買房貸款的時候,我們常常會在公積金貸款和商業貸款的選擇上糾結,到底哪種貸款方式更好?今天,東方融資網為大家科普一下,公積金貸款和商業貸款的區別有哪些,購房者可以了解一下哪種貸款方式更適合自己。
一、公積金貸款和商業貸款的含義
住房公積金貸款是繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規定,凡是繳納了住房公積金的職工均可以按公積金貸款的相關規定來申請個人住房公積金貸款。
商業貸款叫作個人住房貸款,是中國人民銀行批准設立的商業銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款,執行法定貸款利率。
二、公積金貸款和商業貸款的差別
1、貸款比例不同
同樣的一套房子,商業貸款如果是首套能貸70%,那麼純公積金貸款首套可以貸到80%。
2、貸款利率不同
商業貸款的基準利率是4.90%,公積金貸款5年以上利率是3.25%。
3、貸款流程不同
申請商業貸款要在辦理過戶之前審核貸款,公積金貸款是在辦理過戶之後審核貸款。
4、適用人群不同
商業貸款針對所有符合條件的社會公眾開放,而公積金貸款則只對繳納公積金職工開放。
5、審批時間不同
商業貸款大約需要20個工作日的審批時間,公積金貸款大約需要40個工作日。
6、審批機構不同
商業貸款主要通過銀行審批,決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批,決定權在公積金管理中心,銀行只是執行機構。
7、可貸年限和額度不同
不同銀行和不同城市公積金管理中心規定不同,一般來說商業貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,額度更高。
8、第二套房政策不同
商業貸款對二套房貸的政策性限制更多一些,利率更高;而公積金貸款則受二套房貸的政策影響較小,同樣可以享受優惠利率。
綜上所述,商業貸款和公積金貸款可不僅僅是利率上有區別,在辦理審核等方面、二套房貸款方面均有所不同。住房公積金利率低申請門檻低,但是買房還得考慮自己的實際情況,公積金貸款有額度限制,有時候還需要商貸跟公積金貸款組合方式。如果短時間不考慮換房只買這一套房可以考慮公積金貸款買房,如果公積金繳存比例不高,工資收入較高而且考慮幾年之後要二次換房,建議使用商業貸款,這樣二次置業開可以享受公積金首套房政策。購房者如果還不是很清楚,可以找專業的中介平臺來操作。