「夢夢，我媽明年就退休了，繳費30年，養老金能領多少，能不能幫忙測算下？」
老人遲暮，養老金成了心中的謎題，羨慕著別人領著五六千，嘆息著別人領著一兩千，而自己究竟能夠領多少錢呢？
「網上不是有計算公式嗎？自己算算得了！」
如果不是專業的人士，即便是知道了養老金的計算公式，你也有可能不懂其中的「道道」，而今天恰好是我辦理了55個人退休手續的日子。
送走了一批又一批的退休人員，對於養老金的計算也瞭然於心，今天【社保精算師】用最通俗的話兒給大家講解三個問題：
1、養老金計算公式的各項指標，到底是什麼意思？2、參保15年、20年、25年、30年，養老金差多少？3、最後為大家揭秘，到底怎麼繳費最划算？
01、養老金計算公式的各項指標，到底是什麼意思？
對於普通人來說，養老金由基礎養老金和個人帳戶養老金組成，而基礎養老金的計算公式如上圖所示。
第一個指標，退休時上年度在崗職工月平均工資，這一項各地區人社局一般在每年7月份前後會公布，比如說大連市2019年度社平工資是7962元。
第二個指標，平均繳費指數，也就是你歷年來平均的繳費比例，比如說你一直按照最低檔次繳費，那麼這個數值是0.6。
第三個指標，繳費年限，不僅包含實際繳費年限，還包括視同繳費年限，而繳費年限的計算並沒有傳言中的五年一個檔次，而是精確到月份來計算。
對於個人帳戶的養老金，就是個人帳戶的累計儲存額除以計發的月份，在這裡大家請注意，個人帳戶的累計儲存額不一定等於你的繳費金額。
企業職工，每月工資裡扣繳的費用計入個人帳戶，企業繳費的部分進入了統籌帳戶，而靈活就業人員，每月繳費的20%中，僅8%在個人帳戶。
而計發的月份是國家按照退休年齡統一規定的，比如說60歲退休，計發139個月，55歲退休，計發170個月，50歲退休，計發195個月。
02、參保15年、20年、25年、30年，養老金差多少？
我繳費15年，就停止了不再繳費，坐等領養老金划算，還是繼續繳費划算？繳納15年划算，還是繳納20年、25年甚至是30年划算？
這些縈繞在心頭的問題，在我的數據分析下總算是有了答案！首先，我們假定大連老王從1993年開始繳納社保，2023年才退休。
大連2019年社平工資是7962元，假設按照500元/年的速度上漲，那麼2022年的社平工資是9462元，待會我們會統一用這個數字來測算。
（1）老王這15年繳費，按照60%檔次、100%檔次、150%檔次、200%檔次、300檔次分別能領多少養老金呢？