段小貓的信用卡攻略(4):國航聯名信用卡

段小貓總結的信用卡四大功能：短期免息借款、打折優惠、貴賓特權、積分返利。這也是《段小貓的信用卡攻略》的四大主線。

在接下來的幾期信用卡攻略中，段小貓將重點介紹信用卡的積分返利功能。現在市面上發行的信用卡積分方式一般有兩種：一種是累積銀行的積分，然後通過積分來兌換禮品或者是第三方積分，另一種是在每期帳單結算時直接兌換成第三方積分。而在直接兌換第三方積分的信用卡中，又大致分為三類：第一類是航空公司的聯名信用卡，會直接兌換成航空公司裡程，例如國航、南航、東航、海航、吉祥；第二類是酒店的聯名信用卡，會直接兌換成酒店積分，例如洲際、香格裡拉；第三類是其他公司的聯名信用卡，例如攜程。

段小貓是國航的忠實粉絲、白金卡會員。雖然國航的裡程機票兌換比例並不是最優的，但是因為貓窩位於帝都，而國航歷史上的事故率又很小（只有釜山一次墜機），當初在選擇坐飛機的時候，就沒有多想的選擇了國航。所以這第一篇航空公司聯名信用卡的攻略就是關於國航的。

目前國航一共和八家銀行發行了聯名信用卡，它們分別是：招商銀行、中信銀行、中國銀行、民生銀行、工商銀行、建設銀行、廣發銀行、中信國際（排名不分先後）。雖然列表比較會很直觀，但是微信屏幕列寬有限，所以我會採用分段敘述，綜合比較的方式，來描述各家信用卡的優缺點。

【招商銀行】

卡片組織：維薩銀聯雙幣卡。

卡片等級：普卡、金卡。

兌換比例：人民幣18：1，美元2：1，在不滿18元或2美元的情況下忽略不計。

年費減免：首年免年費，刷6次免次年年費。

卡片權益：

1.在使用使用信用卡全額購買本人機票或支付80%本人旅遊團費的前提下，普卡獲贈50萬元的航空意外險，金卡是200萬元。

段小貓點評：

招行的信用卡是以服務好著稱的，卡片規則的設計則是另一個極端，無論是雙幣卡的貨幣轉換費用不能減免，還是18：1的兌換比例，抑或是不滿18元的零頭忽略不計，都可以說是缺陷。不過信用卡界沒有十全十美的卡片，所以你總要圖一個舍一個，至於選擇與否完全是個人喜好。另外，招行金卡的信用額度是5萬封頂，也就是說這個卡最高額度就是5萬了。

【中信銀行】

卡片組織：萬事達銀聯雙幣卡。

卡片等級：普卡、金卡、鈦金卡、白金卡、世界卡。

兌換比例：普卡、金卡：人民幣18：1，美元2：1。鈦金卡、白金卡、世界卡：人民幣15：1，美元1.5：1。

年費減免：世界卡年費20000元，國航白金卡會員減免，白金卡年費3600元，鈦金卡年費680元，金卡、普卡刷6次免年費。

卡片權益：

1.世界卡享受星空聯盟金卡會員待遇；享受不限次數龍騰卡；享受2小時航班延誤險，最高5000元；首都機場T3航站樓48小時免費停車；用信用卡支付飛機票款或80%團費，本人享受3000萬航空意外傷害險，同行配偶子女享受750萬保險；享受10000元意外入院醫療保險金；免費的道路救援；24小時免費意外入院保險；VIP醫療通道，貴賓預約掛號；200餘家網球場免費暢打；私人影院觀影權益；藝龍酒店10%返現；萬事達世界卡待遇。

2.白金卡享受首都機場48小時免費停車；年度交易超10萬一次性獲得10000裡程獎勵；開卡90天內消費一筆獲贈5000裡程；藝龍酒店10%返現；道路救援服務；貴賓醫療服務；1500萬航空意外傷害險；享受10000元意外入院醫療保險金。

3.鈦金卡享受1500萬航空意外傷害險；享受10000元意外入院醫療保險金

4.金卡、普卡（加入親子會館）享受5000元意外入院醫療保險金。

5.生日當月雙倍累積。

段小貓點評：中信銀行的卡片權益集中在高端卡上，所以金卡普卡基本沒有什麼額外的權益，18：1的比例不太吸引人。但是如果能用到白金以上級別的話，附加出來的福利還是很多的，段小貓作為中信國航世界卡的持卡人深有體會。中信銀行信用卡的活動很多，所以不享受聯名卡的權益，享受信用卡活動也是一個不錯的思路。

