不知道大家還記不記得去年鬧得沸沸揚揚的「內地客赴港購買4億安盛保險投連險暴雷」的事情？
最近這個事情有了新的進展……
24人涉詐騙和洗錢被捕
包括律師、保險代理
據新華社、香港經濟日報等媒體報導，12月9日，香港警方宣布8日已破獲與該投連險產品有關的投資詐騙案，拘捕24人分別涉嫌「串謀詐騙」及「洗黑錢」的罪名，並凍結團夥逾4億港元的資產。
這24名詐騙團夥，包括13男11女，年齡在28歲至64歲之間，其中3名為集團主腦，包括一名執業律師，另11人屬保險代理。
在記者會上，香港警隊商業罪案調查科高級警司遊健雄介紹，詐騙團夥涉嫌利用保險公司平臺的投連險投資平臺，從2013年12月至2018年5月期間，向263名受害人銷售有詐騙成分的投資基金「香港投資基金」，受害人的損失共計4.75億港元。
香港警方表示，有關調查行動仍在繼續，並與內地執法部門跟進，不排除有更多涉案人員被捕。
250名內地客，受騙近4億
香港警方披露，263名受害人中包括250名內地人、10名香港人及3名馬來西亞人，部分為中產人士及退休人士。單個受害人的投資金額從20萬港元至2000萬港元不等。
香港商業罪案調查科的調查顯示，自2019年1月起，接獲一間國際保險公司及多名事主報案，指有詐騙集團利用該保險公司的投連險平臺，於2013年12月至2018年5月期間，向263名投資者推銷一個名為「香港投資基金」的投資產品，致事主損失達4.75億港元（約合人民幣4億元）。
內地客如何踩雷香港保險基金？
雖然在當天的記者會上，香港並未點名被利用的國際保險公司，但是明眼人都知道它就是去年爆雷的安盛保險公司。
根據此前證券時報報導，安盛（香港）有一款105連投險產品叫Evolution，背後有上千隻基金可以作為投資標的讓投資者選擇，來自中國內地、馬來西亞、新加坡等地的200多名投資者選了一隻基金，叫「Hong Kong Investment Fund SP」（簡稱「香港投資基金」）出現了嚴重「違約」，2018年年中該產品淨值一夜之間暴跌95%以上，導致這批客戶損失高達4億港元。
不僅如此，在扣除帳戶建檔費、管理費等費用後，保單的淨值變為負值，不僅自己的投保金打了「水漂」，還倒欠安盛公司的錢。
2019年2月，基金宣布破產，當時基金解釋因投資高風險資產，其後警方深入調查後發現詐騙集團偷竊基金的資產。
那麼，內地投資者是如何受騙的呢?
根據2019年5月，安盛保險香港發布的公司聲明，Evolution是一種非保證連繫式壽險產品，主要由獨立保險經紀分銷。此產品讓專業投資者自由及獨立地選擇與人壽保單價值掛鈎的資產。
在目前透過Evolution配置的1000多種不同資產當中，Hong Kong Investment Fund SP （香港投資基金）只是其中的一隻。
而詐騙集團正是利用了這個空子，在香港控制了一間保險經紀公司（Asia One 宏亞），並在開曼群島成立涉案投資基金。
該集團在2013年底透過操控安盛保險公司的10多名保險經紀，向內地和香港200多名受害人推銷安盛的人壽保險的時候，還推銷了這個香港投資基金，並用利用「倫敦金」「保本回報」等投資術語令受害人放下戒心購買基金。
根據當時宏亞的宣傳資料，重點宣傳安盛公司的歷史悠久、財力強大、信用評級高，但對於Evolution具體是什麼樣的產品沒有做過多解釋，描述香港投資基金時，重點宣傳的是房地產基金的穩定和高回報。
保險經紀在推銷時聲稱，基金有2至5年期的封閉期，並謊稱每年有9至12%回報，誘騙受害者購買高風險基金。
事實上，投資投連險相當於在保險公司開通了投資帳戶，其保險收益與投保人自行選擇的投資組合收益直接相關，很有可能損失本金，並不適合風險承受能力較低的保守型投資者。
據香港經濟日報報導稱，警方表示，受害人將保費投資在詐騙集團操控的基金後，保費並非用來運作基金，而是轉到詐騙集團主腦和成員的銀行和證券帳戶來運作集團的借貸生意，也會購買物業、贖回樓宇按揭、償還樓宇貸款，以及用作內地中介分紅。
這就是為什麼該保險產品每到申購日，淨值就大幅上升，每到贖回日，淨值就大幅下跌。但是據投保人透露，數年間曾有眾多投保人多次與安盛溝通，安盛都未給予正面回復，也未給出合理的解釋。
事情最後敗露是到2018年7月，有投保人準備贖回時發現基金價值大跌9成3，而詐騙集團很快於2019年2月在開曼群島申請基金清盤。其後詐騙集團回應保險公司及受害人時，聲稱基金清盤因投資高風險產品而失利。
其實上，投保人的保費根本沒有進入基金帳戶。
令人欣慰的時，此次香港警方破獲的4.7億投資基金詐騙案，款項基本可以追回，目前已經凍結的資金達4.2億，也就是說基本上可以覆蓋投資人的損失。
內地客已佔香港保險業務的3成
近年來，越來越多的內地人熱衷去香港買保險。
根據香港保險業監管局公布的統計數據顯示，2019年，內地訪客新單保費收入434億港元，同比下跌8.8%，佔香港個人壽險業務總新單保費的25.2%，較2016年高峰時期的39.3%和2017年的32.6%有明顯下降。
受香港社會運動影響， 2019年下半年內地訪客的新單保費繼三季度環比大幅下跌28.8%至97億港元之後， 四季度進一步環比下跌23.4%至74億港元 ，多數以內地客戶為主的公司內地業務與二季度相比跌去5成 。
2020上半年，內地業務僅佔香港個人壽險業務總新單保費的9.6%。其中， 1季度，內地訪客新造保單保費繼2019年4季度環比下跌27%至54億港元之後，2季度進一步環比暴跌85%至8.39億港元。
顯然，受香港社會事件和疫情的影響，內地訪客新造保單有大幅下滑。但是當香港一切趨於穩定之後，赴港買保險的潮流又會升溫。
然而香港的保險和國內的保險有很大的區別，雷區頗多。基金君最後提示大家，簡單來說，目前市場上的保險產品有大家比較熟悉的以下四類：
儲蓄分紅型等以上產品的投資決策由保險公司決定，投資風險由保險公司承擔；本案涉及投連險產品的投資決策由客戶決定，投資風險由客戶自己承擔。
投資需謹慎。