◆核心提示◆
12月11日，青島城投金融控股集團有限公司(下稱「青島城投金控」)傳來喜訊——該公司獲得中誠信國際信用評級有限責任公司給予的AAA級主體信用評級，評級展望為穩定，這是山東省地方金融控股機構中首家獲得AAA級主體信用評級的公司，加上同為控股子公司的擔保公司也在本年度榮獲AAA評級，青島城投金控也成為省內唯一一個擁有兩家AAA企業主體的地方金融機構。不但為青島市乃至全省的金控平臺企業樹立了標杆，同時也為山東金融生態環境的持續優化增添濃墨重彩的一筆。
信用，是企業最寶貴的無形資產和市場通行證，也是企業品牌美譽度的集中體現。青島城投金控此次獲評國內企業主體最高信用評級，標誌著該公司已躋身中國企業信用「第一梯隊」，未來將通過持續為社會、為人民創造價值，有力助推全省經濟社會高質量發展。
「城投金控順利獲評AAA離不開青島城投集團的正確領導與大力支持，評級成功只是青島城投金控發展的一個裡程碑。以此為新起點，我們將積極推進整體轉型升級，加快旗下公司混改上市進程，進一步提升資產質量，推動公司發展全面起勢。」青島城投金控負責人如是說。
三個成群 挺進「AAA企業航母編隊」目標
誠信經營，以信致遠。目前，國內企業長期主體信用等級的設置採用三等九級制，其中AAA級為最高等級。
「這次獲評，充分體現了國際國內資本市場對青島城投金控的企業資信、融資能力、治理結構和內控水平的高度認可，表明我們的綜合競爭力處於行業領先水平。下一步可在資本市場、貨幣市場、股權投資市場上獲得更多資源支持和業務拓展，這將助力提升青島的城市整體融資環境和能力，引導更多金融資源加快向青島聚集。」青島城投金控相關負責人表示。
「青島城投金控升至AAA評級後，我們雙方的合作會擴展到全產業鏈領域，為青島資本市場貢獻更多金融力量。」交通銀行青島分行作為青島城投金控的長期合作夥伴，其相關負責人坦言。
青島城市建設投資(集團)有限責任公司(下稱「青島城投集團」)作為青島城投金控的母公司，早在2016年即獲得大公國際資信評估有限公司AAA級主體信用評級，成為全國十餘家最高主體信用等級城投公司之一。
2020年9月，青島城投金控旗下青島城鄉社區建設融資擔保有限公司(下稱「青島城鄉擔保公司」)又相繼獲得聯合資信、中誠信和東方金誠3家評級機構給予的公司主體長期信用AAA等級，榮膺山東省首家AAA融資擔保機構，一舉邁入全國融資擔保行業「第一方陣」。
篤定前行，步步深入。隨著青島城投金控在AAA級主體信用評級上「再下一城」，至此青島城投集團已擁有3家AAA信用企業，實現「三個成群」目標，向著「AAA企業航母編隊」的戰略目標更進一步。
打造標杆 全鏈金融發揮集聚優勢
「我們將繼續沿著青島城投集團高質量發展的戰略思路，充分發揮AAA信用評級優勢，立足本土，服務山東，為中小企業全方位量身定製高質量的金融服務，更好地助力實體經濟發展，打造全國金融控股機構的『青島樣板』。」青島城投金控之所以有這樣的底氣，正是源於多年來不斷拓展的全類型金融業務。
作為青島市國資委批准設立的國有金融控股類集團公司，截至2020年9月底，青島城投金控資產總額超800億元。2020年已實現營業收入近40億元，淨利潤超12億元。公司自成立以來累計為3300餘戶中小微企業提供了超百億元的融資服務，初步構建起較為完整的金融產業鏈，旗下包括城鄉擔保公司、城鄉小貸公司、融資租賃公司、資產管理公司、匯泉民資公司、商業保理公司等。藉助多元化、各具特色的金融牌照，依託青島城投集團產業集群效應，青島城投金控多措並舉、多管齊下，打出一套金融服務實體經濟「組合拳」。
