「我中信銀行兩種貸款逾期金額將近20萬，每個月還了1000元。」
這是娜娜（化名）在後臺留言，話語雖然簡單，可卻能感受到她的恐慌以及無措。
她的信用卡逾期時間在6個月左右，從18萬多滾動到了如今的小20萬。在逾期的這6個月時間裡，一直在工地裡幹活，中途還過幾次錢，每次都是1000元。雖然還錢的數額相比負債總額，不算什麼，但是也表示了強烈的還款意願。
後期，因為工地上老闆拖欠工資，尤其是年底，更是工資沒著落，手裡哪怕有幾十塊錢也會堅持還進去。可是這些還款，和每日增長的罰息和違約金相比，未免有點杯水車薪。可是娜娜為什麼還款能力這麼低，但是有這麼超負荷的負債呢？
「催收說我過分高估自己的還款能力，質疑我不能還款，說是屬於惡意詐騙行為，再加上逾期的金額，能夠判10年了……」
原來娜娜的這筆錢，之前是和朋友一起做生意，當初購買到的貨物，原本是要賺一筆錢的。但是沒想到貨物沒有賣出去不說，還不斷貶值。再加上創業期間，沒有固定的工作收入，平常的生活開銷只能是用信用卡。如此這般累積下來，信用卡的債務自然如雪球般越來越大。
而婚姻狀況，其實娜娜一個離異女人帶著孩子，生活真的是太不容易了。生活中撫養孩子，既當爹又當媽，工作上更是恨不得一個人掰成好幾個人用。找到了一份工地上的工作，可是不能按時發工資，每個月能節省出幾十塊錢，也是來之不易。
在這種情況下，娜娜好幾次想和銀行達成平等協商，協商信用卡逾期後的二次分期，但是都被銀行以案件移交的理由，讓娜娜和三方催收進行直接聯繫。
「趕上疫情，也不能出去幹活，昨天接到催收打電話，說銀行已經報案了，過幾天當地公安局會打電話，讓我帶身份證去公安局，接受調查，怎麼辦？」
疫情當下，自我隔離在家，但是沒有穩定的工作收入，自身又毫無積蓄，撫養孩子，再加上中信信用卡的20萬債務，每次接聽到催收電話，都感覺提心弔膽。尤其是本身負債金額就很大，當催收說銀行報案，更是擔心不已。
對于娜娜來說，她不明白為什麼自己情況如此特殊，銀行和公安還要緊盯著自己不放，難道真的要上門抓人嗎？
客觀上來說，娜娜自身的負債金額，單卡本金過5萬，再加上逾期時間超過了6個月，以及經過了多次有效催收，是否會被起訴，以何種名義起訴，完全是銀行的權利，這個不能一概而論。但是在這種逾期狀態下，娜娜始終在不斷尋找各種出路，想辦法自救，想辦法解決債務，是一個很勇敢的女人，很堅強的母親。
而對於她的這種情況，建議和銀行協商，催收雖然是比較嚴苛，但是也會給出一定的還款方案，只不過會有一定的前期費用。或者是尋找債務重組，對現有的債務進行科學合理規劃。
那麼在信用卡逾期之後沒有能力一次性償還怎麼辦呢？
債小寶有以下幾點建議：
1、想盡各種辦法湊錢儘量還款，讓銀行減免部分利息違約金。然後一次性還清。
2、主動聯繫銀行說明逾期情況，爭取免息分期的機會。
3、整理債務，合理規劃還款，協商二次分期，停掉利息違約金，停掉催收，分1-5年償還。及時止損，避免起訴。