儘管在金融基礎設施方面取得了巨大進步，但跨境支付仍然效率低下、速度緩慢且支離破碎。試圖從一個國家到另一個國家的收費所涉及的數量是荒謬的，雖然它可能並不便宜，但乘坐一架價值1萬美元的飛機從紐約飛到倫敦比從您的銀行匯款還要快。
每個人都希望在進行ACH或SWIFT支付時得到折扣，但是誰需要呢？
數字世界或許是無國界的，但是金融產品受到不同司法管轄區的嚴格監管，而金融機構無能為力，也不願意提高這一過程的效率。為什麼銀行和清算交易所要修復一個過時的系統，使他們擠兌數百萬的用戶而沒有其他選擇？
目前，SWIFT是跨國支付的主要橋梁/協議。總部位於布魯塞爾的銀行間合作組織負責管理機構之間的金融信息傳遞和轉帳系統，但速度慢、成本高且操作繁瑣。
就目前的情況來看，SWIFT扮演著壟斷的角色，在與具有同政治、法律、監管和經濟體系不同的180個國家打交道時，它面臨著巨大的挑戰。金融服務行業必須應對隨之而來的複雜性和操作複雜性，但是更多的摩擦也意味著更多的費用，因此他們幾乎沒有動力去修復這個破碎的系統。
以區塊鏈技術為基礎的數字貨幣的出現，提供了一個可靠的、可行的替代方案，以替代當今笨拙，臃腫的金融基礎架構，並以一小部分成本實現了即時、無障礙的交易。
從18個月前的交易在當時的價值超過10億美元，產生了大約5美元的交易費用。相比之下，TransferWise是一家市值50億美元的獨角獸創業公司，它為國際銀行轉帳提供了世界上最具競爭力的費用，但只要轉帳100萬美元，就會收取7500美元以上的費用。事實上，轉帳的規模對銀行的流程或間接費用無關，這只是銀行從客戶手中騙取更多資金的機會。
無論是比特幣還是閃電網絡，以太坊還是ZKSnarks, USDT還是USDC，都會有一些基於區塊鏈的數字貨幣，這些數字貨幣將很快打破我們目前跨境轉帳的過時軌道。銀行將繼續保持當前系統儘可能長時間，但如果用戶可以在交易中支付統一費率或GAS費，而不管交易規模大小（基於當前的網絡擁堵情況），為什麼用戶要支付一定比例的轉帳金額？
最終，匯款和發送郵件沒有什麼區別，銀行只是向您收取特權和使用他們過時系統的麻煩，同時讓您等待3天以上才能真正執行交易。
時代的終結（以及全能的美元）？
這些技術變革恰逢地緣政治發生巨大變化之際，與此同時，人們對美元作為儲備貨幣的作用和歐元的可持續性正面臨經濟問題。俄羅斯不再完全依賴SWIFT，這是與美國主導的金融體系脫鉤的更廣泛努力的補充。
莫斯科和北京正在引領一個更大的國際努力，以實現美元貶值。在交易和外匯儲備中，美元的使用減少了（考慮到中國擁有1萬億美元的美國外債，這對中國來說是一個冒險的提議）。隨著新的開發銀行，甚至是評級系統的出現，一種新的國際金融體系應運而生，以構建一個可能的後布雷頓森林體系世界。儘管進行了這些討論，但仍有約80%的全球貿易是使用美元結算，而歐元位居第二。
比特幣是否會成為儲備貨幣還有待觀察，但是，在不遠的將來會發生這種情況，並非不可想像。數字貨幣有可能成為全球記帳和存儲價值的單位，而這種貨幣不會受到政府和幹預的央行的破壞，這些央行在任何時候都願意將其貶值。
世界各國政府都看到了「印鈔機變得越來越......」，去年流通的美元中有20%以上是增印出來的。沒有哪個國家願意看到美國稀釋其貨幣儲備的價值，但目前他們沒有願意使用的替代價值儲存手段，除了黃金。
為了使比特幣獲得這種程度的信譽和信任，就需要更多的採用，這將導致更大的市值，這將有助於使某些波動正常化，這阻礙了潛在投資者更廣泛地採用比特幣。
我們現在才開始看到金融機構對比特幣的真正採用（和接受），在2021年下一輪牛市之後，政府也將開始將比特幣視為合法的價值儲存手段。
自主權和擁有自己的金錢
不幸的是，當前的區塊鏈基礎設施取決於個人負責保管財富和完成交易。領先的區塊鏈缺乏SWIFT的相互操作性，並且依賴人們了解如何管理非常複雜的系統和協議。與比特幣等加密貨幣的權衡在於，儘管您獲得更高的安全性和自我控制能力，但同時您也放棄了自動防故障裝置和（目前）易於使用的平臺來轉移和存儲您的財富。
即使是一些最有資格、最有才華的工程師，在複製和粘貼長地址，或者丟失所有重要的種子短語，也會犯一些基本的錯誤，這些錯誤導致了財富的丟失。與SWIFT不同，它無法撤消交易或知道誰在接收端。沒有中心化的第三方的主要缺點之一是，當出現問題時就沒有追溯權。在2100萬比特幣供應量中，大約有400萬可能永遠丟失。
