本 周 提 問
錢堂社區網友：
我女兒剛剛一周歲，目前買了一份十年期的重大疾病保險，另外計劃幫女兒長期存些錢，但又不想買教育保險，想以基金定投的方式存。
我們家是一般的工薪階層，預計要做20年的長期基金定投，不知道每月該投多少？哪個平臺投？如何選擇定投基金？
診 斷
錢堂理財達人 小豬理財：
孩子一周歲，這是最適合開始為孩子規劃教育金的時候，基金定投的好處就不說了，至於哪個平臺，重要性也在其次，因為是否能夠找到合適自己的基金配置，才真正決定了未來是否能如期滿足孩子的教育金需求。
先說說月定投多少。
想為孩子做一個長期基金定投，這是一個數學題，現在寶寶一歲，對應的長期目標，不外乎就是孩子的大學教育金、婚嫁金或者創業金，這就要結合具體目標和您現有的收入情況來看，在為家庭安排好了充分的日常開支資金，並為家庭做了充分的保障安排以後，並且對3-5年的生活有一個基礎的預估，剩餘的資金是你可以用來做定投的資金額度。
接下來是如何選基金。
我想您肯定聽到過不要把雞蛋放在一個籃子裡面，也就是說，我們作為普通的投資人，由於投資只知識的欠缺，適當的分散化投資可以幫助我們降低風險。同樣，基金定投也是如此，通過數據我們會發現，在過去數年裡面，沒有哪一類基金或者某個市場的基金一直保持較高的投資回報率，股票基金往往波動較大，長期來看，投資回報率也是最好的。
相對來說，A股這樣的新興市場的基金回報率更高，波動也更大，成熟市場則波動小很多，回報率也偏低，如果條件允許，那麼建議把資金儘可能的分散到數支基金裡去（5-8支），並且這些基金最好都是管理了數年，有成熟經驗的基金產品。
如果條件不允許，那麼定投簡單的指數基金也可以，不過要控制好自己的情緒，不要被市場波動影響，並且也要長期堅持。
錢堂理財達人 小投行日記：
我的情況和你相似，從女兒出生起，我就考慮過為女兒做一項長期的理財計劃。如今女兒兩歲多了，隨著年齡的增長，投資理財理念的成熟，最近我終於開始付諸行動。
步入中年，我們面臨著以下兩個問題：
第一，上有老、下有小，養家餬口壓力大；
第二，雖然工作壓力大，可是事業相對進入穩定期，收入也相對穩定。
因此，最近，開始研究，以前嫌棄收益低，看不上的基金定存。
基金定存的最大優勢在於：
第一，追求長期、穩定的收益，適合收入穩定，積蓄不多的上班族；
第二，買入時間不重要，隨時都可以開始，特別是被動型的指數基金；
第三，一旦買入，堅持持有一個上周周期，期間不易經常換基金；
第四，只要堅持，長期年化收益，普遍能達到10%以上。
數據來源：吳曉波頻道
我們做個簡單計算，不算基金分紅再投資，以每個月定投1000計算，一年12000，十年後本金就是120000，按照保守年化10%的收益，十年後就變成了120000*（1+10%）^10=311249元
這只是保守計算，基金定投的長期年化收益率，普遍是高於10%的。比如我下面定投的基金：
滬深300，是跟蹤大盤股最具代表性的一個指數，中證500，是跟蹤小盤股最具代表性的一個指數，兩個指數搭配定投，無論是大盤股漲還是小盤股漲我都不會踏空。
滬深300指數，300隻股票覆蓋了滬深股市6成左右的市值，比上證指數更全面更真實的反映出A股市場的走勢。
中證500指數，都是小盤股中的精華，正好和滬深300的大盤股一起，形成了風險對衝。
此外，由於個人風險偏好高一點，因此，我選擇了指數增強指數。
所謂指數增強指數，就是在被動投資的基礎上，增加了一點主動投資因素，挑選一些更有保障的行業、板塊。
不過，增強，畢竟還是指數基金。
最後，對於基金定投的收益，我們應該抱著這樣的心態：
短期，不要期望過高；長期，不要期望過低。
共勉。
文章來源：微信公眾號挖財