其中，青島城鄉擔保公司作為我省首家也是唯一一家AAA級融資擔保機構，截至2020年10月擔保業務在保餘額186億元，佔青島市擔保市場的份額達到70%。青島城鄉建設小額貸款公司註冊資本金10億元，是我省最大也是全國優秀小額貸款公司之一，以產品的持續創新力成就長期以來的核心競爭力，其供應鏈金融平臺「誠e貸」多次在全國及山東省被作為普惠金融的典型案例推廣。青島城鄉建設融資租賃公司構建了整套線上供應鏈系統，近兩年為100餘家中小企業完成近300筆融資業務。青島城投資產管理公司努力踐行「創新+穩健」「質量+效益」的發展戰略，促進區域經濟發展，目前已盤活資產近200億元。青島匯泉民間資本管理公司是省內首家可同時開展受託資產管理、私募基金管理、不良資產收購處置、資產證券化等業務的全牌照民間資本管理公司，成立以來累計為197家小微、涉農企業提供253筆融資服務，總計金額超11億元。青島城投金控商業保理有限公司成立半年多以來，已為中小企業發放保理融資款超1億元。
完善的金融矩陣、高效的融資渠道，令青島城投金控集團的經營實力不斷攀升。
築牢基石 三級風控刷新業界紀錄
「在與青島城投金控和城鄉擔保公司合作的7年裡，不良率一直是零，創造了令人信服的行業紀錄。」交通銀行青島分行相關負責人提到這一數據時，不免嘖嘖讚嘆。
零不良率的紀錄，與青島城投金控科學完備的風控體系密不可分。青島城鄉擔保公司早在2013年成立時，就獲得交通銀行青島分行50億元的授信額度。目前，雙方合作授信超過100家企業，累計金額超過10億元，沒有出現過一次壞帳。
青島綠帆再生建材有限公司(下稱「綠帆建材」)就是受益企業之一。該公司以加工處理建築垃圾製成再生綠色環保建材為主業，但由於缺少有效抵質押物，長期以來很難獲得銀行貸款。青島城投金控在對該企業進行多輪盡調後，通過下屬青島城鄉擔保公司給予其融資及擔保增信，在獲得支持後，綠帆建材發展迅速，2019年營業額達2.4億元，並獲得10萬平方米土地用於建設生產車間。「銀行的風控看的是現在，而我們更多看的是未來，以獨有的『三級風控體系』對企業進行全方位、綜合性的評判，在嚴控風險的同時擴展了對企業的包容性，目的是扶持真正有前景的企業。」青島城鄉擔保公司負責人介紹說。
在風控管理層面，青島城投金控及其下屬公司均建立了「貸前」「貸中」「貸後」3個階段環環相扣的風險管控模式。其中，在貸前審查階段，與傳統商業銀行以抵押物為準的模式有著根本區別，在保證效率的前提下完成盡調工作。在貸中監督階段，幫助企業建立完善的規範經營體系，在資金使用上主要監督是否用於指定項目。在貸後階段，其風險準備金覆蓋倍數遠高於銀行，從而擁有更強的處理能力。
基於科學完善的風控體系，青島城投金控的不良率長期維持在1%以下，在全國金融控股機構中可謂首屈一指。
深耕實體 直擊「小微」「三農」融資痛點
多年來，青島城投金控緊緊圍繞青島城投集團「匹配政府戰略，服務民生需求，提升城市價值」企業文化理念，在深耕實體經濟戰略指引下，貼合企業需求創新開發專項產品，為小微企業解難紓困提供有效的金融支撐。
「像我們這種小企業，對資金的靈活性、時效性要求較高。如果貸款審批時間過長，很容易耽誤項目進度。」青島京華創展科技有限公司負責人表示。青島城鄉建設小額貸款公司開發「政採快易貸」產品，兩三天即可放款，一舉解決了此類企業的融資難題。目前該公司已從小貸公司累計貸款1000多萬元。
據了解，「政採快易貸」以採購合同為基礎，以執行環節中資金流的封閉監管為主要風險控制手段，可為企業提供政府採購合同項下貨物或服務的採購、生產等環節的資金支持。
「一直以來，青島市參與政府採購信用融資的金融機構基本以大型商業銀行為主，它們對這種具有『短、小、頻、快』融資特點的小額化業務貸款意願較弱，使中小微企業時常陷於有標不能投的『窘境』。此時，我們以小額、分散為經營目標的小貸業務，打破了銀行的壟斷局面，為廣大中小企業提供了更多選擇。」青島城鄉建設小額貸款公司負責人說。
多年來，青島城投金控及下屬企業在扶持中小微和「三農」企業領域成果斐然，獲得各級政府肯定，創出了可供行業內借鑑複製的「青島城投金控模式」。
創新驅動 科技賦能助推普惠金融
