撰文：Karen
科技巨頭 Facebook 的數字貨幣項目 Diem （前身為 Libra）誕生伊始即引發了全球性的討論熱潮，雖然該項目在發布後因為隱私、監管以及貨幣壟斷等擔憂屢遭波折，近期公布的最早於明年 1 月正式落地的計劃中的實現形式也已與最初的設想大相逕庭。但是這場意圖顛覆延續數百年的貨幣銀行體系的革命，已悄然間打響。
在傳統的跨境支付等金融體系中，交易透明度不足、轉帳費用高昂以及部分地區銀行帳戶普及率低下等弊端逐漸凸顯出來，並亟待完善和增強。雖然陸續有初創公司致力於通過區塊鏈技術來提供對應的解決方案，但由於加密貨幣固有的高價格波動特性、技術不完善以及缺乏落地支撐等因素在很大程度上阻礙了企業對於區塊鏈解決方案的採用。
而區塊鏈金融協議 Velo Protocol 要做的，正是補全現有金融基礎設施的短板，並對此進行完善和豐富，為企業量身定做一個可供其用戶進行低廉轉帳且高透明度、覆蓋範圍更廣以及支持資產多樣性的數字信用系統，如此一來，企業用戶可在不與 Velo 技術或 VELO 代幣直接交互的情況下，實現更廉價、更快的結算，也可為無銀行帳戶人群提供金融服務。
Velo 由華人跨國巨頭正大集團家族成員謝展（Chatchaval Jiaravanon）作為聯合創始人成立，開發公司為 Velo Labs，希望通過建立一個聯盟信用交易網絡，來使合作夥伴能夠在彼此之間安全、高效地進行價值轉移，目前主要為東南亞的匯款合作夥伴提供服務，之後將拓展到亞太地區和其他地區。
想要把 Velo 打造成為「東南亞螞蟻金服」，廣泛的應用場景和落地支持、豐富的商業網絡生態體系以及技術是決勝的關鍵。而 Velo 在金融領域的信心和底氣是顯而易見的，這種信心來源於支持公司正大集團、深度合作夥伴 Lightnet 龐大的商業網絡生態、區塊鏈領域內專為即時支付轉帳而開發設計的恆星（Stellar）網絡以及核心團隊的加持。
除了正大集團家族成員謝展是 Velo 的聯合創始人以外，Velo 與正大集團還有著更深一層的關係。正大集團曾向 Velo 直接投資 2000 萬美元並持有後者大量股權，此外正大集團還將使用 Velo 進行資金管理、貿易融資和結算，並通過其全面的業務和零售布局為 Velo 提供落地支撐。
在了解正大集團將如何為 Velo 提供應用場景和效用支撐之前，我們先來了解下正大集團的業務和投資版圖。
正大集團由泰籍華人謝氏兄弟（謝易初和謝少飛）於 1921 年在泰國曼谷創辦，是泰國最大的商業集團，旗下業務涉及農牧食品、零售、金融、供應鏈、電信、地產、傳媒、教育和製藥等多條業務線，截至 2020 年，在 21 個國家進行了投資，躋身於東南亞規模最大和最具影響力的企業集團之列。
值得注意的是，正大集團還是首個來中國投資的外資集團，也是在中國投資項目最多、投貿額最大的外國公司之一，目前也在加大在中國的各項投資投入。據公開資料 顯示，正大集團在中國的投資額接近 60 億美元，設立的企業達兩百多家。
從細分零售領域來看，正大集團的業務和零售布局完全有能力為 Velo 提供核心競爭力。正大集團在泰國擁有超 1.2 萬家 7-11 便利店，併購樂購蓮花超市的申請也已通過泰國政府的批准，並擁有正大廣場等主流商場和超市，在中國的零售業務還包括卜蜂蓮花、正大優鮮、正大餐飲、正大電商等多種業態。
毫無疑問，正大集團龐大的零售、電信以及業務矩陣可以為 Velo 的發展提供廣泛的應用場景和足夠的落地支撐。
Velo 深度合作夥伴 Lightnet 集團龐大的商業網絡是 Velo 的另一個亮點。總部位於新加坡的 Lightnet 也由正大集團家族成員謝展和前投資銀行家 Tridbodi Arunanondchai 共同創立，希望通過由可信金融服務合作夥伴組成的全球網絡，為東亞及東南亞地區提供普惠金融服務和低成本、高效且即時的跨境匯款服務。
Lightnet 的的跨境轉帳解決方案
另外，Lightnet 的跨境匯款生態系統使用 Velo 協議構建，是 Velo Labs 區塊鏈解決方案的第一個現實世界用例。
關於 Lightnet 的商業網絡生態，我們可以從 Lightnet 的投資者、金融合作夥伴以及可信夥伴中找到答案。
今年 1 月份，Lightnet 完成由多家大型企業和機構投資的 3120 萬美元 A 輪融資，主要投資者包括大華創投管理（UOB Venture Management） 和韓華投資證券（Hanwha Investment and Securities），這兩家投資公司分別屬於新加坡大華銀行集團和韓國大型企業韓華集團，其他投資方包括萬向系的 HashKey Capital、7-11 控股旗下銀行 Seven Bank、Uni-President、新加坡加密數字基金 Signum Capital、新加坡區塊鏈投資機構 Du Capital 和 Hopeshine Ventures。
