最近，在美國的社交媒體上頻繁地出現一個詞——Financial Independence, Retire Early，意思是「財務自由，提前退休」，縮寫是FIRE，正好是英文「炒掉」的意思。所以很多人就希望通過提前退休早點跟老闆說再見。
社交媒體上還有很多小妙招來教大家怎麼樣達成FIRE，其中最重要的核心理念是：「削減不必要的開支」以及「4%原則」，即讓你的開銷佔到你資產的4%。
1年10800英鎊，不考慮通貨的話，過去的15年裡你抽菸總共花了162000英鎊對嗎？
你知道嗎？如果你沒有抽菸，把這些錢放在一個高利息的儲蓄帳戶裡，按複合利率來算。你現在能買一輛法拉利了。
什麼是不必要的開支？很多專家將其稱之為「咖啡因子」，假設我們每天花40元購買一杯星巴克的咖啡，一年有300天需要買咖啡，那麼我們一年就會花掉12000元。一個人從開始工作到退休，如果需要40年時間，如果每年可以省下12000元，那就可以省下48萬元，如果算上一個中等的收益（比如3.5%），那麼40年下來他可以存下超過100萬。
但是每個人的咖啡因子不同，在以上的笑話裡，那位女士雖然沒抽菸，但是一定把錢花在了其他不必要的地方，故此她也沒有法拉利。我們每個人生活中都有這樣或者那樣的咖啡因子，看似不起眼，實則積少成多，對我們的財務有著巨大的影響。
如何可以讓你的開銷佔你總資產的4%呢？這看上去很難，但是我們換個說法，如果我們可以有一個4%的回報率的帳戶，那我們把本金放在這個帳戶裡，每年就用4%的利息，排除惡性通脹等極端因素，是不是可以每年就好好地過下去？如果恰巧花的錢還不到4%，是不是每年本金還能漲一點？
所以用一些小學數學就可以推算出，如果你的開支是10000元一個月，也就是120000元一年，那麼你存夠至少300萬的本金就可以達到這個效果：
那麼目標明確了，問題是怎麼樣去存錢呢？
如果說你已經有了300萬，你可以選擇馬上退休，但是如果你沒有，那恐怕你還是得花點時間。
實際上，如果可以花20年時間存下300萬，25歲的人45歲就可以退休，35歲的人55歲就可以退休，比起現在動輒延遲到65歲的退休年齡，還是很美好的，這意味著我們可以有很長一段時間衣食無憂。
那麼問題來了，怎麼樣可以達成FIRE的目標？當然就是儲蓄，而確定的事情需要確定的辦法，保險恐怕就是一個非常好的選擇了。
假設我們的退休目標是300萬，而我們想花20年的時候來完成這個目標，那我們每年就要存下15萬元。
很多小夥伴表示自己真的沒辦法存那麼多，不過不要忘記了時間也是有價值的，算上利息的話，實際上我們可以少存一些。按照4%的收益來看，我們只需要10萬左右就可以達成這個目標。假設20年之後的利率還是4%，那我們每年領取12萬，是不會影響我們的本金的（當然考慮到人生總有終點，多領取一點也合理）。
有的小夥伴會說，我才二十來歲怎麼可能一年存下10萬元呢？的確，畢竟45歲就退休是很少有人可以做到的。不過，在延遲退休成為趨勢的今天，如果可以多存點錢，提早一點財務自由也是很不錯的，不妨考慮從小做起，試著降低一些不必要的開支，從而每個月存個1000-2000元，為以後的自己多準備一些錢。不要小看這點錢，每個月2000元，一年就是24000元，20年就是48萬，按照4%的利息20年可以存下71萬多元。更不必說幾年後當我們收入提高還可以繼續存錢，從而讓我們達到目標。
談了存錢的方法，那什麼樣的工具可以達成這點呢？
真保君當然是要給大家推薦保險。
比起其他的金融工具，保險確實有他的特點：
有的保險的獲利部分是確定的。今天買了多少錢的保險，未來某一年可以拿到多少錢，是寫進合同的。這樣就可以保證我們未來拿到確定的錢，進而給我們一個確定的生活。這個叫做收益性。
保險是受到保險法保護的，我們放在保險公司的錢是非常安全的。這個叫做安全性。很多保險都有一個「收益率」，稱之為「預定利率」。有的保險20年下來內部收益率高達4.025%，而且都是確定的數字，是不是正好滿足了我們FIRE的目標？這個預定利率是保證的，這點是保障性。以上就是這次的分享，提前退休未必是我們的目標，但是未雨綢繆為未來存一筆錢，或者為家庭，或者為自己，確是我們每一個人都應該考慮的。如果你想了解保險怎麼樣可以幫助你達成4%的理財目標，歡迎點擊「閱讀原文」了解更多。
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