【中國銀行】

卡片組織：維薩銀聯雙幣卡，維薩單幣卡，銀聯單幣卡。

卡片等級：白金卡、金卡。

兌換比例：白金卡12：1，金卡18：1。

年費減免：白金卡貴賓客戶存款20萬或者刷5萬免費，金卡刷6次免費。

卡片權益：

1.白金卡無貨幣兌換手續費；境外消費2倍裡程累積；機票酒店消費每滿1萬送1000裡程，每年1萬裡程封頂；亞馬遜境外5%返現；PP卡待遇（收費的）。

2.三重裡程累積，中行有個中銀積分365的獎勵積分兌換規則，用信用卡購買國航系機票還可以獲得更多獎勵。

3.保險，官網無介紹，段小貓申請過一次航班延誤險，好像很麻煩。

段小貓點評：中行的這個白金卡是很好用的，而且是獨立的兩張單幣卡，如果能做到中行的貴賓客戶，這個是很值得辦的卡。而且在免費的卡片中兌換比例是最高的。

【民生銀行】

卡片組織：維薩銀聯雙幣卡

卡片等級：無限卡、豪華白金卡、標準白金卡、金卡。

兌換比例：無限卡6：1，豪華白金卡10：1，標準白金卡15：1，金卡18：1。

年費減免：無限卡30000元，豪華白金卡3600元，標準白金卡刷18次免年費，金卡刷6次免年費。

卡片權益：

1.無限卡享受PP卡待遇；網球免費暢打；高爾夫免費暢打；4次免費SPA；3次免費門診全程服務；使用無限卡刷卡籤付本人及同行配偶、子女的全額機票款或旅行團費的80%以上，本人享受1000萬航空意外事故保險、100萬火車輪船客車意外事故小保險、400元/次四小時航空延誤保險，配偶依次為500萬、100萬、無，子女依次為10萬、10萬、無，且全部人員保費總額不超過1300萬；享受40萬境外緊急救援保險金；享受私人律師服務；免費道路救援。

2.豪華白金卡享受與無限卡相同的高爾夫、網球、機場貴賓廳禮遇、保險和私人律師、道路救援服務。

3.標準白金卡、金卡享受私人律師服務；持卡人300萬、配偶150萬、子女10萬的航空意外保險。

4.生日當天三倍裡程累積。

段小貓點評：民生是國內最早發行無限卡的銀行之一，這張國航的無限卡很強大，可惜是邀請制，一般人拿不到。民生也是最早把白金卡分級的銀行之一，標準白金卡可以免除年費，但是權益也一般。不過逢年過節民生民生銀行會有些活動可以參與。還有民生有一個好處就是額度很高。

【工商銀行】

卡片組織：維薩銀聯雙幣卡、萬事達銀聯雙幣卡、美國運通銀聯雙幣卡、維薩單幣卡、銀聯單幣卡。

卡片等級：普卡、金卡、白金卡。

兌換比例：人民幣15：1

年費減免：白金卡刷20萬減免年費，金卡、普卡首年免年費，刷6次免次年。

卡片權益：

1.刷卡為其本人支付全額商業客運大眾交通工具的票款或不低於80%的旅行團費的前提下，白金卡有400萬的航空意外險，金卡有100萬的交通意外保險，普卡有50萬的交通意外保險。

2.刷卡為其本人支付全額商業客運飛機的票款或不低於80%的旅行團費的票款時，可獲贈旅行不便險（包括航班延誤保險、行李延誤保險、行李遺失保險）：

航班延誤（6小時以上）保險金額：境內500元/次，境外1000元/次，全年累計5000元/年；

行李延誤（6小時以上）保險金額：境內200元/次，境外500元/次，全年累計1000元/年；

行李遺失（24小時以上）保險金額：境內500元/次，境外1000元/次，全年累計5000元/年。

3.未全額還款時，只對未還款的部分進行罰息。

4.白金卡享受PP卡或者龍騰卡待遇。

段小貓點評：工行的信用卡歷來是額度低、提升慢的，而且金卡普卡5萬封頂的額度也受到了限制。工行的白金卡很高大上，但是費用和等級制度也是槓槓的，即使你能刷夠20萬也不見得申請下來。另外就是工行的活動很少，所以15：1的比例也不佔優勢啦。