其中，Seven Bank 僅在日本就擁有超 2 萬家 7-11 便利店，在全球擁有超 7 萬家門店；Uni-President Asset Holdings 是 Uni-President Enterprises Corp.（統一企業股份有限公司）的投資部門，後者還直接或間接在中國大陸部分地區、臺灣以及菲律賓擁有約 9000 家 7-11 便利店，並在臺灣擁有數百家星巴克門市。
除通過與投資者建立聯繫之外，Lightnet 還在近期分別與瑞士合規數字資產銀行 SEBA Bank 和泰國第一家本土銀行泰國匯商銀行（SCB）達成合作關係，其中，SEBA Bank 將會成為 Lightnet 集團的銀行交易對手方，為法幣和數字資產提供唯一的結算、通信與匯款服務；Lightnet 將通過與泰國匯商銀行的合作為用戶提供跨境匯款服務。
Lightnet 集團 CEO Tridbodi Arunanondchai 在接受 CNBC 的採訪時還表示，「匯商銀行將成為 Lightnet 的結算合作夥伴之一，負責支付和清算支付，通過這種合作關係，Lightnet 可以訪問泰國超過 24 家銀行的受益人帳戶，以及任何已註冊泰國政府支持的支付服務商 PromptPay 的用戶。」
可以想像，正大集團廣泛的零售業務布局和為 Velo 提供的足夠多的落地支撐，以及 Lightnet 龐大的商業生態圈將為 Velo 在企業夥伴和用戶以及應用場景等方面帶來極大的增量空間，進一步助力 Velo 實現普惠金融。
商業模式決定著一個項目天花板的高低，而技術是一個項目的核心競爭力。Velo 由定位支付的 Stellar 區塊鏈技術提供支持，VELO 代幣和數字信用資產都基於 Stellar 發行。
Velo 之所以選擇 Stellar，主要是考慮到高性能、低成本以及與之相符的金融願景等因素。
區塊鏈技術對比，來源：Velo
從網絡性能來看，Stellar 區塊鏈每秒能夠完成 1000 筆交易，遠勝比特幣和以太坊，特別適用於匯款和支付等應用場景。相比之下，比特幣每秒能夠處理的交易數量僅為單位數，目前的以太坊每秒也僅能處理 20 筆交易。
Stellar 在交易成本上相比於比特幣和以太坊也更佔優勢，在同樣性能下還略低於競爭對手 Ripple。眾所周知，今年以來，DeFi 熱潮助推以太坊交易費用在今年三季度達到頂峰，比特幣也由於網絡活躍度上升導致交易費用大漲，而這對於小額支付來說費用更為昂貴。
另外，Stellar 的目標是搭建人們與銀行和支付系統之間的橋梁，還直接服務於沒有銀行帳戶的人群，而這與 Velo 普惠金融的願景正好契合。
基於 Stellar 區塊鏈技術但不局限於此，Velo 還可以選用任何智能合約平臺來構建智能合約，如以太坊、智能金融服務平臺 Evrynet 或其他 EVM 兼容的公鏈。Velo 還將與 Evrynet 共同開發跨鏈協議「Warp」，用來連接用於數字資產流轉的 Stellar 區塊鏈和可構建數字儲備系統的智能合約鏈。
Velo 和 Lightnet 的董事長、Velo 的 CEO 謝展（Chatchaval Jiaravanon）是正大集團執行董事長謝中民之子，也是正大集團旗下、泰國唯一的全國性綜合電信運營商 True Corporation 董事會成員，目前還擔任泰國領先的消費金融公司 AEON Thana Sinsap 和證券公司 Finansia Syrus Securities 的董事長，還在數十家公司擔任重要職位。另外，謝展個人還於 2018 年年底收購著名財經雜誌《財富》。
Velo 和 Lightnet 的另一位聯合創始人兼副董事長 Tridbodi Arunanondchai （Khun Beam）是一位連續企業家和天使投資人，也是金融科技公司 Money Table Public Company Limited 的聯合創始人兼首席商務官。MoneyTable 平臺可使公司員工能夠輕鬆安全地探索個人財務選擇，並利用大數據和機器學習算法來分析申請人的信用評分信息，以及利用區塊鏈和去中心化數據網絡提供額外的保護。值得關注的是，Khun Beam 還一直在積極投資於跨多個領域的技術創業公司，也是資產管理規模超過 2 億美元的印尼風投機構 Kejora Venture 的投資合伙人。