加密貨幣的可用性問題確實存在，一家主流交易所在兩個月內收到了21位客戶的投訴，他們抱怨將數字資產發送到錯誤的地址，或在他們不支持的合約中發送ERC20代幣。這些交易的總額超過24萬美元，轉移了寶貴的時間和資源來收回這些資金。
加密貨幣面臨的困難是在讓用戶控制自己的資金與那些不精通細微差別的用戶提供有價值的後備之間找到適當的平衡。嘗試詢問普通的以太坊持有者，如何取消由於GAS費太低而失敗的交易，並通過同一時間發送另一筆交易來將交易清零。
只有使加密貨幣交易變得安全和容易，加密貨幣資產類別才能獲得迫使主流運營商，監管機構和政府注意的必要信任和全能採用。但在這一點上，希望沒人會在意因為我們把它們完全從等式中去掉了。
加密貨幣有可能包括全世界17億沒有銀行存款的人，他們目前無法獲得金融服務，但公眾缺乏基礎設施、安全和普通教育是真正的阻礙因素。然而，這些問題是可以解決的，並可能在未來10年內導致金融格局發生根本變化。
引領真正跨境交易下一波的項目
雖然在不久的將來，數字資產將會摧毀舊的SWIFT系統，但仍然保持領先地位，尤其是在比特幣和以太坊區塊鏈上的L2項目之間。也就是說，我會關注這些人：
大規模採用的命名約定
ENS -以太坊命名標準是最廣泛集成的區塊鏈命名標準有212,000個名稱和172個集成，類似於FIO（見下文），它允許用戶輸入一個簡單的名稱（而不是長地址）接收任何代幣的支付。請隨意向ethkeith.eth發送一些加密貨幣以進行嘗試。
FIO -Interwallet可操作性（FIO）協議的基礎是一種支持更簡單的加密服務的協議，因此任何人都可以集成產品並享受一致的用戶體驗，只需輸入一個簡單的名稱即可發送數字資產。FIO協議將FIO地址作為可識別的錢包的基礎，該錢包由用戶域和任何人都可以閱讀和記住的錢包（例如名字@ fio）組成。
地址會自動映射到與您帳戶的每種加密貨幣。安全且加密，只有用戶之間交換的信息是可讀的。許多行業領先的服務提供商，例如Mycelium、ShapeShift、Coinomi和ChangeNOW，都集成了FIO協議。另一個很酷的功能是，您可以向擁有FIO錢包的人發出請求，也可以發送給他們。
快速和廉價以太坊交易的zkSNARKs和零知識證明
zkSNARKs代表「零知識的簡潔非交互式知識論證」（相當長，因此是首字母縮寫）。它基本上允許彼此不認識的雙方在不洩露敏感信息的情況下驗證一條信息。從本質上來講，zkSNARKs證明了在智能合約中已經採取了必要的步驟，但沒有透露這些步驟到底是什麼。
在保護個人和公司的隱私方面非常有用。它可以用於在不洩露有關流程本身的任何底層細節的情況下驗證流程是否已發生，並證明您對自己的主張是誠實的。
交易可以發生在鏈下（所謂的Layer 2，或L2解決方案），允許每秒可以進行1000次交易，而成本只是當前GAS費的一小部分。zkSNARKs的廣泛採用可能導致Visa和Mastercard在日常交易中的主導地位結束。來自學術界、政府和業界的著名加密貨幣學家正在ZKProof的支持下並肩工作，以開發零知識標準，並促進更廣泛的主流採用。
閃電網絡進行快速和廉價的比特幣交易
閃電網絡是比特幣的Layer 2擴展解決方案，使用微支付渠道來促進超快速交易。在閃電網絡上進行的交易比直接在比特幣區塊鏈（即鏈上）進行的交易更快，成本更低，確認速度也快得多。
通過將交易從主要的區塊鏈轉移到外鏈，閃電網絡旨在緩解比特幣區塊鏈的擁堵並降低相關交易費用。閃電網絡還可以用於進行其他類型的涉及加密貨幣之間的交換的鏈下交易。
由Jack Mallers創立的比特幣初創公司Zap，Inc.推出了Strike網絡，該網絡允許人們使用閃電網絡作為支付的主幹發送法幣，您可以把它想像成可在世界任何地方使用的Venmo。就在本周，NFL的Russel Okung宣布，他將利用Strike網絡通過比特幣領取他一半的工資。
我們可能正在研究2021年比特幣年度新秀。
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