全國2009年10月高等教育自學考試
金融法試題
課程代碼：05678
一、單項選擇題(本大題共25小題，每小題1分，共25分)
在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其代碼填寫在題後的括號內。錯選、多選或未選均無分。
1.在我國，決定商業銀行票據再貼現利率的機構是( )
A.商業銀行 B.中國人民銀行
C.銀監會 D.證券交易所
2.我國對銀行業負有監管職責的機構是( )
A.中國銀行 B.中國證監會
C.中國銀監會 D.財政部
3.設立全國性商業銀行的註冊資本最低為人民幣( )
A.5000萬元 B.1億元
C.5億元 D.10億元
4.有權向人民法院申請商業銀行破產的主體是( )
A.商業銀行的債權人 B.銀監會
C.商業銀行的債權人和銀監會 D.國務院
5.信託公司對外擔保的餘額不得超過其淨資產的( )
A.20% B.30%
C.50% D.75%
6.法理上可以認為銀行與客戶的關係本質上講是一種( )
A.監管法律關係 B.契約關係
C.擔保關係 D.投資關係
7.按照現行金融監管規章，凍結銀行存款的期限最長為( )
A.3個月 B.6個月
C.8個月 D.12個月
8.存款人死亡時，合法繼承人為證明自己的身份和有權取得存款，應辦理繼承權證明
書，為其辦理繼承權證明書的機構是( )
A.公安局 B.當地縣政府
C.公證處 D.村委會
9.按照貸款是否有擔保，貸款可分為( )
A.信用貸款、擔保貸款與票據貼現
B.信用貸款與擔保貸款
C.信用貸款與票據貼現
D.信用貸款與抵押貸款
10.有權決定停息、減息、緩息和免息的機構是( )
A.中國人民銀行 B.國務院
C.銀監會 D.商業銀行
11.以建築物抵押的，該建築物佔用範圍內的建設用地使用權( )
A.不得設定抵押 B.一併抵押
C.由當事人約定 D.由政府根據經濟發展狀況決定
12.《擔保法》規定，定金不得超過主合同標的額的( )
A.10% B.20%
C.30% D.40%
13.負責殘損人民幣收回和銷毀的機構是( )
A.中國人民銀行
B.中國銀監會
C.受理殘損人民幣兌換申請的商業銀行
D.工商行政管理局
14.在我國，外匯的主要作用是在國際貿易中作為( )
A.價值尺度、儲備手段 B.支付手段、儲備手段
C.信用手段、儲備手段 D.儲備手段、貨幣手段
15.在我國，外匯管理的職能部門是( )
A.中國人民銀行 B.中國銀行
C.國家外匯管理局及其分局 D.商務部
16.借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率為( )
A.在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%～50%
B.每日萬分之五
C.在借款合同載明的貸款利率水平上加收50%~100%
D.每日萬分之二
17.信用卡遺失後被人冒用，其責任( )
A.掛失前的損失由持卡人承擔，掛失後的損失由發卡銀行承擔
B.掛失前及掛失後24小時的損失由持卡人承擔
C.掛失前及掛失後48小時的損失由持卡人承擔
D.由發卡銀行承擔
18.按照股東承擔風險程度和享有權利的不同，股票可分為( )
A.普通股和優先股
B.國家股和法人股
C.人民幣普通股和境內上市外資股
D.法人股和社會公眾股
19.在我國，設立股份有限公司，發起人的人數為( )
A.2人以上，30人以下 B.2人以上，50人以下
C.2人以上，100人以下 D.2人以上，200人以下
20.股份有限公司申請股票上市，公司股本總額不少於人民幣( )
A.3000萬元 B.5000萬元
C.1億元 D.1.5億元
21.證券公司客戶交易結算資金應當存放在( )
A.商業銀行 B.證券公司
C.證券登記結算公司 D.證券交易所
22.公司申請公司債券上市交易，公司債券的期限為( )
A.3個月以上 B.6個月以上
C.1年以上 D.2年以上
23.根據基金運作方式的不同，證券投資基金可分為( )
A.公司型投資基金和契約型投資基金 B.封閉式基金和開放式基金
C.股票基金和債券基金 D.公募基金和私募基金
24.一隻基金持有一家上市公司的股票的市值不得超過基金資產淨值的( )
A.5% B.10%
C.20% D.30%
25.目前，我國可進行交易的商品期貨不包括( )
A.外匯 B.小麥
C.銅 D.天然橡膠
二、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
26.再貼現率
27.帳戶實名制
28.存單
29.匯率
30.證券上市
三、簡答題(本大題共4小題，每小題5分，共20分)
31.簡述我國法律對外國銀行分行的業務範圍的限制。
32.簡述有權機關在查詢、凍結和扣劃個人存款時，銀行的協助義務。
33.簡述外匯管理的基本原則。
34.簡述證券投資基金的特點。
四、論述題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)
35.試論我國銀行經營分業限制的原因。
36.試論公司債券上市交易的條件、上市程序及上市交易規則。
五、案例分析題(本大題共2小題，每小題10分，共20分)
37.2008年3月，張某在本市的甲銀行申領了一張信用卡。同年6月1日，王某竊得該信用卡及密碼後在乙商場消費。6月2日，張某發覺信用卡丟失後向銀行申請掛失。甲銀行當即向乙商場發出了止付通知。但是，在6月底銀行結帳時發現，從6月1日至6月20日，王某使用信用卡在乙商場連續消費，每天金額高達2000元，20天內共計透支達4萬元人民幣。
問：(1)張某應承擔什麼責任?銀行是否有責任?為什麼?(3分)
(2)乙商場應承擔什麼責任?為什麼?(4分)
(3)王某應承擔什麼責任?為什麼?(3分)
38.某貿易公司向某商業銀行申請貸款200萬元用於貿易，該公司法人代表王某以其朋友張斌為保證人，而銀行要求王某追加擔保，王某遂找到其好友李某(某公司項目部經理)，追加其項目部為保證人，後又將業務關係戶某進出口有限公司也追加為保證人，銀行遂同意貸款，期限為一年，並訂立了合同，之後，由於市場行情變化，貿易公司向銀行申請將貸款額減少到100萬元，期限縮短至8個月，並徵得了張斌與李某的同意，但未告知某進出口有限公司，後來貿易公司到期未能履行還款義務，銀行遂以三個保證人為被告向法院起訴。經查明，保證協議中沒有約定保證份額，此外，項目部沒有經其公司法人授權。
問：(1)張斌認為銀行應先向貿易公司索款，後才向保證人索款，有無法律依據?為什麼?(3分)
(2)項目部所參與的保證協議是否有效?其是否要承擔責任?為什麼?(4分)
(3)某進出口有限公司是否要承擔責任?為什麼?(3分)