除核心成員之外，在通證經濟、商業等方面，Velo 還擁有來自 Stellar、Lightnet 集團、風投機構 Pantera Capital 以及麻省理工學院的多位顧問，其中包括 Stellar 發展基金聯合創始人 Jed McCaled 和首席經濟學家 David Mazières、Signum Capital 創始人 John Ng Pangilin 以及麻省理工學院教授 Robert Townsen 等行業專家。
這些顧問將直接為 Velo 團隊提供在技術、商業以及通證經濟模型方面的指導，從而推動 Velo 技術的順利開發和業務的高效推進。
另一方面，公司文化是一家公司持續發展壯大的重要基石。Velo「高效迭代，快速增長，用區塊鏈讓普惠金融觸手可及」的公司文化理念可以從其致力於成為連接傳統金融和加密世界的橋梁以及使多方參與者利益最大化的網絡體系中得到充分體現。Velo 強大的核心團隊和這種領先的公司文化將成為公司向前發展的動力源泉。
簡單來說，Velo 是一個初期面向東南亞企業合作夥伴賦能的去中心化結算網絡，銀行、出入金網絡、電子錢包以及 DeFi 協議等企業可信夥伴都可以在 Velo 網絡中以低成本、簡單安全和高效的方式進行價值轉移。
Velo 的金融網絡生態包含 Velo 協議、VELO 代幣以及 Velo 的數字信用。其中，Velo 協議由數字信用發行機制和數字儲備系統兩個部分組成，預計將在 2021 年第一季度末全面上線，Velo 的最終目標是建立一個全球性的法定貨幣、數字信用和 VELO 代幣出入金網絡，為所有可信企業合作夥伴和用戶帶來現實世界的流動性和互操作性。
Velo 代幣獲取渠道，來源：TokenInsight
從 Velo 的運作方式就可以看出 Velo 的優勢所在，相比於同樣使用 Stellar 區塊鏈技術的 IBM 支付網絡 World Wire 等項目，Velo 充當一個橋梁作用，允許在銀行和非銀行間直接實時轉帳，而無需使用美元抵押進行信貸和結算。另外，Velo 網絡允許在任何網絡之間以任何貨幣形式進行通用信用交換。
再加上亞洲多個主要企業集團的支持、強大的領導團隊和 Lightne 龐大的商業生態的加持，以及支持多樣化資產、低成本等固有優勢將為其快速發展提供強有力的保障和支撐。
Velo 生態系統和金融布局
Velo 希望從東南亞地區和亞太地區開始打開市場，以跨境支付為切入點，並陸續推出借貸、忠誠度積分以及質押等服務，從而向企業和其終端用戶廣泛滲透和加速布局，最終形成一個全面的金融版圖。
跨境匯款是 Velo 目前的開發重點，匯款運營商可以通過以下兩種方式參與 Velo 生態系統：
成為可信企業夥伴；
與可信企業夥伴進行合作。
第二種方式將直接放寬對匯款運營商的要求，也就是說，規模較小的匯款運營商可通過與 Velo 生態系統的現有可信企業夥伴籤約，來間接從 Velo 生態系統中受益。
而所有這些運營商的用戶可以在不接觸 VELO 代幣、智能合約、區塊鏈甚至數字信用的情況下，享受到高效快捷、低成本的金融服務，從而實現多方共贏的局面。
不難想像，當 Velo 的可信合作企業以及與這些企業籤約的企業越來越多時，Velo 的終端用戶量也將實現快速增加，這時企業抵押的 VELO 代幣也會得到量的提升，從而形成一個良性的循環系統。
除深度合作夥伴 Lightnet 與瑞士合規數字資產銀行 SEBA Bank 和泰國匯商銀行建立合作關係外，Velo 在跨境匯款和支付領域的商業進展也頗為迅速，上個月，Velo Labs 與 Lightnet 集團和 Visa 全球達成合作，將共同開發亞洲支付解決方案，允許參與其中的銀行、匯款運營商和其他金融服務提供商之間進行近乎實時的全球交易。
此外，在資產託管方面，數字資產託管商 BitGo 將為 Velo Labs 還及其生態夥伴提供數字資產託管服務。
Velo 在創立之初的願景便是，通過其打造的可信企業夥伴網絡（Trusted Partner Network）將亞太地區超 10 億無銀行帳戶人群帶入到全球金融體系，以及為企業終端用戶提供透明度高、成本低的金融服務，並進一步壯大 Velo 生態系統。
正如謝展所 講，「目前在東南亞依然有超過 1.7 億人沒有銀行卡，也沒有銀行帳戶，因此無法享受到基本的金融服務。Velo 正在通過跨區域支付技術，將更便宜、更好的服務提供給東南亞各類無金戶人群，之後會擴大到其他地區。」
另外，Velo 生態系統內，VELO 代幣在成為連接傳統金融市場和加密貨幣世界的「橋接資產」的同時，將推動形成一個讓所有參與者利益最大化的金融系統，實現互利共贏。
總體而言，目前，Velo 在技術、團隊、支持公司等方面具備核心競爭力，金融網絡生態已初具規模，在匯款、支付、零售以及電信等領域也有足夠的應用落地支撐，有望加快實現普惠金融願景。