這是一個耳熟能詳的故事，雖然流傳有不同的版本，內容大致相同。
智者阿基米德與國王下棋，贏了之後呢，國王就答應他一個願望。阿基米德說，我的要求很小， 請您拿一個棋盤，在第1個格子裡放1粒米，在第2個格子裡放2粒米，在第3個格子裡放4粒米……以此類推，每到下一個格子就翻一倍。直到將這64個格子全部放完。
國王哈哈大笑，認為這個要求太微不足道了。於是命令僕人開始在棋盤上放米，結果大吃一驚：不僅國庫裡的米不夠放，恐怕這輩子都放不滿整個棋盤。
因為米的總數是：2的64次方-1，也就是：2^0+2^1+2^2+2^3+。。。。。。+2^62+2^63= 2^64-1= 18446744073709551616-1= 18446744073709551615。
每人每天吃250g大米，大約每天吃掉1萬粒米，一年大概吃了3650000粒米。假設世界上有50億人口，2的64次方的米，足以讓全世界的人吃1000多年。
始料未及，數字居然這麼巨大。這就是倍數相乘，比單純相加的可怕之處。就好比我們對應的複利與單利。
保險的年金產品一般是複利，銀行存款和債券一般是單利，舉個例子：
比如存10000塊錢，5%的利率，存5年就是10000+10000*5%*5=12500元，存30年就是25000元，本金翻了2.5倍。
而複利，就是每年的利息和本金一起計算利息，繼續利滾利，同樣存10000塊錢，5%的利率，存5年就是10000*（1+5%）*（1+5%）*（1+5%）*（1+5%）*（1+5%）=12762.8元，和單利沒差多少。
但是存30年就變成了43219.4元，本金翻了4.3倍，和單利差了將近兩倍。
為了更直觀，我們以10000本金，存不同的時間，5%的複利與單利，做個對比：
可以看到， 通過時間的加持，複利效果驚人。可怕的高利貸就是複利，同樣的5%利率，複利越到後期，折合單利越高。所以，如果要從複利中賺到錢，就要做時間的朋友，長期持有。
複利被愛因斯坦稱為世界第八大奇蹟，在時間的價值中，還體現在一個可能性和確定性的對應概率。對於理財，很多朋友會去選擇炒股之類的高風險的產品。我們做個假設，買股票每年賺到錢的概率是90%，這個概率已經很高了，那麼二十年後，也就是百分之九十的 20次方 ，股票賺錢的概率是多少呢？0.9^20=0.121576655，只有12%。那麼30年呢？0.9^30=0.0423911583, 即30年後股票賺到錢的概率只剩下了4%~
我們也可以通過案例，算下具體的數字，來驗證下可能性和確定性這個差距。
假設，股市裡徵戰十年，7勝3小負，這已經是很多人羨慕不已的戰績。來看下最後的結果：
是不是有些驚訝~ 很多人也許從沒有仔細算過帳，一次牛市，就開心到飛起，殊不知，更大概率的是熊市，而且更長。數字是最有說服力的，這就是投資場上龜兔賽跑的故事。也就是說,投資場上的常勝將軍，回過頭來看，竟然比不過年金4%的複利產品的收益。
這也驗證了，可能性,在時間的面前,只要有一點點不確定，拉長時間線，後期帶來的結果差異，也是巨大的。我見過很多退休人員，炒了一輩子股，終於用虧掉的錢，買來了一生的教訓：賺錢不容易；也終於肯承認：股市中大部分的人，都是被收割韭菜的。更不用提盯盤的時間成本。年金懶人傻瓜似的存款，顯然要輕鬆得多。
當然，概率再低，還有4%的牛人能在股市賺到錢的，那麼投資前，要看下自己有沒有足夠專業的知識與時間去盯盤，同時是不是屬於4%的幸運兒。
我們都是大部分的普通人，辛辛苦苦積累的財富，不容易。選擇銀行理財、債券，也就是短期3-5年的收益，到期後，還得重新找產品，到時候利率下降到多少，甚至是否負利率，都是不確定的。選擇債券、基金、股票，又或是風險更高的p2p網貸，又要時刻關注帳戶，擔心是否會虧掉，虧掉多少自己能夠承受，什麼時候止損，什麼時候止盈？真的很辛苦。
而保險的年金就是這樣，在目前的金融工具中，唯一具有確定性的複利收益，穩定增值的產品，保單持有20年，30年，因為確定性 ，複利的力量會呈現幾何式的翻倍增長。
目前主流的年金產品，預定利率大概是在3.5，有少部分是遺留的4.025. 看起來4%的年利率很不起眼，但根據複利的計算公式，18年後我們的本金就會翻倍。10萬變20萬，100萬變200萬。
不用擔心利率下行，不用擔心風險，就讓錢躺在那裡一直安安靜靜的生錢，回本後隨時能取的現金流，也不用擔心急用錢時，資產無法馬上變現的問題。
這麼來看，年金險還是很好的產品。但是，不是所有的年金，都值得買，接下來會分析年金產品的對比，歡迎關注公眾號。如果幫到你了，點擊在看，轉發哦~