文/龍小林
近日，網上出現這麼一個視頻。有兩位老人在銀行存了15000元，一年後取出來，利息只有40元，氣得兩位老人直接與銀行工作人員發生爭吵。看到這個視頻，相信很多人都會直呼銀行的存款利息真是太低了，難道銀行存款利率真有這麼低嗎？
為什麼存1萬5一年利息只有40元？
存15000元一年的利息40元，算下來存款利率差不多只有0.3%左右。很顯然，這麼低利率的存款在銀行是有的，那就是活期存款。雖然目前活期存款的基準利率為0.35%，但一些銀行估計覺得它還是太高，所以就把它降到了0.3%。
所以，如果這兩位老人存的是活期存款，15000元存一年的利息只有40元，那就不是銀行的問題了。還有一種可能，就是原本是存的定期，但是還沒有到期就把錢取了出來。現在銀行基本已經沒有提前支取靠檔計息的存款了，如果存款要提前支取，也只能按活期利率計算利息。
很顯然，這兩位老人屬於那種不會存錢或者不懂存錢的人。活期存款屬於利息最低的理財方式，沒有之一。把錢存活期的人，主要目的基本都不是為了賺取銀行的利息，而是因為把錢放在銀行比較安全，同時要用的時候隨時都可以用。換句話說，凡是想以賺取利息為主要目的的人，都不會或者說不應該把錢存活期。
想要多拿利息該怎麼存？
首先，儘量選擇存款利率高的存。雖然銀行的存款利率整體上不會很高，但各類存款的利息差別還是比較大的，利息最高與最低的存款，可相差十多倍。比如有銀行存款的年利率可達到4.8%，是0.3%的活期存款的16倍。如果上面的兩位老人按照4.8%的利率存，一年的利息就是720元了。
總的來說，期限越長的存款利息就越高，所以利息最高的存款肯定是5年期的。另外，不同銀行的同類存款以及同銀行的不同存款，利息也會有差別，小銀行的存款利率往往比大銀行高，大額存單的利率比普通定期存款高，而普通定期中的整存整取存款的利率又比其他普通定存的利息高。
其次，做好存錢的計劃。在找到利息高的存款之後，並不是把所有的錢都存進去就完事了，還要做好存錢的計劃。比如上方說的利率為4.8%的存款，這個利率算是比較高的，但它卻是5年期的。如果把錢都存進去，萬一這期間要用錢呢？取出來嗎？那就相當於前面都白存了，因為銀行只會給你一點活期利息，約定的存款利息再高也跟你沒關係。
所以，在存錢之前需做好計劃，不用把所有的錢都存一個期限的，可根據自己對這筆錢的需求分開存。比如現在手上有2萬，其中1萬可能半年後會用到，另外1萬五年內都不會用到，那就分別存一個半年期和五年期的，這樣才能做到利息最大化。
當然，有的時候我們可能並不知道這筆錢什麼時候會用到，這種情況同樣也可以分開存。萬一中間需要用錢，可以先把存款期限短的取出來，而且也不用全部取，而是用多少取多少，因為沒取出來的存款，銀行還是會按原來的利率算利息，這樣至少可以最大程度地減少利息損失。
當然，如果把視野再拓寬一些，就完全沒必要把錢都存在銀行，國債、貨幣基金也是比較安全的理財方式，而且在特定條件下收益率還能比存款利率高。
比如貨幣基金就與銀行的活期存款相當，可隨存隨取，但是貨幣基金的收益率卻是活期存款的好幾倍，甚至比1年期的定期存款利率還高。如果真需要隨時都保持錢可以用的話，買貨幣基金不是更香嗎？
審核：李閏
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