銀行存三年期的大額存單利率是4.26%,如果利率下調了該怎麼辦?

2020-12-04 曾鵬金融小白

什麼是大額存單？

大額存單是指銀行業存款類金融機構面向個人，非金融企業，機關團體等發行的一種大額存款憑證，與普通存款不同的是大額存單的投資門檻比較高，起步投資門檻個人是20萬，企業的大額存單起步起點金額為1000萬元。

大額存單在未到期之前可以提前轉讓變現，流動性好，而普通存款是不可以轉讓，只能等到期日才能支取變現，或提前支取損失利息。

大額存單什麼時候開始的

國內的的大額存單早在2015年6月的時候推出的，以人民幣計價，作為一般性存款大額存單比同期限定期限定期存款有更高的利率，大多在基礎利率（如三年期2.75%）上浮40%-55%，而定期存款一般上浮最高30%。

已經在銀行存的三年期大額存單利率4.26%，如果利率下調了該怎麼辦？

首先銀行的大額存單利率是不會隨著市場存款利率下調而下調的，不然就不會有人到銀行存款大額存單了，所以存款大額存單的人是根本不用擔心利率下調的問題。

也就是說存款人在定期存款未到期的時間裡，如果中途遇到銀行上浮或者下調利率的情況，與定期存款當前的利息是無任何瓜葛的，只有存款到期後轉存的情況下，才能按照新調整的利率計算利息。

舉例：20萬大額存單3年期的產品，存了2年的時間後銀行將大額存單3年期的利率下調為4.2%，降低了0.06%個百分點，此時三年前限並未到期，那麼存款計息會按照原利息4.26%計算，當存滿三年到期後如果繼續轉存的話，才會按照新的調整利率計息。

從法律的角度上來講，儲戶購買了銀行的大額存單 就形成了合同的關係，且合同是明確規定了利率是不會變動，如果隨意變動，這是違背了契約精神的。

大額存單的期限從1個月到5年，各家銀行的大額存單利率都是有所不同的，往往實力越小的銀行大額存單的利率會越高，國有銀行＜股份制銀行＜城商行農商行。

大家在選擇大額存單的時候如果想要存款利率高些就可以選擇實力比較弱的銀行，因為實力較弱的銀行存單的利率會相對高些。

至於大額存單安全性的問題上也不必過於擔心，各家銀行都是持牌的正規金融機構，《根據2015年的存款保險條例》存款50萬的本息是100%有保障的，即便銀行破產倒閉保險都是100%賠付。

總之：在銀行存了大額存單三年期利率是4.26%，不論利率上調或下降，你的存款利率依然是會按照4.26%計算利息的，這個合同確定下來是不會變得，除非你自己非要轉存或者退出買入新的存單才會變得。

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