺銷售的存款產品，全部為個人定期存款，以3年、5年期為主，3年期利率最高為4.125%、5年期4.875%，均已接近或達到全國自律定價機制上限。近半數產品的起存金額僅50元，且均可提前隨時支取。
該模式下，客戶在某平臺上多家銀行的數十種存款產品中選中A銀行產品，只需點擊平臺頁面的「立即存入」按鍵，即跳轉至A銀行II類電子帳戶的開通頁面。客戶首次在該平臺開立電子帳戶，需綁定本人B銀行Ⅰ類帳戶銀行卡、上傳身份證照片和完成人臉識別。後續客戶在該平臺開立其他銀行電子帳戶時，無需再進行綁定銀行卡和上傳身份證照片的操作，只需人臉識別即可。完成帳戶開立後，點擊「充值」或「確認存入」按鍵，資金即可通過第三方支付機構的快捷支付或人民銀行轉帳系統，從綁定的B銀行轉入A銀行的II類帳戶中購買存款產品。整個流程僅需幾分鐘，簡便快捷。
「目前，通過網際網路平臺吸收存款的銀行主要為地方中小銀行甚至村鎮銀行，藉助網際網路平臺的流量優勢，部分銀行存款規模得以快速增長，有的平臺存款規模佔其各項存款比重達83%。其中，異地存款佔絕大部分。部分中小銀行依靠平臺存款彌補了流動性缺口，一定程度上替代了同業融資。」孫天琦指出。
原標題：《下架、下架、下架！螞蟻之後，又有三家網際網路平臺出手了！》
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