申請人在自己心儀的商業銀行申請信用卡後，商業銀行會根據持卡人的個人收入、工作單位、家庭情況、居住地址等等數據來綜合分析，通過綜合分析後給予一定的信用卡固定額度。其實這也是商業銀行通過綜合數據分析後，判斷持卡人的還款能力來進行下發的額度，避免出現信用卡的壞帳和呆帳問題。信用卡的使用額度，為什麼會有這麼大的區別？
信用卡是持卡人先使用後消費的產物，相當於是先借錢消費，在之後的信用卡還款日進行全額還款，這樣做可以讓持卡人提前消費，只要能夠按時全額還清之前的欠款，之後不僅不用支付任何的手續費，還可以在之後正常使用，逐漸加大自己的用卡額度，這也是信用卡受到大多數消費者青睞的主要原因之一。騎牛看熊認為商業銀行下發信用卡的固定額度，也是考慮到持卡人正常使用信用卡後，能否按時還款的問題，之後持卡人正常使用信用卡，慢慢將固定額度加起來也是很輕鬆的事情。
商業銀行還是希望持卡人能夠多刷卡多消費，在之後能夠按時還款，給予持卡人更高的額度，讓他們消費時更加方便，之後又能夠按時還清欠款，這才是商業銀行最值得信賴的優質客戶。其實信用卡不僅僅是一張借貸的卡片，它還是消費者建立個人徵信記錄的開始，自己的誠信就像還款記錄一樣顯露無疑，使用的好將來借錢更加方便，使用的不好可謂是寸步難行！
信用卡通常分為普通信用卡、金卡、白金卡、黑卡等等，普通信用卡最低的額度是0元，黑卡的最高額度是「無上限」。騎牛看熊認為之所以有些信用卡會有0元額度，主要是因為申請人的個人消費能力被判斷為「不足」，但又符合下卡的審批制度，所以才會有這樣的「0額度」信用卡出現，在之後持卡人正常使用信用卡後，固定額度也會不斷增加。這一批人主要是工資收入較低、大學生、工作不穩定等等人群居多。
黑卡通常又稱無限卡，也就是說沒有使用額度的上限。這種卡並不是有錢就可以辦理，而是需要商業銀行進行內部邀請開通，國內商業銀行的基本邀請條件是：「年收入在200萬元以上，有良好的的還款條件，在該行有一定的存款，個人負債率較低。」騎牛看熊要提醒持卡人，從白金卡開始出現的高級別信用卡，都是需要持卡人繳納固定年費的，由於每個銀行的要求不一樣，以及信用卡的等級不一樣，持卡人需要繳納的年費也會有所區別。
普通消費者不想繳納每年的固定年費，升級到金卡就可以「打住了」，然後每年消費3次到6次就可以免年費，有些信用卡還可以綁定電商平臺消費，即使沒有通過POS機刷卡，也算正常的免年費消費次數。持卡人要根據個人的消費習慣來決定不，不同等級的信用卡是否適合自己，因為一些高級信用卡是為特定消費人群配置的，他們在實際消費中早就已經把年費的錢給省下來了，不過普通消費者可能有些功能還真用不上，所以有些情況還是要酌情考慮。
在使用信用卡時，持卡人一定要保持良好的用卡習慣，在日常生活中能用信用卡消費就不要用現金或者手機支付，更不要出現信用卡逾期的現象，只要持之以恆的良好使用，就有機會不斷「升級」信用卡額度。騎牛看熊發現持卡人只要保持良好的用卡習慣，商業銀行會主動幫你提高額度的，剛開始的「苦」不是苦，最關鍵的是如何力挽狂瀾改變現狀，讓自己的個人徵信記錄越來越好，逐漸提升自己的信用卡固定額度。