近日，招商銀行發布了《2020年線上財富管理人群白皮書》，率先將研究對象聚焦在了可投資資產在20萬到500萬之間、每月線上理財達7天以上的線上財富管理人群，解讀他們借力線上理財實現資產增值的方式。《白皮書》顯示，60%的線上財富管理人群集中在武漢、成都、南京等非一線城市。
金融的普及以及數位化的浪潮，不僅讓人們對財富管理的認知普遍提升，也讓居民「實時互動，隨心理財」成為習慣，反映了未來財富管理發展的方向。通過金融科技解決財富痛點，並將財富管理打造成人群的生活延展，是當下財富管理機構需要探索的命題。
據悉，招商銀行基於線上財富管理人群特點開發的同屏實時解說、基金保單健診、動態財富陪伴等功能，以及招商銀行App9.0版本的上線，不僅標誌著招商銀行數位化轉型進入金融核心業務的深水區，更是其圍繞人群特點進行全流程線上線下陪伴服務的積極嘗試。
當前，我國處於經濟增長功能轉型的關鍵時點，中央把握大勢，提出構建「雙循環」，即努力構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。
對於銀行而言，把握蝶變的機遇，打造與科技創新相適應的金融體系，深化轉型釋放發展動能，提高創新鏈路效能，從而繁榮國內經濟、暢通國內大循環，為我國經濟發展增添活力，凸顯了一家企業對國家政策響應速度及其社會責任擔當。
以客戶價值創造為核心，財富管理數位化升級
「雙循環」新發展格局中，國內市場以及居民消費將扮演重要角色。財富管理行業的發展將有利於促進居民消費相關行業的發展，不斷滿足市場主體投融資需求。招商銀行財富管理通過整體數位化升級，幫助居民財富保值增值，讓居民更有消費底氣，從而進一步刺激消費，拉動經濟增長。
近年，招商銀行提出了打造金融科技銀行的戰略，秉持以客戶價值創造為核心，把探索數位化經營模式作為轉型下半場的主攻方向，通過技術來實現業務流程與組織體系的再造，實現產品重構和企業文化的重塑。
一方面，招商銀行以大數據為依託，深入洞察客戶特點、需求和心理，實現招商銀行服務、產品、渠道和細分客群的匹配，並構建「APP帳戶為客戶中心帳戶」的數位化產品體系，打造如「五星之選、摩羯智投、目標智投、聰明定投、簡易組合」等數位化財富產品矩陣。客戶和產品的數位化，奠定了招商銀行財富管理數位化轉型的基礎。
另一方面，招商銀行緊扣傳統財富管理的核心邏輯，融合線上線下兩大渠道，破題複雜產品的線上配置，著力提升資產配置服務能力、零售中臺能力和線上線下融合服務能力，推出智能理財助理、基金投顧等多層次產品體系，打造統一的用戶陪伴式經營平臺，實現客戶理財旅程的數位化跟蹤、交互、陪伴，用心傾聽客戶財富需求。
構建財富數位化生態圈，提升客戶財富管理體驗
在新的市場環境和規則下，傳統財富管理理念與模式正在經歷深刻變化。服務「雙循環」新發展格局，任重而道遠。招商銀行財富管理從客戶需求出發，為廣大金融消費者提供一站式、全方位、個性化的綜合化金融服務，不斷構建財富數位化生態圈，並持續加強投資者教育和引導，努力成為穩定市場的中堅力量，從而不斷滿足人民日益增長的美好生活需要。
招商銀行攜手合作機構，打造集「內容、投教、陪伴」三位一體的財富To B平臺，提升對客戶的專業化服務能力，踐行開放融合的理念。招商銀行充分發揮平臺優勢，聯動內外部優秀的資產管理機構，為客戶提供最優的財富產品，實現社會資產的優化配置，構建普惠金融供需兩端橋梁。
在銀行理財淨值化轉型的時代背景下，客戶想要獲得「穩健收益」必須樹立「長期投資」和「資產配置」的科學理念。招商銀行結合客戶的投資目標，通過優質內容輸出將投資者教育融入客戶真實的投資場景，在深入推進數位化轉型的當下，搭建完善的投資者教育激勵及陪伴體系，以形式多樣的投資者教育為載體，培養理性成熟的投資者，做好客戶財富的「守門人」。
權益+內容+場景，爭當美好生活引領者
根據相關預測, 「十四五」期間全國老年人口將突破3億，社會將從輕度老齡化邁入中度老齡化，引發消費理念和消費形式的深刻變革。
針對社會老齡化問題，招商銀行順應國家宏觀政策導向，面向55歲以上、退休前後十五年的金葵花客戶，推出「豐潤人生」年長客群服務體系。針對年長客戶投資兼具流動性和穩健性的需求，建了「安全、便捷、健康」三大類主題服務，推出了多款財富產品及「一站式遠程交易」的財富連線服務。除線上外，服務體系還囊括了增值服務、權益禮品、線下活動等，覆蓋商超、出行、健康、社交等高頻年長客戶生活場景，讓非金融服務更有溫度。
除了老齡化客群，招商銀行還率先在年輕女性客群、親子客群做出了諸多探索，為不同的客群提供針對性、差異化的金融與非金融服務。
「誰更懂客戶，誰能為不同客群提供更有價值的產品和服務，誰就能建立更緊密的客戶關係。」招商銀行行長田惠宇說。更懂客戶就意味著要探索更豐富多維的客群細分，需要在客戶金融屬性洞察的基礎上，疊加對客戶在內容偏好、價值偏好、活動偏好等非金融屬性的數位化洞察，將銀行與客戶的連接從金融服務擴展到非金融領域，從而讓客戶對招商銀行產生超越金融服務本身的認同感，成為權益+內容+場景的美好生活引領者。
多年來，招商銀行財富管理秉持著「因您而變」的理念，在內外兼修的過程中，不斷進行科技創新改革，打造核心競爭力。通過數位化升級和產品服務升級，引領財富管理行業的良性發展；通過締造健康有序的金融市場，培養理性的投資者，為國民經濟保駕護航；通過開展社會公益活動及財商教育，為培養更加具有國際化思維和視野的棟梁之才盡一份力量。
守正創新，行穩致遠。招商銀行將保持戰略定力，堅持開放融合方法論，圍繞「客戶+科技」兩大主線，加快探索零售金融數位化經營模式，全面提升為客戶創造價值的能力，助力構建「雙循環」新發展格局。