【建設銀行】

卡片組織：萬事達銀聯雙幣卡，銀聯單幣卡。

卡片等級：白金卡、金卡。

兌換比例：白金卡12：1，金卡15：1。

年費減免：白金卡刷18次免年費，金卡刷6次免年費。

卡片權益：

1.使用信用卡購買機票，可獲得白金卡500萬、金卡100萬的航空意外險；搭乘國航國內航班延誤4小時以上，可獲得航空延誤險和行李延誤險。

2.安飛士租車、凱悅酒店等商戶折扣和會員待遇。

段小貓點評：能廣泛減免年費的白金卡不多，建行算其中一個。白金卡的兌換比例也很理想，辦理門檻也不高，額度也可以。所以這張卡算是中規中矩的，不過強調的是這個白金卡的權益也很少，沒有PP卡龍騰卡這些休息室待遇。

【廣發銀行】

卡片組織：銀聯單幣卡。

卡片等級：白金卡、金卡、普卡。

兌換比例：白金卡7：1，金卡、普卡14：1。

年費減免：白金卡年費2500不能減免，金卡普卡刷5次免年費。

卡片權益：

1.金卡、白金卡境內商旅消費雙倍裡程累積。

2.白金卡境外消費雙倍裡程累積。

3.全年消費達1萬元以上，年度機票+酒店消費贈5%裡程獎勵。

4.只要開卡，乘坐國航航班就可以獲得200萬的航空意外險和2000元的旅行不便險。

5.生日當月雙倍累積裡程。

6.白金卡享受PP卡或龍騰卡待遇。

段小貓點評：廣發卡的保險制度是最便利的，不要求用這個信用卡購買機票或者支付費用。生日當月和商旅消費雙倍積分也是很划算的。而且廣發卡的信用額度很靈活。唯一不完美的地方就是白金卡的費用是剛性的，不能減免，算一下要刷22萬以上才能用裡程把年費補齊，多刷就賺，刷不夠就虧了。

【中信國際】

卡片組織：銀聯卡（人民幣、港幣）。

卡片等級：鑽石卡。

兌換比例：開卡一年內人民幣、港幣6：1，一年後人民幣、港幣8：1。

年費減免：免3年年費。

卡片權益：

1.成功申請可獲贈最高45000裡程。

2.2次全球環亞貴賓休息室，3次香港、澳門環亞貴賓休息室。

段小貓點評：香港地區的信用卡向來都是兌換比例很高的，無論是國泰航空的美國運通卡，還是這張國航中信國際的信用卡，而且更要強調的是，前一張卡有費用，而國航這張聯名卡減免了費用。但是問題也來了，申請這個信用卡，需要在香港的居住證明。所以大陸的卡友只能羨慕嫉妒恨了。

段小貓的總結：

國航的裡程機票兌換比例是不高的，這點在段小貓之前的攻略中已經比較過了，所以用信用卡來累積國航裡程兌換機票或者禮品，本身性價比就會差一些。但是因為信用卡會附屬其他權益，所以有的信用卡還是很值得用的，比如中信銀行世界卡送的免費不限次數的龍騰卡，或者中國銀行白金卡的多重兌換比例。有的朋友會說，我的級別到不了那麼高，那還有廣發銀行的商旅雙重積分和出行不便險，或者是建設銀行免費的高兌換比例的白金卡。總會有一款適合你，當然前提是你是國航的會員和忠實粉絲。段小貓是覺得以北京和深圳作為基地的出行者或者持卡人，是可以優先考慮國航聯名卡的。

同樣，這些東西也適用於國航系的其他航空公司。例如廣發銀行、建設銀行、中信銀行等幾家銀行也推出了深圳航空的聯名卡，卡片規則差不多。而且深圳航空是國航的子公司，也累積鳳凰知音的裡程計劃。所以段小貓就不會再贅述深圳航空的聯名卡攻略了，以國航聯名卡作為參考吧。

就像第一篇攻略裡寫到的，信用卡的規則變化很快，這是一個弱平衡狀態，所以有可能這篇攻略裡的一些細節會隨著時間變化有所調整，這裡就不做實時更新了，僅供參考。

微信公眾帳號回復以下關鍵字可以提取相關攻略，算是閱讀延伸，以保證大家的思維連貫性。

1.《各大航空公司常旅客的用卡秘籍》，回復「航空常旅客」。

2.《段小貓的信用卡攻略（1）：你應該知道的信用卡常識》，回復「信用卡常識」。

3.《段小貓的信用卡攻略（2）：哪些刷卡沒有積分》，回復「沒有積分」。

4.《段小貓的信用卡攻略（3）：過生日信用卡有禮物你知道麼？》，回復「信用卡生日禮物」。

5.《段小貓的信用卡攻略（4）：國航聯名信用卡》，回復「國航聯名卡」。

長按以下二維碼可以關注段小貓的微信公眾號，隨時接收來自段小貓和朋友們的故事和分享。

點擊「閱讀原文」可以跳轉段小貓的個人博客，有更多文字可以閱讀。