來源：消費金融頻道
作者：冬彌
繼微粒貸、We2000、小鵝花錢之後，微信版首款以「備用金」命名的產品上線。「消費金融頻道」獨家獲悉，微信支付騰訊服務九宮格中的微粒貸借錢上線了免息備用金，該款產品被定位成「微信裡的應急零錢」，由騰訊和微眾銀行聯合提供。
內嵌於微粒貸之中的備用金業務模式同微粒貸一樣，也是採用聯合貸款的方式，放款方為微眾銀行及合作機構。備用金用途用於個人日常消費，不得用於購房和投資股票、理財等。
息費方面，備用金與微粒貸的年化利率相同，只不過目前支持一年內免息，隨用隨取。用戶在2020年12月11日-2021年1月5日內，首次取用備用金後，可在後續一年內，繼續在500元額度內免息取用備用金。過期未取用則無法再使用備用金。
備用金每次最長可用61天，到期自動還款，還款後可循環使用，一年內不限次數。值得注意的是，取用備用金時，需佔用相應的微粒貸額度。
假如用戶有1萬元微粒貸額度，備用金額度500元，那麼用戶借了500元的備用金額度，借唄額度就剩下9500元。
至此，微信生態內首款真正意義上的小額備用金出現。微粒貸於今年8月16日正式上線We2000，該產品被業內稱為備用金，但實際上We2000更像虛擬信用卡，不支持提現，可用於消費、轉帳、紅包場景。
備用金產品作為一種新的消費金融產品形態，多以小額度、周期短為主。在微信之前，支付寶、今日頭條等網際網路機構均有備用金產品，各家額度相似，均在500元左右，但利率、期限等方面存在一定差別。
今日頭條、微信、支付寶備用金
微信版備用金相比其他平臺備用金產品，綜合補貼力度更大。今日頭條的備用金最高額度500元，一次可借7天，歸還後可循環使用。當前今日頭條備用金首次借款免手續費，其後需要收取用戶1.96元/筆的手續費。
支付寶的備用金目前每次費用2.29元。支付寶備用金最高額度也是500元，每次使用手續費2.29元，目前推廣價1.99元。放款7天後自動扣款歸還，歸還後可循環使用。
除了上線備用金，微眾近日還降低了微粒貸額度。微眾稱，按照監管最新規定，各銀行用於消費的個人信用貸款授信額度不超過20萬元。如果用戶目前微粒貸額度超過20萬，微眾銀行將於12月下旬調整至20萬，已有借款不受影響。
微眾背靠微信生態，近年來業績持續攀升，成為民營銀行中的巨頭。數據顯示，微眾銀行2019年末總資產達到2912億元，營收148.7億元，淨利潤39.5億元。
今年微眾旗下的拳頭產品微粒貸，猛推免息、紅包等營銷活動，通過朋友圈裂變營銷拉新。如今微眾又打造全新備用金產品，這在一定程度上反映了零售信貸市場補貼力度增加，輕型借貸產品層出不窮。
知情人士透露，微眾的這款備用金產品依附於微粒貸，實則為盤活微粒貸的用戶流量，增強用戶粘度。機構不惜投入巨額補貼布局備用金產品，背後是獲客和流量之爭。