2020年是民生銀行廣州分行提出「做小微企業銀行」戰略的第12個年頭。12年來,民生銀行廣州分行服務小微商戶數超過80萬戶,累計發放小微企業貸款超過3000億元;超2000名客戶經理及中後臺人員服務足跡踏遍珠三角100多個商圈1000多個專業市場;超過20萬商戶使用我行收單機具進行日常經營結算,間接創造就業機會超過20萬個。
驕人數據的背後,是民生銀行廣州分行在小微金融服務領域的不竭創新。12年間,該行不斷迭代升級小微金融服務產品、致力於解決小微商戶結算難題、推進客戶綜合服務,在小微企業服務之路上走得愈發堅定、紮實。
融資紓困
以全方位服務拓渠道降成本
一直以來,民生銀行廣州分行持續聚焦民企戰略,強化小微優勢,經過不懈的產品創新,已成為廣州小微金融領域內具有標杆性的股份制銀行。近年來,該行緊緊跟隨市場變化,順應網際網路時代發展需求,一手做 「加法」,一手做「減法」:一方面,持續增加小微信貸規模,配置專項信貸計劃,通過「網樂貸1.0」、「增值貸」、「抵押經營貸」、「成長型小微企業貸款」等產品不斷豐富信貸服務模式,拓寬小微企業的融資渠道;另一方面,減少流程損耗和商戶融資成本,不斷優化流程、積極開發線上貸款產品,推廣 「小微紅包」,減輕商戶的融資負擔。
2019年初,該行小微金融E登記服務正式上線,成為廣州市第一家啟動「小微金融不動產登記線上辦」的民營銀行。2020年疫情期間,該行創新推出線上自助轉期、自助支用及遠程視頻面籤等線上金融服務,實現「雲上放貸」。此外,該行還緊隨市場需求,定製場景化金融服務方案,推出「教育行業授信產品」、「餐飲貸」、「雲快貸」、「納稅網樂貸」、「旺季貸」、「大額信用貸」等產品,全面滿足小微企業融資需求。
直擊痛點
為小微商戶打造專屬結算產品
12年來,民生銀行廣州分行始終關注本地批發市場小微商戶的結算難題,推出了「財神卡」、「樂收銀」、「智慧系列」和「雲帳戶」等系列特色結算產品。
2012年,該行推出「好生意、財神卡」,融合民生小微金融的獨特理念,卡內涵蓋「免、送、多」等多重優惠。同年推出的「樂收銀」刷卡機,截至目前已累計安裝超過20萬臺,覆蓋了穗、佛、莞、惠、中山等區域的百餘個批發商圈與市場,為近20萬小微商戶提供了優質、高效的資金結算服務。後續推出的「樂收銀2.0」更是全面升級了交易方式、收款效率、入帳選擇等功能,有效滿足了小微商戶多元化的交易需求。
此外,該行自2017年起開始創新垂直行業客群經營服務模式,深度切入行業細分領域,推出了智慧教育、智慧餐飲、智慧收租、智慧物業社區等一系列行業解決方案。而針對開立對公帳戶提供資料多、耗時長、手續複雜的困境,該行於2016年推出全國首款小微企業線上對公開戶產品 「雲帳戶」,創新了微信、網頁預約開戶模式,是一款面向小微企業客戶的集開戶、籤約、結算、查詢、變更、對帳、撤銷於一體的帳戶綜合管理產品,將對公開戶時間縮短至半小時,大大節省了客戶排隊時間。
體貼入微
為客戶提供金融、非金融綜合服務
同樣值得一提的是,小微商戶一般為家族經營,民生銀行廣州分行從小處著眼,關注客戶及其家庭在生活上的每一個細節,並根據客戶經營情況、家庭結構和未來願景,為其量身訂造家庭資產管理方案,內容涵蓋資產保值增值、家庭及企業員工保障、子女教育、財富傳承等,全方位、多維度為客戶事業發展保駕護航。
同時,紮根嶺南的民生銀行廣州分行還與本土文化深度融合,針對當地生意人注重新春開業好彩頭的習俗,該行已連續多年在春節後的開市時為小微商戶送上寓意「生意興隆、財源廣進」的元寶盆栽,與各專業市場管理方的開市「醒獅」活動共同形成了一道靚麗風景。