近年來，金融科技的飛躍發展為供應鏈金融的快速發展奠定基礎，並逐漸成為普惠金融創新的「主戰場」。在青島城投集團大力支持下，圍繞大型、中型核心企業生態鏈，青島城投金控推進旗下青島城鄉建設小額貸款公司開發省內小貸行業首個供應鏈金融服務平臺——「誠e貸」，通過數據化風控模型，實現全流程在線貸款申請、放款及還款，為核心企業上下遊的小微客戶提供信用貸款，充分體現出普惠金融的特質。
山東力諾瑞特新能源有限公司就是「誠e貸」核心企業之一。該公司產業鏈上遊服務機構、下遊營銷網點多達15000餘家，「誠e貸」精準滿足了這些小微企業無抵押無擔保的信用融資需求。目前「誠e貸」已初具規模，運行線上融資核心客戶32戶，累計放款1000餘筆，貸款總額超過18億元。
青島城鄉建設融資租賃公司，同樣構建了整套線上供應鏈系統，實現了批量小額業務的全流程線上化，先後完成青島海爾家居、獅橋物流、青島中發致遠科技有限公司等多家核心企業的供應鏈業務投放。近兩年來，該公司已為100餘家中小企業完成近300筆融資業務。
青島城投金控商業保理公司成立的初衷即為解決產業鏈上下遊端的中小企業融資難題。商業保理融資服務作為供應鏈金融的一種業務模式，依託核心企業供應鏈真實交易信息，針對不同企業的具體情況制定合理適當融資價格，幫助中小企業控制融資成本。該公司成立半年多時間裡，已為多家中小企業發放保理融資款1億多元，預計至今年底將支持供應鏈業務融資放款3億元。
厚積薄發 開拓融資渠道引領行業之先
為更好地服務於實體經濟發展，一直以來，如何通過低成本直接融資獲得長久發展動力，成為青島城投金控探索專業高效綜合性金融服務的重要課題。
依託青島城投集團強大信用背書，2019年5月7日和7月19日，青島城投金控首開省內先河，接連發行了首隻私募公司債和首隻公募公司債，發行規模分別為人民幣25億元、10億元，後者更是創下2017年以來我省公司債券發行票面利率最低紀錄。2019年末，青島城投金控又成功發行省內金控行業首隻永續債，規模人民幣10億元，在同業中繼續發揮引領示範作用。截至目前，青島城投金控已累計發債50億元，成為國內債券市場對其綜合實力高度認可的真實寫照。
在拓展發債擔保上，青島城投金控也率先突破。旗下城鄉擔保公司擔保的「菱花集團2019年綠色公司債券(第一期)」在上交所成功發行，成為全省首單由省內擔保公司提供增信擔保的發債業務。
年初新冠疫情暴發後，不少企業出現資金「斷流」。青島城鄉建設小額貸款公司迅速於2020年3月成功發行我省首單小貸行業3億元資產證券化產品，募集資金主要用於支持地方經濟發展和受疫情影響企業的復工復產。
青島城投金控還積極參與定增、大宗交易、可轉債等資本市場投資項目。截至10月底，共完成資本市場累計投資約80億元，總體收益在中信系統資管計劃中名列前茅。
國企擔當 以金融力量切實助推城市發展
青島市作為山東省東部龍頭城市，在新一輪發展中領風氣之先，動力活力不斷增強。「我們將牢牢把握中國—上海合作組織地方經貿合作示範區建設和山東自貿區建設的疊加機遇，全力助推青島『15個攻勢』『新舊動能轉換重大工程』『世界工業網際網路之都』等戰略實施。」青島城投金控負責人表示。
在青島提出打造創投風投中心和財富管理中心後，青島城投金控重磅打造「海絲」系列基金，總規模540億元，佔青島市財富管理中心基金認繳規模的45%；到位資金約170億元，佔青島市財富管理中心基金實繳規模的50%。
按照城投集團整體部署，為協助青鋼集團整體搬遷及支付職工安置款，青島城投金控設立規模180億元的青鋼基金，為青鋼老廠區順利關停提供資金支持，有效保障職工合法權益，維護了地方經濟穩定。
輝煌「十三五」收官在即，壯闊「十四五」即將啟航。立足百年未有之大變局的時代潮頭，「青島城投金控」號艦隊將在青島市委、市政府和青島城投集團的領導下，以信用凝聚力量，憑創新拓展機遇，充分發揮大型國有綜合性金融平臺優勢，凝心聚力、乘風破浪，為區域經濟發展、產業結構升級貢獻更大金融力量。