來源：科技金融在線
繼營收、淨利潤被股份制招商銀行超越後，交行的信用卡業務也掉鏈子了，擁有百年歷史的交行，真的老了嗎？
日前，交行披露2019年年報，全年實現營收2325億元，同比增長9.32%；淨利潤773億元，同比增4.96%。同期，招行2019年營收2697億元，淨利潤929億元，分別同比增8.51%、15.28%。
作為國有大行，交行的上述兩項業績指標仍然不敵股份制招行。
事實上，早在2015年年報中，這家國有百年老店的營業收入就已被股份制招行超越，近年來，為保持國有大行的「尊嚴」，交行一直在奮力追趕，然而結果卻事與願違，與招行的差距越來越大。如今，就連曾引以為傲的信用卡業務，也被股份制銀行中信、平安銀行反超......
信用卡貸款餘額與交易量呈負增長
年報顯示，截至2019年末，交行境內行信用卡在冊卡量（含準貸記卡）7180萬張，較上年末淨增25萬張；累計發卡量1.20億張，新增發卡量651.68萬張。
在目前已公布年報的國有銀行中，交行信用卡新增發卡量最少，均不及中行、建行、工行的新增發卡量。同期，中行、建行、工行的信用卡新增發卡量分別為1429萬張、1276萬張、800萬張。
此外，交行信用卡業務在貸款餘額與累計交易額方面均出現下滑。
數據顯示，2019年，交行信用卡累計交易額29483億元，同比下降3.97%；信用卡貸款餘額4674億元，較上年末下降7.48%。
對比已披露年報的股份制銀行，交行信用卡累計交易額被招行和平安銀行甩在身後。同期，招行信用卡累計交易額43486億元，較上年末增長14.62%；平安銀行累計交易額為33366億元，較上年末增長22.5%。
與此同時，在信用卡貸款餘額方面，交行也被招行、平安銀行、中信銀行等三家股份制商業銀行超越，後三者的增速更是呈兩位數增長。
數據顯示，交行信用卡貸款餘額4674億元，增速為負，同時佔總貸款的比例也從2018年末的10.41%下降到8.81%。
而同期招行、平安銀行、中信銀行信用卡貸款餘額分別為6710億元、5404億元、5143億元，分別較上年末增長16.64%、16.33%、14.2%。
信用卡不良率升高，居同行首位
2004年10月，交行太平洋信用卡中心成立，此後，在滙豐為交行信用卡業務提供管理和技術服務的支持下，交行信用卡業務曾經歷了一段輝煌時期。
據以往數據顯示，2005年末，交行信用卡在冊卡量達65萬張；2006年末，累計發卡達194萬張，至2007年末則已超過500萬張。
交行曾在2012年財報中提到，信用卡業務已成為零售業務轉型的引擎，在冊卡量（含準貸記卡）較年初淨增476萬張，同時累計交易額同比增長51%。
彼時，在2012年尼爾森客戶滿意度調研中，交行信用卡總體滿意度排名第一。
2013年，交行信用卡業務是僅次於四大行的第5家在冊卡量突破3000萬張的發卡機構，同時連續4年實現盈利。2017年財報裡，交行曾驕傲地表示：信用卡業務作為轉型發展的關鍵支柱，利潤同比增長17%，非利息收入同比增長42%，全年新增信用卡活戶破千萬大關，長期穩居市場優勢地位。
如今，交行信用卡在冊卡量（含準貸記卡）較上年末僅淨增25萬張，與2012年財報中的較上年末淨增476萬張相比，下降幅度已超過19倍。同時，其2019年信用卡在冊卡量（含準貸記卡）還停留在7000萬張的水平，而招行的流通卡量已直逼1億張。
值得注意的是，交行除了信用卡業務量下滑外，信用卡業務的資產質量也不容樂觀。
目前，在已披露信用卡業務數據的國有大行、股份制銀行中，交行信用卡不良率居於首位。
數據顯示，交行2019年信用卡不良貸款率為2.38%，較上年末增長0.86個百分點。同期，建行信用卡不良率僅為1.03%，股份制招行為1.35%。
相比之下，交行信用卡不良率接近股份制招行的兩倍，是同為國有行建行的兩倍有餘。
目前，交行除了總資產還高於招行，在營收、淨利潤等方面都輸給了股份制招行。
如今，在信用卡業務方面，交行已甚至不敵股份制的平安銀行、中信銀行，這也或意味著這家百年老店的市場地位在逐漸下降。在未來的時間裡，交行是否還能重拾自身國有大行的「尊嚴」，只能交由時間來檢驗。