市面上的基金這麼多，該如何投資？想要規避一定的風險，又不想錯過收益的機會，這是投資永恆的矛盾。
一、投資的難點
投資的難點主要有四：一是很難找到好的行業和公司；二是買入時機不易把握；三是，不少投資者存在利率幻覺，一次性拿出一百萬和分期貸款一百萬，付出的成本是不同的，如果忽略了資金的時間價值，實際付出的成本將遠超個人的直覺預估；四是投資者的心態容易跟著市場的變化而變化，很難做到堅持。跌了拿不住，漲了拿不住，波動更拿不住。
二、如何克服這些投資難點呢？
如何克服這些投資難點，實現資產的既穩定又賺錢，要做到兩點：一是投資的核心是看資產的價值；二是要重視資產配置的價值。
1. 投資的核心是看資產的價值
投資任何資產，核心都要看價值，用模型去算估值，而不是受價格波動的影響。什麼時候價格是合理的，什麼時候可能到拐點了，必須要有獨立客觀的判斷方法，切忌隨波逐流，跟風投資。選擇好標的後注意關注長期回報，降低短期價格波動的影響。如果你只關注短期，可能就會失去大好的機會，錯過超高的長期回報。
2. 重視資產配置的價值
單獨看一類資產很難做合理的估值，而且市場的走勢很難預估。因此需要重視多元資產配置的價值，通過資產配置這一科學的技術手段實現再平衡。
對此，首要是按照資產類別來分散投資，多增加幾類資產組合，且相關性足夠低，整個組合的波動性就會降低很多。這裡有一組數據：相關性為0.6時, 增加資產，波動率至多降低15%；而相關性為0時，增加15個資產，波動率可降低80%。其次，應選擇按照經濟周期來分散投資，基於增長通貨膨脹四象限，實行風險平價策略。對低風險資產運用較高的槓桿，對高風險資產運用較低的槓桿。最後，應選擇風險因子分散，對市場的風險進行切分，擇時配置。
在如何進行風險的分解上，通過一個最簡單的資產配置模型——半股半債，可以把整個組合的波動率大幅度降低，而且還可以提高收益率。所以採用投資組合，可以有效地降低波動率，收益率也能大概率地提高，這是最簡單的一種資產配置的邏輯。
三、如何操作基金投資？
那麼，我們應該如何操作基金投資才能既降低波動又能獲得收益呢？其實指數投資是特別好的方式。首先它是分散投資，可迴避單一投資風險；而且它定期調整成分股，保障優秀的公司進入，劣勢的公司淘汰出局，保持新陳代謝。比如美國的歷史數據，美國過去二十年有上萬家上市公司退市了，但卻沒有影響到納斯達克標普五百指數創下歷史新高；其次，人性都是很難克服的，作為一個被動的量化的投資，有紀律地進行，可以戰勝人性的弱點，避免陷入「追漲殺跌」的投資誤區；最後，它的費率也比較低，管理費率一般只有0.5%-1.3%。
關於指數基金怎麼投資的問題，共有三種投資方式，它們分別是「指數定投」、「組合」和「主題輪動」。
1）指數定投。這是指定期持續買入指定的指數基金，這樣的投資方式簡單省心，同時抗風險能力較強。舉個簡單的例子，2014年1月份以來持續定投某基金，投了47期，每期假設投一千元，總共投入了47000元，截止到11月20號，假設該基金年化回報15.33%，本金加收益共計71790元，總收益53%，雖然經歷了股災，收益仍較可觀。
2）組合。即通過不同資產的組合，降低投資風險，獲得穩健收益。例如一個最簡單的組合：滬深300 20%+中證500 20%+恒生指數20%+納斯達克指數20%+黃金10%+債券10%。這樣全方位的多元的資產配置，可以有效地降低投資風險，使得資產波動較小。組合投資的意義不在於收益要提高到多少，而是在於降低波動，讓投資者可以很理性地對待波動，堅持下來收益也是比較可觀的。
3）主題輪動模型。比如一些金融APP，裡面有與時事熱點相關的主題基金，每期輪動都會提醒用戶，方便省心，而且業績領跑大盤。