關注Jun保屋，教你買保險
微信公眾號：junbaou
01
各位夥伴好！
今天來跟大家簡單的說說武漢惠醫保這款醫療險。
惠醫保是武漢專屬醫療險，需要有武漢醫保才能買。
它提供的保障如下：
醫保目錄內費用，1.8萬免賠，80%比例賠付；醫保目錄外費用，1.8萬免賠，60%比例賠付；
惠醫保能保障醫保目錄外醫療費用，這一點非常的棒！
目前的很多惠民保產品，不保障醫保外費用，我真的覺得保障作用有限，因為我們看不起病的最主要原因，就是有很多醫保不能報的自費項目，如果買的保險也不能報銷這部分費用，根本不解決問題。
不過得注意，醫保目錄內與醫保目錄外，有各1.8萬的免賠額，不是共享1.8萬免賠額。
極端的例子，如果某次住院，自費3.6萬，醫保目錄內1.8萬，醫保目錄外1.8萬，那惠醫保一分錢都不能報。
惠醫保還提供100萬保額的腫瘤特藥保障，保障35種腫瘤特藥，0免賠，80%賠付；
還有100萬保額的質子重離子保障，0免賠，100%比例賠付。
再有就是10萬保額的新冠保障，這算是錦上添花，可有可無吧。
----
武漢惠醫保是所有人一口價，168元/年！
不限年齡、無健康告知、不限職業、無等待期。
不過得注意，雖然沒有健康告知，它對如下特定重大既往症是免責的：
注意啊，不是說有這些約定的既往症不能買武漢惠醫保，仍然可以買，但是以後因這幾種既往症住院，惠醫保不報銷。
其他的既往症，既可以買惠醫保，將來住院也能賠，這也是惠民保類醫療險要比網銷百萬醫療險優秀的地方。
----
投保頁面還給出了一個理賠示例，也貼出來給大家看看：
罹患惡性腫瘤，花費58.8萬，醫保報12.2萬、惠醫保報33.2萬，自費6.4萬。
這樣看起來168元的惠醫保是不是超級值得買？
02
該如何評價武漢惠醫保這款產品呢？
它是不是要比好醫保長期醫療險、尊享e生2021這些我跟大家推薦的百萬醫療險更值得買呢？
得分情況：
如果你因健康或年齡原因買不了好醫保或尊享e生2021，武漢惠醫保無疑超級值得買！
我昨天剛跟大家介紹尊享e生2021百萬醫療險，它最高70歲可投保，但70歲被保人的保費要2959元，並且隨年齡的增長，續保保費還會再增長。
而惠醫保老年人買只要168元/年；
如果你覺得2959元交費有壓力，特別是家裡有多個老人的，無疑武漢惠醫保也超級值得買！
但如果你三十多歲，或者是給小孩買，健康也完全滿足好醫保、尊享e生2021這些產品的要求，武漢惠醫保就不見得多有吸引力了。
畢竟，好醫保長期醫療險、尊享e生2021的保障要明顯更好（免費額更低，賠付比例更高，還有墊付等服務），保費也才幾百塊錢。
綜上，惠醫保最最推薦年齡大的老年人及有健康異常買不了百萬醫療險的人購買。
03
目前不僅僅有武漢惠醫保，其他城市也有很多類似的醫療險產品。
但我基本沒有專門介紹。
原因很簡單，太多了，寫不過來。
對於惠民保這類醫療險產品，其實保障都很類似，我上面的觀點對其他產品也都適用，即：
城惠保/惠民保這類醫療險產品，最推薦年齡大的老年人及有健康異常買不了百萬醫療險的人購買。
惠民保的優勢就是健康告知寬鬆、投保年齡寬鬆、保費便宜。
但它也有劣勢，保障較差，理賠門檻較高。
大家在考慮要不要買當地的惠民保醫療險產品時，有很重要的一個衡量標準：
看它是否保障醫保外的醫療費用；
如果能保醫保外費用，我覺得還是值得考慮的；
如果不保醫保外費用（保費通常只幾十塊錢），我個人觀點，只要還有其他的百萬醫療險可以選擇，這樣的惠民保都不推薦購買。
注意，我說的不推薦，是不推薦買它作為唯一或主要的高額醫療保障，如果你已經買了百萬醫療險，再額外買一份這類產品，就無所謂了。
04
城惠保/惠民保這類醫療險產品，有一個很大的優勢是無健康告知。
這樣我們就不用擔心買完後很多年去理賠，卻被保險公司告知投保沒有如實告知而拒賠並解除合同了。
如果無健康告知這種模式可行，我真希望保險公司能在這樣模式的基礎上，把城惠保/惠民保的保障再完善一下，比如提高醫保外費用的賠付比例，保費再漲一漲也可以，從168元漲到500元甚至1000，我想大家也都能接受。
說到這裡，要提醒一下：
城惠保/惠民保也有停售導致保障中斷的風險，武漢惠醫保是產品沒停售可一直續保，但停售不能再續保。
城惠保/惠民保這類產品由於沒有健康要求，所以它特別依賴於承保人群的數量。
如果它像醫保那樣，全民參與，有沒有健康詢問就無所謂，因為健康群體很多。
如果只是有少部分人參保，比如像我推薦的這樣，都是老年及有異常的人群參保，而健康的年輕群體不參保，那產品可能就不會太穩定。
這也是大家需要考慮的一個問題。
惠民保這類產品是2020年才開始興起來的，是否能持續的銷售運轉下去，還有待檢驗。
05
簡單總結一下：
武漢的惠醫保我覺得挺不錯，因為可以報銷醫保外費用。
是否能報銷醫保外費用，是評估一款惠民保醫療險好不好的最重要指標。
城惠保/惠民保的優勢是健康告知寬鬆、投保年齡寬鬆、保費便宜；
這類產品最推薦年齡大的老年人及有健康異常買不了百萬醫療險的人購買。
如果你比較年輕、健康也符合好醫保長期醫療險、尊享e生2021這些產品的要求，我還更推薦買這些網銷的百萬醫療險，保障要更好，保費也不貴。
關於城惠保/惠民保產品的更多觀點，參考：
購買武漢惠醫保，請至支付寶搜索「武漢惠醫保」。