普通人需要的就是意外險、醫療險、重疾險和壽險，但對於為什麼是這四種還不是很了解。
這一期就先梳理下保險的分類。
其中一類是我們熟知的社保體系，包含養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險和最近出臺的長期護理保險，而之前的生育保險已經被合併到醫療保險中去了，所以還是五險。
另一類就是商業保險，分成財產保險和人身保險。
其中財產保險又分為財產損失險、責任保險、信用保證保險三大類。
我們經常買的車險，家財險都屬於財產損失險，而企業主經常會需要僱主責任險，其他險種一般我們也接觸不到。
而人身保險最複雜，涵蓋種類多。
從保障責任上可以分為健康保險、意外傷害保險和人壽保險這三類。
一、其中健康保險又分為醫療保險、大病保險、意外醫療保險，
1.醫療保險又涵蓋了小額醫療保險、防癌醫療險、百萬醫療險
百萬醫療險一般有1萬的免賠額，也就是我們常說的起付線，所以這塊可以由報銷額度只有一兩萬的小額醫療險來填補。
2.大病保險也就是重疾險（收入損失險），和百萬醫療險組成我們口中的「大病保險，但其實這完全是兩種賠付形式的保險，百萬醫療險保障的是因重大疾病產生的醫療花費報銷問題，而重疾險保障的是因病導致的收入損失。
重疾險按保障期限分為1年期重疾險，定期重疾險和終身重疾險，而防癌險適合因健康原因無法購買重疾險的人群，好比重疾險的縮減版，只保癌症這一類重疾。
3.而意外醫療保險，其保障的是因意外導致的門診住院費用，防癌醫療險只保障因癌症導致的治療花費。
二、再說意外傷害保險，其主要保障因意外導致的身故和傷殘問題，和意外醫療保險一樣，兩者都可以分為個人意外險和團體意外險。
其中個人意外險又分為短期和長期，因其購買簡單，不需審核健康告知，所以買1年期的意外險即可。一般一份常見的個人意外險都會涵蓋身故傷殘和意外醫療責任，綜合意外險還會覆蓋交通事故責任。
而旅遊險就是一份短期的意外險，只不過多了一份旅遊特色保障。
學平險更像是意外險和小額醫療險的結合體，只保障學生群體。
團體意外險顧名思義保障群體，一般以公司或機構組織為主體才能購買。
三、最後是人壽保險，不太熟悉保險的人聽得最多的就是這類險種，因為國內保險的推廣最早就是從壽險開始的
從保障形式上可以分為年金險、壽險、兩全險這三類
1.年金險按收益又可分為傳統年金險、分紅型年金、萬能型年金險、投連險，其中傳統年金險又分為我們熟知的個人養老金、子女教育金和婚嫁創業金。
它們的區別主要在領取時間上，一般分紅險和萬能險都會作為附加險加在年金主險中，如果可以領取的生存金沒有領取，那麼就進入分紅帳戶和萬能帳戶，持續獲得收益，但其收益並不太高，除了保底收益寫進合同，其它收益均不確定。
而投連險作為理財屬性最強的保險，沒有保底收益，風險最高，當然收益也可能最高。
2.純壽險按保障時限分為定期壽險和終身壽險，定期壽險保障到一定年齡就終止合同，具有保費低的特點，按保額區分為定額壽險和減額壽險。
而終身壽險，因人終有一死，所以一定會得到賠付，保費比保定期的壽險貴很多，因其保額固定，所以也叫定額終身壽險。
另一種增額終身壽險的類型有點像年金險，保額會隨壽命的增長而增加，所以也有抵禦通脹的理財屬性。
3.最後一個兩全險，如果被保險人在保險期限內死亡，則受益人可以領取身故保險金；如果被保險人存活到保險期滿，則被保險人可以領取生存保險金。因其兩頭都能拿到保險金，所以對有返本觀念的人特別有吸引力，但其高昂的保費不是普通家庭能承受的，建議遠離。
綜上所述，保險種類非常多，不是每樣都必須，如果你是有僱工的企業主可以考慮一份僱主責任險，如果在我國地質災害頻發的地區可以買一份家財險，如果家裡有車，商業車險肯定是必備的。
如果從個體風險的角度考慮，我們一生面對的風險主要來源於意外、疾病、收入損失和身故，所以意外險、醫療險、重疾險和壽險才是我們必備的4個險種
它們從各自的責任範圍全面保障了我們上述的風險，而帶理財性質的年金險反而不是我們優先要考慮的險種。
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也可以閱讀《買保險選大公司還是小公司？》這篇文章詳細了解。
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